Excel -Tutorial: So berechnen Sie das 401K -Wachstum in Excel

Einführung

Berechnen Sie Ihre 401k Wachstum ist ein entscheidender Schritt in Ruhestandsplanung. Wenn Sie zu Ihrem 401K -Konto beitragen, ist es wichtig zu verstehen, wie Ihre Investitionen im Laufe der Zeit wachsen, damit Sie einen komfortablen Ruhestand gewährleisten können. In diesem Excel -Tutorial zeigen wir Ihnen, wie Sie einfache Formeln verwenden, um das Wachstum Ihres 401K zu verfolgen und fundierte Entscheidungen über Ihre finanzielle Zukunft zu treffen.

Die zentralen Thesen

• Das Berechnen von 401K -Wachstum ist für die Altersvorsorge von wesentlicher Bedeutung, um eine angenehme Zukunft zu gewährleisten.
• Das Verständnis der Arbeitnehmer- und Arbeitgeberbeiträge ist entscheidend für die Maximierung des 401K -Wachstums.
• Excel kann verwendet werden, um Zinsinteresse zu berechnen und 401K -Wachstumsprojektionen zu erstellen.
• Berücksichtigen Sie verschiedene Investitionsszenarien, um fundierte Entscheidungen über Ihre finanzielle Zukunft zu treffen.
• Überwachen Sie und passen Sie die 401K -Beiträge regelmäßig an, um einen sicheren Ruhestand auf dem Laufenden zu halten.

401K -Beiträge verstehen

Bei der Planung der Pensionierung ist ein 401K -Plan für viele Mitarbeiter eine beliebte Option. Zu verstehen, wie Beiträge funktionieren, ist für die Maximierung des Wachstums Ihrer Altersvorsorge von wesentlicher Bedeutung. In diesem Tutorial werden wir uns mit den Einzelheiten der Arbeitnehmer- und Arbeitgeberbeiträge und der Berechnung des 401K -Wachstums in Excel eintauchen.

Arbeitnehmerbeiträge sind die Geldbeträge, die Mitarbeiter von ihren Gehaltsschecks zu ihren 401K -Konten beitragen. Diese Beiträge werden in der Regel vor Steuern abgezogen, was bedeutet, dass das Geld aus dem Gehaltsscheck eines Mitarbeiters entnommen wird, bevor Steuern angewendet werden. Dies kann zu sofortigen Steuervorteilen für den Mitarbeiter führen und dazu beitragen, die Altersvorsorgeeinsparungen im Laufe der Zeit zu steigern.

Neben den Beiträgen von Arbeitnehmer bieten viele Arbeitgeber im Rahmen ihrer 401K -Pläne auch passende Beiträge an. Dies bedeutet, dass der Arbeitgeber einen bestimmten Prozentsatz der Beiträge des Arbeitnehmers bis zu einer bestimmten Grenze entspricht. Zum Beispiel könnte ein Arbeitgeber 50% der ersten 6% der Beiträge eines Arbeitnehmers übereinstimmen. Dies ist im Wesentlichen freies Geld, das Mitarbeiter nutzen können, um ihre Altersvorsorge zu steigern.

Berechnung der Zinsen von Zinsen an Excel

Die Berechnung des Wachstums Ihres 401k in Excel kann wie eine entmutigende Aufgabe erscheinen, aber es kann tatsächlich ganz einfach sein, wenn Sie wissen, welche Funktionen verwendet werden sollen. In diesem Tutorial werden wir zwei Hauptmethoden zur Berechnung von 401K -Wachstum in Excel abdecken: Verwenden der "PMT" -Funktion für reguläre Beiträge und die Verwendung der "FV" -Funktion für das Übereinstimmungs- und Verbundinteresse der Arbeitgeber.

A. Verwenden der Funktion "PMT" für reguläre Beiträge

• Schritt 1: Geben Sie in einer leeren Zelle die folgende Formel ein: = PMT (Zinssatz, NPER, -PV, 0, Typ), wobei der Zinssatz pro Zeitraum die Gesamtzahl der Perioden ist, PV der Barwert oder Startbetrag ist des 401k, und Typ ist der Zeitpunkt der Zahlung (0 für das Ende des Zeitraums, 1 zu Beginn des Zeitraums).
• Schritt 2: Ersetzen Sie die Platzhalter durch die tatsächlichen Werte für Ihre 401K. Wenn der Zinssatz beispielsweise jährlich 5% beträgt, beträgt die Gesamtzahl der Perioden 30 Jahre, der Barwert 50.000 USD und die Beiträge am Ende jeder Periode geleistet, würde die Formel so aussehen: = PMT (5) %/12, 30*12, -50000, 0, 0).
• Schritt 3: Drücken Sie die Eingabetaste, um den regulären Beitragsbetrag zu berechnen, der erforderlich ist, um einen bestimmten zukünftigen Wert zu erreichen, oder ziehen Sie einfach die Formel nach unten, um die regulären Beiträge für mehrere Zeiträume zu berechnen.

B. Verwenden der "FV" -Funktion für das Arbeitgeberübereinstimmungs- und -verzinsungsinteresse

• Schritt 1: Geben Sie in einer leeren Zelle die folgende Formel ein: = FV (Zinssatz, NPER, PMT, PV, Typ), wobei der Zinssatz pro Zeitraum die Gesamtzahl der Perioden ist, PMT der reguläre Beitragsbetrag, PV ist Der Barwert oder Startbetrag des 401K und Typ ist der Zeitpunkt der Zahlung (0 für das Ende des Zeitraums, 1 für den Beginn des Zeitraums).
• Schritt 2: Ersetzen Sie die Platzhalter durch die tatsächlichen Werte für Ihre 401K. Wenn der Zinssatz beispielsweise jährlich 5% beträgt, beträgt die Gesamtzahl der Zeiträume 30 Jahre, der reguläre Beitragsbetrag von 200 USD pro Monat, der Barwert 50.000 USD und die Beiträge werden am Ende jeder Periode, die Formel, geleistet, die Formel würde so aussehen: = FV (5%/12, 30*12, -200, -50000, 0).
• Schritt 3: Drücken Sie die Eingabetaste, um den zukünftigen Wert Ihres 401K unter Berücksichtigung der regelmäßigen Beiträge und der Verbundinteresse zu berechnen. Sie können die Formel auch nach unten ziehen, um den zukünftigen Wert für mehrere Zeiträume zu berechnen.

Erstellen einer 401k -Wachstumsprojektion

Wenn es um die Planung des Ruhestands geht, ist es wichtig, ein klares Verständnis dafür zu haben, wie Ihr 401K im Laufe der Zeit wächst. Mit Excel können Sie das Wachstum Ihres 401K leicht berechnen, indem Sie Ihr Startbilanz und Ihre Beitragsbeträge eingeben und das Wachstum über eine bestimmte Anzahl von Jahren projizieren.

A. Eingabestandsbilanz und Beitragsbeträge

Bevor Sie das Wachstum Ihres 401K in Excel projizieren können, müssen Sie den Startbetrag Ihres Kontos und den Betrag, den Sie regelmäßig beitragen, eingeben. Dies kann in der Regel in Ihrer 401K -Anweisung oder durch Anmelden in Ihrem Konto online zu finden sein.

Um diese Informationen in Excel einzugeben, erstellen Sie eine neue Tabelle und kennzeichnen Sie eine Spalte als "Jahr" und die andere als "Balance". Geben Sie in der Spalte "Jahr" die Jahre ein, für die Sie das Wachstum Ihres 401K projizieren möchten. Geben Sie in der Spalte "Balance" Ihren Startbilanz für das Jahr 0 und den projizierten Saldo für jedes nachfolgende Jahr auf, basierend auf Ihren Beitragsbeträgen und der erwarteten Wachstumsrate.

B. Wachstum über eine bestimmte Anzahl von Jahren projizieren

Sobald Sie Ihr Startbilanz und Ihre Beitragsbeträge eingegeben haben, können Sie das Wachstum Ihres 401K über eine bestimmte Anzahl von Jahren projizieren. Dazu müssen Sie die jährliche Wachstumsrate für Ihre 401K berechnen, basierend auf Faktoren wie Ihrer erwarteten Kapitalrendite und der zusätzlichen Beiträge, die Sie leisten möchten.

• Schritt 1: Berechnen Sie die jährliche Wachstumsrate für Ihre 401k mithilfe der Formel: ((Endguthaben - Beginnsbilanz) / Anfangsbilanz) / Anzahl der Jahre
• Schritt 2: Geben Sie die jährliche Wachstumsrate in Ihre Excel -Tabelle ein und projizieren Sie das Wachstum Ihres 401K über die gewünschte Anzahl von Jahren.
• Schritt 3: Aktualisieren Sie den projizierten Saldo für jedes Jahr, basierend auf der jährlichen Wachstumsrate und Ihren Beitragsbeträgen.

Wenn Sie diese Schritte befolgen, können Sie eine 401K -Wachstumsprojektion in Excel erstellen, die Ihnen hilft, besser zu verstehen, wie Ihre Altersvorsorge im Laufe der Zeit zunehmen.

Berücksichtigung verschiedener Investitionsszenarien

Bei der Berechnung des 401K -Wachstums in Excel ist es wichtig, verschiedene Investitionsszenarien zu berücksichtigen, um zu verstehen, wie sich unterschiedliche Faktoren auf das Wachstum Ihrer Altersvorsorgeeinsparungen auswirken können. Dies beinhaltet die Anpassung der jährlichen Rendite für verschiedene Anlagen und den Vergleich des prognostizierten Wachstums für verschiedene Szenarien.

• Beginnen Sie mit Eingabe des anfänglichen 401K -Gleichgewichts in eine Zelle.
• Geben Sie als nächstes den jährlichen Beitragsbetrag in einer separaten Zelle ein.
• Geben Sie dann die Anzahl der Jahre für den Investitionszeitraum an.
• Geben Sie anschließend die jährliche Rendite für verschiedene Investitionsszenarien ein. Dies könnte konservative, moderate und aggressive Investitionsoptionen sein.

• Sobald die ersten Inputs vorhanden sind, verwenden Sie die integrierten Formeln von Excel, um das projizierte 401K-Wachstum für jedes Investitionsszenario zu berechnen.
• Erstellen Sie eine Tabelle, um das projizierte Wachstum für verschiedene Szenarien zu vergleichen und die Endbilanz für jede Investitionsoption deutlich anzuzeigen.
• Verwenden Sie die Chartierungsfunktionen von Excel, um die Wachstumsprojektionen visuell darzustellen, sodass es einfacher ist, die potenziellen Ergebnisse zu vergleichen und zu analysieren.

Überwachung und Anpassung von 401K -Beiträgen

Wenn Sie weiterhin zu Ihrem 401K beitragen, ist es wichtig, Ihre Beiträge zu überwachen und anzupassen, um sicherzustellen, dass Sie auf dem richtigen Weg sind, um Ihre Altersziele zu erreichen. Excel kann ein wertvolles Instrument sein, um Ihre tatsächlichen Beiträge zu verfolgen und Projektionen basierend auf Änderungen der Beiträge oder Investitionsrenditen anzupassen.

• Erstellen Sie eine Tabelle

  
  

  Erstellen Sie zunächst eine neue Tabelle in Excel. Beschriften Sie die Spalten mit Überschriften wie "Datum", "Beitragsbetrag" und "Gesamtbeiträge".

• Geben Sie Ihre Beiträge ein

  
  

  Geben Sie das Datum und die Menge jedes Beitrags in die Tabelle ein. Verwenden Sie Formeln, um die bisherigen Gesamtbeiträge zu berechnen.

• Überwachen Sie Ihren Fortschritt

  
  

  Aktualisieren Sie die Tabelle regelmäßig mit Ihren 401K -Beiträgen, um Ihre Fortschritte in Richtung Ihrer Altersvorsorgeziele zu verfolgen.

• Aktualisieren Sie die Beitragsprojektionen

  
  

  Wenn Sie sich entscheiden, Ihre 401K -Beiträge zu erhöhen oder zu verringern, verwenden Sie Excel, um Ihre zukünftigen Beitragsprojektionen anzupassen. Aktualisieren Sie die Tabelle mit den neuen Beitragsmengen und berechnen Sie das projizierte Wachstum Ihres 401k neu.

• Bewerten Sie die Anlagenrenditen

  
  

  Wenn sich Ihre 401K -Investitionsrenditen ändern, verwenden Sie Excel, um Ihre Projektionen basierend auf dem neuen Renditesatz zu aktualisieren. Auf diese Weise erhalten Sie ein genaueres Bild Ihres Alterseinsparungswachstums.

• Regelmäßig überprüfen und anpassen

  
  

  Überwachen Sie kontinuierlich Ihre 401K -Beiträge und Investitionsrenditen und nehmen Sie nach Bedarf Anpassungen vor, um sicherzustellen, dass Sie auf dem richtigen Weg sind, um Ihre Altersziele zu erreichen.

Abschluss

Wenn wir das Ende dieses Excel -Tutorials über die Berechnung des 401k -Wachstums erreichen, ist es wichtig rekapitulieren Die Bedeutung, das Wachstum Ihrer Altersversorgungseinsparungen genau zu verfolgen. Durch die Berechnung Ihres 401k -Wachstums können Sie dies tun Überwachen Sie den Fortschritt In Richtung Ihrer Altersziele und bei Bedarf Anpassungen vornehmen. ICH ermutigen Sie verwenden Excel für diese Aufgabe, da sie die erforderlichen Instrumente und Genauigkeit für eine effektive Altersvorsorgeplanung bietet.