Erstellen eines Amortisationsplans in Excel

Einführung

Wenn es um die Verwaltung Ihrer Finanzen geht, ist das Verständnis Ihrer Darlehenszahlungen von entscheidender Bedeutung. Ein Tool, das Ihnen helfen kann, Klarheit zu gewinnen Amortisationsplan. Dieser Zeitplan bietet Ihnen eine detaillierte Aufschlüsselung Ihres Darlehensrückzahlungsplans und zeigt Ihnen den Betrag jeder Zahlung, die für Kapital- und Zinsen entspricht. Und was gibt es Schöneres, um einen Amortisationsplan zu erstellen, als die leistungsstarken Berechnungsmöglichkeiten von zu verwenden Excel? In diesem Blog -Beitrag werden wir die Definition eines Amortisationsplanes und die Bedeutung des Erstellens eines in Excel untersuchen.

Die zentralen Thesen

• Ein Amortisationsplan enthält eine detaillierte Aufschlüsselung der Darlehensrückzahlung, die die Verteilung des Kapitals und die Zinsen an jeder Zahlung zeigt.
• Durch das Erstellen eines Amortisationsplans in Excel können Vielseitigkeit, Anpassung und einfache Visualisierung durch Diagramme und Grafiken eine einfache Visualisierung ermöglicht werden.
• Eine Schritt-für-Schritt-Anleitung wird bereitgestellt, um die Daten einzurichten, die monatliche Zahlung zu berechnen, den Zeitplan zu erstellen und sie für Klarheit zu formatieren.
• Zu den Tipps zur Aufrechterhaltung eines Amortisationsplanes gehören regelmäßig Aktualisierung von Zahlungen, Verfolgung von Zinsen und Kapital, separat, die bedingte Formatierung und die Verwendung der Datenvalidierung.
• Häufige Fehler, die vermieden werden sollten, umfassen die fälschliche Berechnung der monatlichen Zahlung, nicht die zusätzlichen Gebühren, das Vergessen, den verbleibenden Saldo zu aktualisieren und die Excel -Datei zu speichern und zu sichern.

Darlehensabschreibung verstehen

Darlehensabschreibung ist ein Prozess, bei dem ein Darlehen über einen bestimmten Zeitraum durch reguläre, gleiche Zahlungen abgelehnt wird. Dabei wird das Darlehen in kleinere, überschaubare Zahlungen unterteilt, um sicherzustellen, dass sowohl der Kapital- als auch die Zinsen nach und nach über die Darlehenszeit zurückgezahlt werden. Ein Amortisationsplan ist ein nützliches Instrument, das jede Zahlung beschreibt und eine detaillierte Aufschlüsselung der Art und Weise bietet, wie jede Zahlung für Kapital und Zinsen zugewiesen wird.

Komponenten eines Amortisationsplans

Ein Amortisationsplan besteht aus mehreren Schlüsselkomponenten, die den Kreditnehmern helfen, ihre Darlehenszahlungen zu verfolgen und zu verstehen, wie der Kreditsaldo im Laufe der Zeit abnimmt. Diese Komponenten umfassen:

1. Schulleiter

Der Auftraggeber ist der aus dem Kreditgeber geliehene anfängliche Betrag, der im Laufe der Zeit zurückgezahlt werden muss. Jede Zahlung zum Darlehen beinhaltet einen Teil, der zur Reduzierung des Kapitalbetrags führt.

2. Interesse

Zinsen sind die Kosten für die Kreditaufnahme Geld und werden in der Regel als Prozentsatz des ausstehenden Kreditsaldos berechnet. Wenn das Darlehen nach und nach ausgezahlt wird, sinkt die Zinsen, die den verbleibenden Restbetrag berechnet werden, was zu einem höheren Anteil der Zahlung zum Auftraggeber im Laufe der Zeit führt.

3. Monatliche Zahlung

Die monatliche Zahlung ist der feste Betrag, den der Kreditnehmer jeden Monat zahlen muss. Diese Zahlung wird normalerweise auf der Grundlage des Darlehensbetrags, des Zinssatzes und der Darlehenszeit ermittelt. Der Amortisationsplan beschreibt, wie diese Zahlung zwischen Kapital und Zinsen zugewiesen wird, um sicherzustellen, dass das Darlehen bis zum Ende der Laufzeit vollständig bezahlt wird.

4. Restbetrag

Der verbleibende Saldo, auch als ausstehender Kapitalbetrag bezeichnet, ist der Betrag des Darlehens, der zu einem bestimmten Zeitpunkt noch zurückgezahlt werden muss. Bei jeder Zahlung sinkt der verbleibende Saldo und erreicht schließlich am Ende der Darlehenszeit Null.

Zusammenfassend ist das Verständnis der Darlehensabschreibung für Kreditnehmer von entscheidender Bedeutung, die ihre Darlehenszahlungen effektiv verwalten möchten. Ein Amortisationsplan bietet eine detaillierte Aufschlüsselung jeder Zahlung, einschließlich des Betrags, der dem Kapital und Zinsen zugewiesen ist, damit die Kreditnehmer ihre Fortschritte verfolgen und ihre Finanzen entsprechend planen können.

Vorteile der Verwendung von Excel für den Amortisationsplan

Wenn es darum geht, einen Amortisationsplan zu erstellen, kann die Verwendung von Excel zahlreiche Vorteile bieten. Excel, ein leistungsstarkes Tabellenkalkulationsprogramm, bietet Vielseitigkeits- und Anpassungsoptionen, die Möglichkeit, Berechnungen zu automatisieren und eine einfache Visualisierung des Zeitplans durch Diagramme und Grafiken zu automatisieren.

Vielseitigkeits- und Anpassungsoptionen von Excel

Vielseitigkeit: Excel ist ein weit verbreitetes und sehr vielseitiges Tool, mit dem Benutzer komplexe Tabellenkalkulationen problemlos erstellen können. Dies macht es zu einer idealen Wahl für die Erstellung eines Amortisationsplans.

Anpassungsoptionen: Excel bietet eine Reihe von Anpassungsoptionen, mit denen Benutzer ihren Amortisationsplan entsprechend ihren spezifischen Anforderungen anpassen können. Benutzer können das Layout, das Format und das Design des Zeitplans anpassen, wodurch das Verständnis und das Navigieren leicht zu verstehen ist.

Fähigkeit, Berechnungen zu automatisieren

Automatisierte Berechnungen: Die integrierten Funktionen und Formeln von Excel ermöglichen automatisierte Berechnungen, wodurch die Bedarf an manuellen Berechnungen beseitigt werden. Dies spart beträchtlicher Zeit und minimiert die Wahrscheinlichkeit von Fehlern, um genaue und zuverlässige Ergebnisse zu gewährleisten.

Kreditspezifische Berechnungen: Mit Excel können Benutzer Kredit-spezifische Berechnungen durchführen, z. B. die Berechnung monatlicher Zahlungen, Zinsbeträge und Hauptguthaben. Durch die Eingabe der erforderlichen Daten und Formeln kann Excel den Zeitplan im Laufe des Darlehens automatisch aktualisieren.

Einfache Visualisierung des Zeitplans durch Diagramme und Grafiken

Visuelle Darstellung: Excel bietet verschiedene Diagramm- und Grafikoptionen, mit denen visuelle Darstellungen des Amortisationsplans erstellt werden können. Diese visuellen Elemente bieten einen klaren Überblick über den Fortschritt des Darlehens und erleichtern den Benutzern die Analyse und Interpretation der Daten.

Interaktive Diagramme: Mit den interaktiven Diagrammfunktionen von Excel können Benutzer die Datenvisualisierung anpassen und manipulieren. Benutzer können leicht Beschriftungen hinzufügen, die Farben ändern und Äxte anpassen, wodurch der Zeitplan visuell ansprechender und informativer wird.

Vergleichende Analyse: Mit Excel können Benutzer mehrere Amortisationspläne nebeneinander vergleichen, indem sie separate Blätter erstellen oder verschiedene Registerkarten verwenden. Dies ermöglicht einen einfachen Vergleich verschiedener Darlehensbedingungen, Zinssätze oder Zahlungsoptionen, die bei der Entscheidungsfindung unterstützt werden.

Zusammenfassend bietet Excel eine Reihe von Vorteilen bei der Erstellung eines Amortisationsplans. Mit seinen Vielseitigkeits- und Anpassungsoptionen können Benutzer einen Zeitplan entwerfen, der ihren spezifischen Anforderungen entspricht. Die Fähigkeit, Berechnungen zu automatisieren, spart Zeit und gewährleistet die Genauigkeit, während die einfache Visualisierung durch Diagramme und Diagramme das Verständnis und die Analyse verbessert. Durch die Nutzung der Excel -Leistung können Benutzer umfassende und visuell ansprechende Amortisationspläne erstellen.

A. Einrichten der Daten

Bevor Sie in Excel einen Amortisationsplan erstellen können, müssen Sie die erforderlichen Informationen sammeln und die Daten in einer Tabelle einrichten. Hier sind die wichtigsten Details, die Sie benötigen:

• Darlehensbetrag: Geben Sie den Gesamtbetrag des Darlehens ein.
• Zinsrate: Geben Sie den jährlichen Zinssatz für den Kredit ein.
• Darlehenszeit: Geben Sie die Dauer des Darlehens in Jahren oder Monaten an.

B. Berechnung der monatlichen Zahlung mit der PMT -Funktion

Der nächste Schritt besteht darin, die monatliche Zahlung für das Darlehen mit der PMT -Funktion in Excel zu bestimmen. Mit dieser Funktion können Sie die feste monatliche Zahlung berechnen, die erforderlich ist, um das Darlehen über die angegebene Laufzeit zu bezahlen. Verwenden Sie die folgende Formel, um die monatliche Zahlung zu berechnen:

=PMT(interest rate/number of payments, number of payments, loan amount)

C. Erstellen Sie den Zeitplan mithilfe von Formeln und Funktionen

Sobald Sie die monatliche Zahlung berechnet haben, können Sie den Amortisationsplan erstellen. In diesem Zeitplan wird die Aufschlüsselung jeder Zahlung angezeigt, einschließlich der Zinsen für jede Periode, die Hauptrückzahlung und den aktualisierten verbleibenden Saldo. Hier sind die Schritte, um den Zeitplan zu erstellen:

1. Berechnung der Zinsen für jeden Zeitraum

Um das Interesse für jeden Zeitraum zu berechnen, können Sie die folgende Formel verwenden:

=remaining balance * (interest rate/number of payments)

2. Berechnung der Hauptrückzahlung für jeden Zeitraum

Um die Hauptrückzahlung für jeden Zeitraum zu berechnen, subtrahieren Sie die Zinszahlung von der monatlichen Zahlung:

=monthly payment - interest payment

3. Aktualisieren des verbleibenden Gleichgewichts

Nach Berechnung der Zinsen und der Hauptrückzahlung für jeden Zeitraum subtrahieren Sie die Hauptrückzahlung vom vorherigen verbleibenden Restbetrag, um den aktualisierten verbleibenden Saldo für den nächsten Zeitraum zu erhalten:

=previous remaining balance - principal repayment

D. Formatierungs- und Anpassungsoptionen zur Verbesserung der Lesbarkeit

Sobald Sie den Amortisationsplan erstellt haben, können Sie seine Lesbarkeit weiter verbessern, indem Sie Formatierungs- und Anpassungsoptionen anwenden. Hier sind einige Tipps:

• Formatieren Sie die Zellen, um Währungs- oder Prozentwerte anzuzeigen.
• Wenden Sie eine bedingte Formatierung an, um spezifische Zellen wie überfällige Zahlungen oder den endgültigen Saldo hervorzuheben.
• Fügen Sie Etiketten und Header hinzu, um den Zeitplan zu verstehen und zu verfolgen.
• Erwägen Sie, Farbkodierung oder Grenzen zu verwenden, um verschiedene Abschnitte oder Perioden zu unterscheiden.

Wenn Sie diese Schritte befolgen und den Zeitplan an Ihre Einstellungen anpassen, können Sie in Excel einen klaren und visuell ansprechenden Amortisationsplan erstellen.

Tipps zur Verwendung und Aufrechterhaltung eines Amortisationsplans in Excel

Wenn es um die Verwaltung Ihrer Darlehensrückzahlungen geht, ist Excel ein hervorragendes Instrument zur Erstellung und Aufrechterhaltung eines Amortisationsplans. Dieser Zeitplan hilft Ihnen zu verstehen, wie Ihre Zahlungen sowohl für den Kapital als auch für die Zinsen über die Darlehenszeit angewendet werden. Betrachten Sie die folgenden Tipps, um Ihren Amortisationsplan in Excel optimal zu nutzen:

A. regelmäßig den Zeitplan mit neuen Zahlungen aktualisieren

• Wenn Sie Ihre monatlichen Zahlungen leisten, ist es wichtig, Ihren Amortisationsplan in Excel zu aktualisieren, um den neuen Restbetrag und die verbleibende Darlehenszeit widerzuspiegeln.
• Geben Sie die neuen Zahlungsdetails ein, einschließlich des Zahlungsdatums, des Betrags und der zusätzlichen Gebühren oder Gebühren.
• Aktualisieren Sie die Formel in der restlichen Balance -Spalte, um den neuen Saldo genau zu berechnen.

B. Zinsen und Kapitalzahlungen separat verfolgen

• Ein nützliches Merkmal eines Amortisationsplans in Excel ist die Fähigkeit, Zinsen und Kapitalzahlungen getrennt zu verfolgen.
• Fügen Sie separate Spalten für Zinsen und Kapitalzahlungen hinzu, um zu verstehen, wie jede Zahlung zu Ihrer Darlehensrückzahlung beiträgt.
• Verwenden Sie Formeln, um die Zinsen und Hauptteile jeder Zahlung basierend auf dem verbleibenden Saldo und Zinssatz zu berechnen.

C. Verwenden der bedingten Formatierung, um wichtige Meilensteine ​​hervorzuheben

• Die bedingte Formatierung ist ein leistungsstarkes Werkzeug in Excel, mit dem Sie spezifische Zellen basierend auf bestimmten Kriterien hervorheben können.
• Wenden Sie eine bedingte Formatierung an, um wichtige Meilensteine ​​in Ihrem Amortisationsplan hervorzuheben, z. B. das letzte Zahlungsdatum, das Erreichen eines bestimmten Hauptbetrags oder eines anderen bedeutenden Ereignisses.
• Diese visuelle Hilfe kann Ihnen helfen, Ihren Fortschritt leicht zu verfolgen und motiviert zu bleiben, Ihr Darlehen abzuzahlen.

D. Verwendung der Datenvalidierung, um Fehler zu verhindern

• Die Datenvalidierung ist eine Funktion in Excel, mit der die Genauigkeit und Konsistenz von Daten in einer Tabelle gewährleistet ist.
• Wenden Sie die Datenvalidierung in der Spalte Zahlungsbetrag in Ihrem Amortisationsplan an, um Fehler zu vermeiden.
• Legen Sie spezifische Kriterien fest, z. B. einen Bereich akzeptabler Werte oder einen Mindestzahlungsbetrag, um die Datenintegrität aufrechtzuerhalten.

Wenn Sie diese Tipps befolgen, können Sie Ihren Amortisationsplan effektiv in Excel nutzen und aufrechterhalten, sodass Sie über den Fortschritt Ihres Darlehensrückzahlung organisiert und informiert bleiben können. Die Vielseitigkeit und Funktionalität von Excels machen es zu einem unschätzbaren Instrument für die Verwaltung Ihrer Finanzen.

Häufige Fehler zu vermeiden

Bei der Erstellung eines Amortisationsplans in Excel ist es wichtig, sich der häufigen Fehler zu bewusst, die während des Prozesses auftreten können. Wenn Sie diese Fehler vermeiden, können Sie sicherstellen, dass Ihr Amortisationsplan korrekt und zuverlässig ist. Hier sind einige häufige Fehler, auf die Sie achten müssen:

A. Die monatliche Zahlung fälschlicherweise berechnen

Einer der wichtigsten Aspekte bei der Erstellung eines Amortisationsplans ist die genaue Berechnung der monatlichen Zahlung. Dies kann eine komplexe Berechnung sein, die verschiedene Faktoren wie den Darlehensbetrag, den Zinssatz und die Darlehenszeit beinhaltet. Es ist wichtig, Ihre Berechnungen zu überprüfen, um sicherzustellen, dass der monatliche Zahlungsbetrag korrekt ist. Fehler in dieser Berechnung können die Genauigkeit des gesamten Amortisationsplans erheblich beeinflussen.

B. keine zusätzlichen Gebühren oder Gebühren berücksichtigen

Ein weiterer häufiger Fehler besteht darin, zusätzliche Gebühren oder Gebühren in den Amortisationsplan aufzunehmen. Bei der Berechnung der monatlichen Zahlung ist es wichtig, zusätzliche Kosten zu berücksichtigen, die mit dem Darlehen verbunden sein können, z. B. Gebühren für die Ausführung von Darlehen oder Abschlusskosten. Diese Gebühren können den gesamten Darlehensbetrag und die im Laufe der Zeit gezahlten Zinsen beeinflussen. Durch die genaue Berücksichtigung dieser zusätzlichen Gebühren bietet Ihr Amortisationsplan eine genauere Vertretung des Rückzahlungsplans des Kredits.

C. Vergessen, das verbleibende Gleichgewicht zu aktualisieren

Während der gesamten Lebensdauer eines Darlehens sinkt der verbleibende Saldo mit jeder monatlichen Zahlung. Ein häufiger Fehler besteht darin, den verbleibenden Kontostand im Amortisationsplan nach jeder Zahlung zu aktualisieren. Wenn das verbleibende Gleichgewicht nicht genau aktualisiert wird, kann dies zu Fehlern in nachfolgenden Berechnungen führen, was zu Unstimmigkeiten im Gesamtamortisationsplan führt. Es ist wichtig, den verbleibenden Restbetrag nach jeder Zahlung konsequent zu aktualisieren und zu überprüfen, um die Richtigkeit des Zeitplans aufrechtzuerhalten.

D. Vernachlässigen, die Excel -Datei zu speichern und zu sichern

Ein oft übersehener, aber kritischer Fehler ist es vernachlässigt, die Excel -Datei mit Ihrem Amortisationsplan zu speichern und zu sichern. Excel -Dateien können leicht verloren oder beschädigt werden, was zum Verlust all Ihrer harten Arbeit und Berechnungen führt. Es ist wichtig, Ihre Datei regelmäßig zu speichern und Backups zu erstellen, um sicherzustellen, dass Sie Ihren Amortisationsplan einfach wiederherstellen können, wenn Probleme auftreten. Indem Sie das ordnungsgemäße Dateimanagement- und Sicherungsverfahren üben, können Sie Ihre Arbeit schützen und die Frustration vermeiden, den Zeitplan von Grund auf neu erstellen zu müssen.

Abschluss

Zusammenfassend ist das Erstellen eines Amortisationsplans in Excel ein wertvolles Instrument zum Verwalten von Kredite. Es bietet mehrere Vorteile, einschließlich eines klaren Verständnisses darüber, wie Zahlungen auf Kapital- und Zinsen angewendet werden, die Fähigkeit, die Rückzahlung von Krediten zu verfolgen und zu planen, sowie die Möglichkeit, Geld durch zusätzliche Zahlungen zu sparen. Genauigkeit und Organisation sind entscheidend, wenn es darum geht, Kredite zu verwalten, und die leistungsstarken Funktionen von Excel bieten die perfekte Plattform für die finanzielle Verfolgung. Durch die Verwendung von Excels Funktionen und Formeln können Einzelpersonen ihre Kredite effizient verwalten und fundierte finanzielle Entscheidungen treffen.