Como identificar e reduzir os riscos de contas a receber

Introdução

As contas a receber são uma parte vital de qualquer empresa - principalmente, é através de contas a receber que as empresas recebem pagamentos dos compradores e, em seguida, usam essa receita para cobrir as despesas operacionais. No entanto, as contas a receber também carregam um certo risco para as empresas. O risco de contas a receber é definido como qualquer revés potencial ou real que uma empresa possa enfrentar quando se trata de coletar pagamentos. É importante identificar e reduzir contas a receber riscos, a fim de maximizar os lucros e garantir o bom funcionamento de uma empresa.

Há vários fatores a serem considerados ao analisar o risco de contas a receber, incluindo a credibilidade do cliente e os prazos de pagamento. Identificar e abordar proativamente os riscos de contas a receber pode ajudar as empresas a minimizar as perdas e prever com mais precisão a receita.

Quais são os riscos de contas a receber?

Os riscos de contas a receber podem vir em uma variedade de formas, mas geralmente podem ser categorizados como riscos financeiros, operacionais e legais. Os riscos financeiros são aqueles associados à capacidade de pagar um cliente; Isso inclui riscos como flutuações na credibilidade do cliente ou insolvência do cliente. Os riscos operacionais abrangem quaisquer interrupções potenciais no Processo de contas a receber, incluindo atrasos na entrega de pagamento ou pagamentos incorretos. Finalmente, os riscos legais são os riscos que podem surgir de qualquer mudança nas leis e regulamentos, como mudanças nas regras tributárias ou regulamentos de proteção de dados.

Por que é importante reduzir os riscos de contas a receber?

Reduzir riscos a receber de contas é importante para qualquer empresa, pois pode ajudar a minimizar as possíveis perdas associadas a pagamentos pendentes. A abordagem de riscos de contas a receber proativamente pode ajudar as empresas a identificar clientes problemáticos e prever como seus clientes podem agir no futuro. Também pode ajudar as empresas a planejar surpresas financeiras e gerenciar melhor o fluxo de caixa. Tudo isso pode levar a lucros mais altos e a operações comerciais mais suaves.

Identificando riscos de contas a receber

A identificação de riscos de contas a receber (AR) é o primeiro passo para o gerenciamento eficaz de riscos. O gerenciamento de riscos a receber de contas protege as possíveis perdas vinculadas à extensão do crédito e cobrança de dívidas. Aqui estão os quatro métodos significativos de Identificando contas a receber riscos.

Analisando o histórico de compras do cliente

A análise do histórico de compra do cliente ajudará você a identificar qualquer cliente que provavelmente não faça os pagamentos. Esse tipo de análise deve ser feito antes de aprovar quaisquer pedidos do cliente.

Ficando de olho nas tendências da indústria

Ficar de olho nas tendências da indústria ajudará você a identificar quaisquer alterações no cenário de risco de AR. Isso ajuda a identificar quaisquer fatores externos que possam levar ao aumento dos padrões de pagamento do cliente.

Monitorando os limites de crédito do cliente existentes

O monitoramento dos limites de crédito do cliente existente pode ajudá -lo a identificar qualquer cliente cujo risco de inadimplência aumentou ao longo do tempo. Você deve ficar de olho em quaisquer alterações nos limites de crédito do cliente e atualizá -los como uma estratégia de gerenciamento de riscos.

Analisando as condições de pagamento de crédito do cliente

Analisar as condições de pagamento de crédito do cliente é outra maneira eficaz de identificar riscos de RA. Isso ajuda a identificar todos os clientes que provavelmente não defendem os pagamentos devido às suas condições de pagamento. Você deve revisar os termos de pagamento do cliente regularmente e atualizá -los de acordo.

Redução de riscos a receber de contas

Reduzindo Riscos de contas a receber requer um abrangente Abordagem que inclui medidas preventivas e proativas. A seguir, estão algumas das principais etapas que as empresas devem seguir para limitar seus riscos de RA e proteger seus resultados.

Estabelecer e aplicar limites de crédito

Estabelecer um limite de crédito apropriado é uma das maneiras mais eficazes de limitar os riscos de contas a receber. Certificar -se de que o crédito de cada cliente seja verificado e que o limite de crédito seja definido em conformidade é essencial. Além disso, quaisquer alterações feitas no limite de crédito de um cliente devem ser documentadas, compreendidas e aprovadas. Isso ajuda a garantir que o risco de crédito de cada cliente seja monitorado e gerenciado.

Estabelecer e fazer cumprir as condições de pagamento

As condições de pagamento devem ser estabelecidas e aplicadas. É importante ser claro e consistente com os clientes sobre quando os pagamentos são devidos e não fazer exceções. Isso ajuda a garantir que os clientes sejam responsabilizados por pagamentos oportunos e que o risco associado a pagamentos tardios ou inadimplentes seja minimizado.

Ofereça incentivos para o pagamento antecipado

Além de aplicar as condições de pagamento, é importante também oferecer incentivos para o pagamento antecipado. Isso pode incluir descontos para clientes que pagam suas faturas mais cedo. Isso ajuda a garantir que os clientes sejam incentivados a pagar suas faturas em tempo hábil e que os riscos de contas a receber sejam reduzidos.

Requer depósitos em pedidos

Também é importante exigir depósitos nos pedidos. Os depósitos ajudam a garantir que o cliente seja sério sobre sua compra e que esteja comprometido em fornecer pagamento em tempo hábil. Exigir depósitos pode ajudar a reduzir o risco de discrepâncias de AR e proteger as empresas de quaisquer perdas inesperadas.

Outras estratégias para gerenciamento de contas a receber

Gerenciamento de contas a receber automatizadas

Automatando Contas a receber A gerência é essencial para obter visibilidade e conformidade. A automação ajuda a manter os dados centralizados, atualizados e organizados, para que quaisquer alterações ou erros possam ser identificadas e corrigidas rapidamente. As ferramentas de automação podem variar desde o uso de modelos simples de planilha até implementações de software maiores que se integram ao sistema contábil mais amplo da empresa. A utilização da automação remove o esforço manual do gerenciamento de recebíveis de contas, permitindo que a equipe de contas a receber se concentre em outras áreas de sua função.

Integrar contas a receber e gerenciamento de pedidos

A integração de contas a receber e processos de gerenciamento de pedidos permitem que as empresas combinem os fluxos de trabalho que possuem algum grau de sobreposição. Isso permite uma abordagem mais unificada e simplificada para o processo de AR, ajudando a reduzir o tempo e os custos associados ao gerenciamento de contas a receber. Além disso, a integração de pedidos e gerenciamento de RA ajuda a fornecer visibilidade em todo o processo de AR - da ordem de faturar - permitindo a tomada de decisões mais eficiente e o melhor atendimento ao cliente.

Estabelecer um processo de coleção

Por fim, é importante estabelecer um processo de coleção para garantir que as contas vencidas sejam abordadas em tempo hábil. Esse processo deve incluir um sistema organizado de acompanhamento, entrar em contato com os clientes em intervalos predeterminados e um conjunto bem definido de diretrizes de coleta que documentam os procedimentos que devem ser seguidos nos casos de atraso no pagamento. Por ter um processo de coleção em vigor, As empresas podem reduzir suas contas a receber riscos ao fornecer um melhor serviço a seus clientes.

• Configure lembretes e notificações automáticas
• Estabelecer e rastrear as condições de pagamento
• Utilize o software de coleções para ajudar o processo de coleção

Recebíveis não cobríveis

Existem vários fatores de risco associados a contas a receber, com os recebíveis não colecionáveis ​​sendo um dos mais significativos. Saber como identificar e reduzir os riscos relacionados a recebíveis não colecionáveis ​​pode ser inestimável para as empresas e pode ajudar a evitar perdas financeiras significativas. Este artigo discute as seguintes medidas que podem ser tomadas para reduzir o risco de recebíveis incobráveis:

Estabelecer um fundo de reserva

Uma das maneiras mais fáceis de reduzir o risco de recebíveis não colecionáveis ​​é criar um fundo de reserva. Esse fundo deve conter uma quantia de dinheiro que pode ser usada para compensar quaisquer perdas ou dívidas incorretas que possam resultar de clientes que não pagam. O fundo de reserva deve ser reabastecido regularmente e ajustado para quaisquer alterações esperadas na dívida incorreta, como inflação ou mudanças na demografia dos clientes.

Poder de ter um advogado escrevendo

Pode ser benéfico fazer com que um advogado escrevesse cartas para os clientes que estão atrasados ​​em seus pagamentos. Essa pode ser uma maneira poderosa de lembrá -los de suas obrigações e das consequências de não pagar. Um advogado também poderá fornecer informações mais detalhadas sobre as opções legais que podem estar disponíveis se os pagamentos dos clientes não forem recebidos.

Escrevendo contas inconfundíveis

Quando um cliente está determinado a não ser colecionável, é importante reduzir a fatura pendente o mais rápido possível. Isso pode ajudar a minimizar o impacto financeiro, reduzindo a quantidade de dinheiro recorde como recebível e permitindo que uma quantia apropriada seja cobrada por uma despesa de dívida ruim. Também pode levar os clientes a pagar mais cedo, pois podem estar mais motivados a pagar quando a dívida ainda está aparecendo em seus balanço patrimonial.

Analisando recebíveis

A análise de recebíveis é uma parte importante do rastreamento e redução de qualquer risco de conta. Envolve examinar de perto Dados de contas a receber, como envelhecimento e valores de baixa, para determinar áreas específicas que precisam de mais atenção ou uma mudança de prática. Através da análise de recebíveis, você pode identificar e determinar os riscos associados às suas contas a receber.

Usando métricas

A primeira etapa para a análise bem -sucedida dos recebíveis é o uso de métricas. Dependendo do seu negócio, pode ser necessário usar métricas diferentes, como envelhecimento, valores de gravação e pagamentos inadimplentes. O envelhecimento é uma medida de quanto tempo leva os clientes a pagar suas faturas após a emissão e podem ser usados ​​para identificar clientes que estão consistentemente atrasados ​​em pagamentos ou com grandes saldos pendentes. Os valores de baixa medição medem o valor total reduzido Contas a receber devido a não pagamentos ou dívidas incobráveis. Isso pode ser uma indicação de se suas políticas de crédito são muito brandas ou estão sendo seguidas adequadamente. Os pagamentos inadimplentes são aqueles que estão atrasados ​​e precisam ser monitorados de perto para garantir que os pagamentos oportunos estejam sendo feitos. Ao monitorar de perto todas essas métricas, você pode identificar rapidamente quaisquer áreas de risco.

Medir o fluxo de caixa

Outra parte importante da análise de recebíveis é medir o fluxo de caixa. O fluxo de caixa é a força vital de qualquer análise de negócios e recebíveis é a maneira perfeita de monitorar fluxo de caixa. Por rastreando o fluxo de caixa, você pode identificar quaisquer áreas onde os pagamentos estejam atrasados ​​ou onde podem haver grandes saldos pendentes. Isso pode ajudá -lo a tomar medidas proativas para garantir pagamentos oportunos e reduzir quaisquer impactos negativos no seu fluxo de caixa. Além disso, o rastreamento regular de fluxo de caixa pode ajudá -lo a identificar qualquer áreas em que você possa precisar fazer alterações nas práticas de negócios, como melhorar os termos de pagamento do cliente ou implementar um melhor processo de controle de crédito, a fim de melhorar o fluxo de caixa.

Conclusão

Os riscos de contas a receber podem ter um sério impacto nos resultados e reputação de uma empresa. Para reduzir os riscos associados às contas a receber, as empresas devem entender como identificar e gerenciar adequadamente esses riscos. Isso inclui ter processos e políticas internos fortes em vigor, como estabelecer limites de crédito e monitorar o comportamento do pagamento do cliente. As empresas também devem se esforçar para desenvolver e manter um bom relacionamento com seus clientes. Utilizando a direita Tecnologia e emprega serviços de cobrança de dívidas também podem ajudar a reduzir os riscos associados às contas a receber.

Por fim, as empresas precisam estar cientes dos riscos potenciais associados às contas a receber, sejam proativos no gerenciamento e utilizam as ferramentas e estratégias adequadas para ajudar a reduzir esses riscos.

Chamado à ação

Se sua empresa está lidando com o risco de contas a receber, agora é a hora de agir. O desenvolvimento de políticas e processos internos pode ajudar a proteger contra esses riscos, além de utilizar as ferramentas e tecnologias certas. Investir em serviços de cobrança de dívidas também pode ajudar a reduzir os riscos associados às contas a receber. Não espere - comece a reduzir os riscos a receber de suas contas hoje.