Criando um cronograma de amortização no Excel

Introdução

Quando se trata de gerenciar suas finanças, o entendimento de seus pagamentos de empréstimos é crucial. Uma ferramenta que pode ajudá -lo a ganhar clareza é um cronograma de amortização. Este cronograma fornece uma discriminação detalhada do seu plano de pagamento de empréstimo, mostrando o valor de cada pagamento que é destinado a principal e juros. E que melhor maneira de criar um cronograma de amortização do que usar os poderosos recursos de cálculo de Excel? Nesta postagem do blog, exploraremos a definição de um cronograma de amortização e a importância de criar uma no Excel.

Takeaways -chave

• Um cronograma de amortização fornece uma quebra detalhada do reembolso de empréstimos, mostrando a distribuição do principal e os juros em cada pagamento.
• Criar um cronograma de amortização no Excel permite versatilidade, personalização e fácil visualização por meio de gráficos e gráficos.
• Um guia passo a passo é fornecido para ajudar a configurar os dados, calcular o pagamento mensal, criar o cronograma e formatá-los para maior clareza.
• As dicas para manter um cronograma de amortização incluem atualizar regularmente pagamentos, rastrear juros e diretores separadamente, usar formatação condicional e utilizar a validação de dados.
• Os erros comuns a serem evitados incluem o cálculo incorreto do pagamento mensal, não representando taxas adicionais, esquecendo de atualizar o saldo restante e deixar de salvar e fazer backup do arquivo do Excel.

Compreensão da amortização do empréstimo

A amortização de empréstimos é um processo de pagamento de um empréstimo por meio de pagamentos regulares e iguais por um período especificado. Envolve dividir o empréstimo em pagamentos menores e gerenciáveis, garantindo que o principal e os juros sejam gradualmente pagos sobre o prazo do empréstimo. Um cronograma de amortização é uma ferramenta útil que descreve cada pagamento e fornece uma quebra detalhada de como cada pagamento é alocado para o principal e os juros.

Componentes de um cronograma de amortização

Um cronograma de amortização consiste em vários componentes importantes que ajudam os mutuários a rastrear seus pagamentos de empréstimos e a entender como o saldo do empréstimo diminui com o tempo. Esses componentes incluem:

1. Principal

O principal é o valor inicial emprestado do credor, que precisa ser pago de volta ao longo do tempo. Cada pagamento feito em relação ao empréstimo inclui uma parte que vai para reduzir o saldo principal.

2. Juros

Os juros são o custo de emprestar dinheiro e geralmente são cobrados como uma porcentagem do saldo empréstimo empréstimos. À medida que o empréstimo é pago gradualmente, os juros cobrados pelo saldo restante diminuem, resultando em uma proporção maior do pagamento em direção ao diretor ao longo do tempo.

3. Pagamento mensal

O pagamento mensal é o valor fixo que o mutuário deve pagar a cada mês. Esse pagamento é geralmente determinado com base no valor do empréstimo, taxa de juros e prazo de empréstimo. O cronograma de amortização descreve como esse pagamento é alocado entre principal e juros, com o objetivo de garantir que o empréstimo seja totalmente pago até o final do prazo.

4. Equilíbrio restante

O saldo restante, também conhecido como saldo principal em circulação, é o valor do empréstimo que ainda precisa ser reembolsado em um determinado momento. À medida que cada pagamento é feito, o saldo restante diminui, chegando a zero até o final do prazo do empréstimo.

Em conclusão, a compreensão da amortização de empréstimos é crucial para os mutuários que desejam gerenciar efetivamente seus pagamentos de empréstimos. Um cronograma de amortização fornece uma quebra detalhada de cada pagamento, incluindo o valor alocado ao principal e juros, permitindo que os mutuários acompanhem seu progresso e planejem suas finanças de acordo.

Benefícios do uso do Excel para cronograma de amortização

Quando se trata de criar um cronograma de amortização, o uso do Excel pode oferecer inúmeros benefícios. O Excel, sendo um poderoso programa de planilha, fornece opções de versatilidade e personalização, capacidade de automatizar cálculos e fácil visualização do cronograma por meio de gráficos e gráficos.

Opções de versatilidade e personalização do Excel

Versatilidade: O Excel é uma ferramenta amplamente usada e altamente versátil que permite aos usuários criar planilhas complexas com facilidade. Isso o torna uma escolha ideal para criar um cronograma de amortização.

Opções de personalização: O Excel fornece uma gama de opções de personalização, permitindo que os usuários adaptem seu cronograma de amortização de acordo com seus requisitos específicos. Os usuários podem personalizar o layout, o formato e o design da programação, facilitando a compreensão e a navegação.

Capacidade de automatizar cálculos

Cálculos automatizados: As funções e fórmulas internas do Excel permitem cálculos automatizados, eliminando a necessidade de cálculos manuais. Isso economiza tempo considerável e minimiza as chances de erros, garantindo resultados precisos e confiáveis.

Cálculos específicos de empréstimos: O Excel permite que os usuários realizem cálculos específicos de empréstimos, como calcular pagamentos mensais, valores de juros e saldos principais. Ao inserir os dados e fórmulas necessários, o Excel pode atualizar automaticamente o cronograma à medida que o empréstimo avança.

Fácil visualização da programação através de gráficos e gráficos

Representação visual: O Excel oferece várias opções de gráfico e gráfico que podem ser usadas para criar representações visuais do cronograma de amortização. Esses elementos visuais fornecem uma visão geral clara do progresso do empréstimo, facilitando os usuários para analisar e interpretar os dados.

Gráficos interativos: Os recursos de gráfico interativo do Excel permitem que os usuários personalizem e manipulem a visualização de dados. Os usuários podem adicionar rótulos facilmente, alterar as cores e ajustar os eixos, tornando a programação mais visualmente atraente e informativa.

Análise comparativa: Com o Excel, os usuários podem comparar vários cronogramas de amortização lado a lado, criando folhas separadas ou usando guias diferentes. Isso permite uma comparação fácil de diferentes termos de empréstimo, taxas de juros ou opções de pagamento, auxiliando na tomada de decisões.

Em conclusão, o Excel fornece uma série de benefícios ao criar um cronograma de amortização. Suas opções de versatilidade e personalização permitem que os usuários projetem um cronograma que atenda às suas necessidades específicas. A capacidade de automatizar os cálculos economiza tempo e garante precisão, enquanto a visualização fácil por meio de gráficos e gráficos aprimora a compreensão e a análise. Ao alavancar o poder do Excel, os usuários podem criar cronogramas de amortização abrangentes e visualmente atraentes.

A. Configurando os dados

Antes de criar um cronograma de amortização no Excel, você precisa coletar as informações necessárias e configurar os dados em uma planilha. Aqui estão os principais detalhes que você precisará:

• Montante do empréstimo: Digite o valor total do empréstimo.
• Taxa de juro: Insira a taxa de juros anual para o empréstimo.
• Termo de empréstimo: Especifique a duração do empréstimo em anos ou meses.

B. calculando o pagamento mensal usando a função PMT

A próxima etapa é determinar o pagamento mensal do empréstimo usando a função PMT no Excel. Esta função permite calcular o pagamento mensal fixo necessário para pagar o empréstimo sobre o termo especificado. Para calcular o pagamento mensal, use a seguinte fórmula:

=PMT(interest rate/number of payments, number of payments, loan amount)

C. Criando o cronograma usando fórmulas e funções

Depois de calcular o pagamento mensal, você pode criar o cronograma de amortização. Esse cronograma mostrará a quebra de cada pagamento, incluindo os juros de cada período, o pagamento principal e o saldo restante atualizado. Aqui estão as etapas para criar o cronograma:

1. Cálculo de juros para cada período

Para calcular o interesse de cada período, você pode usar a seguinte fórmula:

=remaining balance * (interest rate/number of payments)

2. Calcular o reembolso principal para cada período

Para calcular o pagamento principal para cada período, subtraia o pagamento de juros do pagamento mensal:

=monthly payment - interest payment

3. Atualizando o saldo restante

Depois de calcular o interesse e o pagamento principal de cada período, subtraia o reembolso principal do saldo restante anterior para obter o saldo restante atualizado para o próximo período:

=previous remaining balance - principal repayment

D. Opções de formatação e personalização para melhorar a legibilidade

Depois de criar o cronograma de amortização, você pode aumentar ainda mais sua legibilidade aplicando opções de formatação e personalização. Aqui estão algumas dicas:

• Formate as células para exibir valores de moeda ou porcentagem.
• Aplique a formatação condicional para destacar células específicas, como pagamentos em atraso ou saldo final.
• Adicione rótulos e cabeçalhos para facilitar a compreensão e o seguimento do cronograma.
• Considere usar codificação de cores ou bordas para diferenciar diferentes seções ou períodos.

Seguindo estas etapas e personalizando o cronograma para suas preferências, você pode criar um cronograma de amortização claro e visualmente atraente no Excel.

Dicas para usar e manter um cronograma de amortização no Excel

Quando se trata de gerenciar seus pagamentos de empréstimos, o Excel é uma excelente ferramenta para criar e manter um cronograma de amortização. Esse cronograma ajuda a entender como seus pagamentos são aplicados ao principal e aos juros sobre o prazo do empréstimo. Para aproveitar ao máximo seu cronograma de amortização no Excel, considere as seguintes dicas:

A. atualizando regularmente o cronograma com novos pagamentos

• Ao fazer seus pagamentos mensais, é importante atualizar seu cronograma de amortização no Excel para refletir o novo saldo e o prazo de empréstimo restante.
• Insira os novos detalhes de pagamento, incluindo a data de pagamento, o valor e quaisquer taxas ou encargos adicionais.
• Atualize a fórmula na coluna de saldo restante para calcular o novo balance com precisão.

B. Rastreando juros e pagamentos principais separadamente

• Uma característica útil de um cronograma de amortização no Excel é a capacidade de rastrear os juros e os principais pagamentos separadamente.
• Inclua colunas separadas para juros e pagamentos principais para entender como cada pagamento contribui para o pagamento do seu empréstimo.
• Use fórmulas para calcular os juros e as principais partes de cada pagamento com base no saldo restante e na taxa de juros.

C. Usando a formatação condicional para destacar marcos importantes

• A formatação condicional é uma ferramenta poderosa no Excel que permite destacar células específicas com base em determinados critérios.
• Aplique a formatação condicional para destacar marcos importantes em seu cronograma de amortização, como a última data de pagamento, atingindo um saldo principal específico ou qualquer outro evento significativo.
• Essa ajuda visual pode ajudá -lo a acompanhar facilmente seu progresso e permanecer motivado para pagar seu empréstimo.

D. Utilizando a validação de dados para evitar erros

• A validação de dados é um recurso no Excel que ajuda a garantir a precisão e a consistência dos dados inseridos em uma planilha.
• Aplique a validação de dados à coluna Valor do pagamento em seu cronograma de amortização para evitar erros.
• Defina critérios específicos, como uma variedade de valores aceitáveis ​​ou um valor mínimo de pagamento, para ajudar a manter a integridade dos dados.

Seguindo essas dicas, você pode usar e manter efetivamente seu cronograma de amortização no Excel, permitindo que você se mantenha organizado e informado sobre o progresso do seu reembolso de empréstimos. A versatilidade e funcionalidade do Excel o tornam uma ferramenta inestimável para gerenciar suas finanças.

Erros comuns para evitar

Ao criar um cronograma de amortização no Excel, é importante estar ciente dos erros comuns que podem ocorrer durante o processo. Ao evitar esses erros, você pode garantir que seu cronograma de amortização seja preciso e confiável. Aqui estão alguns erros comuns a serem observados:

A. calculando incorretamente o pagamento mensal

Um dos aspectos mais cruciais da criação de um cronograma de amortização é calcular com precisão o pagamento mensal. Este pode ser um cálculo complexo que envolve vários fatores, como valor do empréstimo, taxa de juros e prazo de empréstimo. É importante verificar novamente seus cálculos para garantir que o valor do pagamento mensal esteja correto. Quaisquer erros nesse cálculo podem afetar significativamente a precisão de todo o cronograma de amortização.

B. Não é responsável por taxas ou cobranças adicionais

Outro erro comum é não incluir taxas ou encargos adicionais no cronograma de amortização. Ao calcular o pagamento mensal, é importante considerar quaisquer custos adicionais que possam estar associados ao empréstimo, como taxas de originação de empréstimos ou custos de fechamento. Essas taxas podem afetar o valor geral do empréstimo e os juros pagos ao longo do tempo. Ao considerar com precisão essas cobranças adicionais, seu cronograma de amortização fornecerá uma representação mais precisa do cronograma de reembolso do empréstimo.

C. Esquecendo de atualizar o saldo restante

Ao longo da vida de um empréstimo, o saldo restante diminui a cada pagamento mensal. Um erro comum é esquecer de atualizar o saldo restante no cronograma de amortização após o pagamento de cada pagamento. Não atualizar com precisão o saldo restante pode levar a erros nos cálculos subsequentes, causando discrepâncias no cronograma geral de amortização. É importante atualizar e verificar consistentemente o saldo restante após cada pagamento para manter a precisão do cronograma.

D. negligenciando para salvar e fazer backup do arquivo do Excel

Um erro frequentemente esquecido, mas crítico, é deixar de salvar e fazer backup do arquivo do Excel que contém seu cronograma de amortização. Os arquivos do Excel podem ser facilmente perdidos ou corrompidos, resultando na perda de todo o seu trabalho e cálculos. É importante salvar seu arquivo regularmente e criar backups para garantir que você possa recuperar facilmente seu cronograma de amortização se ocorrer algum problema. Ao praticar procedimentos adequados de gerenciamento e backup, você pode proteger seu trabalho e evitar a frustração de recriar o cronograma do zero.

Conclusão

Em conclusão, a criação de um cronograma de amortização no Excel é uma ferramenta valiosa para o gerenciamento de empréstimos. Ele fornece vários benefícios, incluindo uma compreensão clara de como os pagamentos são aplicados ao principal e aos juros, à capacidade de rastrear e planejar o pagamento de empréstimos e a oportunidade de economizar dinheiro, fazendo pagamentos adicionais. A precisão e a organização são cruciais quando se trata de gerenciar empréstimos, e os poderosos recursos do Excel fornecem a plataforma perfeita para o rastreamento financeiro. Ao utilizar as funções e fórmulas do Excel, os indivíduos podem gerenciar com eficiência seus empréstimos e tomar decisões financeiras informadas.