Compreendendo a diferença entre cronogramas de amortização de juros compostos e de interesse simples

Introdução

Compreender a amortização de juros compostos e a amortização simples de interesse podem ajudá -lo a entender como os empréstimos bancários funcionam. Juros compostos e juros simples, quando combinados com um cronograma de amortização, podem alterar bastante a quantidade de dinheiro que você paga e quando. Esta postagem do blog explicará os diferentes cronogramas de amortização de juros compostos e de interesse e como eles funcionam no mundo real.

Os juros compostos são o processo de uma taxa de juros gerando continuamente mais juros. Ou seja, os juros são adicionados ao saldo principal de um empréstimo e o novo saldo gera mais juros. Os juros compostos podem ser calculados diariamente, mensalmente ou trimestralmente, dependendo do tipo de empréstimo.

Juros simples são um cálculo direto de juros concedidos no saldo principal de um empréstimo. A taxa de juros é meramente multiplicada pelo saldo principal para calcular a quantidade total de juros pagos durante a vida útil do empréstimo.

Um cronograma de amortização é uma tabela que descreve os detalhes de um empréstimo hipotecário ou outro reembolso de empréstimos. O cronograma inclui informações como pagamentos mensais, o valor do empréstimo, os juros totais e a data totalmente paga. Ajuda a mostrar a você o colapso de juros e pagamentos principais ao longo da vida do empréstimo.

O básico do cronograma de amortização de juros compostos

Os cronogramas de amortização de juros compostos são um método eficaz de empréstimo ou amortização da hipoteca. Para entender como funciona um cronograma de amortização de juros compostos, é essencial entender os princípios por trás do interesse composto, bem como os componentes de um cronograma de amortização de juros compostos.

Frequência de composição

Os interesses compostos são calculados com base na frequência com que o composto é dado, que geralmente é mensalmente, trimestral ou anualmente. Quanto mais frequente a composição, mais rapidamente os juros se acumulam, resultando em custos adicionais para o mutuário. Por exemplo, se um empréstimo for concedido com juros compostos a uma taxa anual de 6%, o mutuário pode ser obrigado a pagar mais do que o valor do empréstimo para atender aos pagamentos de juros compostos.

Metodologia de cálculo

Os cronogramas de amortização de juros compostos usam uma fórmula complexa para calcular a quantidade total de juros a pagar. A fórmula é derivada do valor presente, taxa de juros e o número de vezes que os juros são compostos em um ano. O cálculo do cronograma de amortização de juros compostos considera a frequência dos pagamentos, a taxa de juros e o valor do empréstimo.

Por exemplo, um empréstimo com uma taxa anual de 6% e pagamentos mensais pode ter um cronograma de amortização com um total de pagamentos de juros de US $ 500 pelo prazo do empréstimo. A calculadora de juros compostos determina a quantidade de juros que devem ser pagos a cada pagamento. A quantidade de juros é determinada pelo principal, taxa de juros e número de pagamentos compostos.

Ao considerar cuidadosamente os componentes dos cronogramas de amortização de juros compostos, é possível identificar e entender os vários componentes de um cronograma de amortização de juros compostos. Esse conhecimento pode ajudar os mutuários a gerenciar seus próprios assuntos financeiros com mais eficácia, sabendo exatamente quanto eles pagarão juros ao longo de seu empréstimo.

O básico do cronograma de amortização de interesse simples

Um cronograma simples de amortização de juros é um sistema de pagamento no qual os pagamentos são feitos em uma série de pagamentos iguais que incluem os pagamentos de principal e juros até que o empréstimo seja totalmente pago. O cronograma de amortização de juros simples é uma maneira direta de pagar empréstimos com uma taxa de juros fixa por um período fixo de tempo. Ao dividir os pagamentos de empréstimos em peças pequenas e gerenciáveis, o mutuário pode acompanhar facilmente os pagamentos de empréstimos.

Para entender o básico de um cronograma simples de amortização de interesse, há alguns pontos -chave a serem lembrados.

Frequência de aplicação

A frequência de aplicar o O cronograma de amortização dependerá do tipo de empréstimo retirado. Por exemplo, um empréstimo hipotecário normalmente requer pagamentos mensais, enquanto um empréstimo de carro normalmente exige pagamentos semanais. É importante estar ciente da frequência dos pagamentos para que o mutuário possa garantir que o empréstimo seja pago na linha do tempo acordada.

Metodologia de cálculo

O interesse simples O cronograma de amortização é calculado com o valor emprestado e dividindo -o pelo número de pagamentos aplicáveis. Por exemplo, se US $ 10.000 forem emprestados ao longo de 5 anos, cada pagamento seria de US $ 200 (US $ 10.000/50 pagamentos). Os pagamentos de cada período absorvem o principal e os juros do empréstimo até que o valor total seja pago.

O cronograma de amortização de juros simples é uma maneira direta de pagar empréstimos com uma taxa de juros fixa por um período fixo de tempo. Ao dividir os pagamentos de empréstimos em peças pequenas e gerenciáveis ​​e acompanhar os pagamentos feitos ao credor, os mutuários podem acompanhar sua dívida e pagar facilmente o empréstimo em tempo hábil.

Comparando cronogramas de amortização de interesses compostos e de interesse

Os cronogramas de amortização de juros compostos e compostos são dois métodos para alocar somas ou pagamentos nósperos por um período de tempo predeterminado. Ambos os métodos envolvem pagar uma dívida ou obter um ativo em parcelas, geralmente a longo prazo, que podem variar de cinco a 20 anos ou mais. Conhecer as semelhanças e diferenças entre os dois pode ajudar a escolher qual cronograma de amortização seria mais benéfico, dependendo da situação específica.

Semelhanças

A principal semelhança entre cronogramas de amortização de juros compostos e de juros é que ambos estruturarão o reembolso de um empréstimo ou a compra de um ativo por um período de tempo predeterminado. Além disso, os cronogramas de pagamento permanecem relativamente uniformes de mês para mês nos dois casos, facilitando o gerenciamento e o orçamento dos pagamentos programados.

Diferenças

As principais diferenças entre cronogramas de amortização de juros compostos e de juros são os métodos usados ​​para calcular os pagamentos de juros ao longo do tempo. A amortização de juros compostos inclui os juros acumulados no pagamento mensal, o que resulta em uma menor taxa de juros ao longo de toda a vida útil do empréstimo. Por outro lado, a amortização simples de interesse apenas calcula os juros com base no saldo principal restante e não leva em consideração em consideração.

Além das taxas de juros, a outra principal diferença entre os dois cronogramas de amortização é o momento dos pagamentos. Com uma amortização composta de juros, a parte de juros do pagamento é devida primeiro, seguida pelo diretor, enquanto com uma simples amortização de juros, a parte principal do pagamento vem primeiro com a parte de juros devido posteriormente.

Vantagens da amortização de juros compostos

Quando se trata de cronogramas de pagamento de empréstimos, é importante considerar todas as suas opções. A amortização de juros compostos oferece uma série de vantagens que podem ser úteis ao decidir qual estrutura de reembolso usar.

Flexibilidade

A amortização de juros compostos é muito mais flexível quando se trata de reembolsar empréstimos. Ele fornece a capacidade de pagar seu empréstimo mais rápido ou mais lento, dependendo de suas necessidades. Por exemplo, se você for financeiramente capaz, normalmente pode aumentar a quantidade de pagamentos que você faz ao usar a amortização composta de juros, o que ajudará a diminuir a quantidade de juros que você deve e reduzirá a quantidade total de dívida.

Risco reduzido

Outra vantagem do uso da amortização de juros compostos é que ela ajuda a reduzir seu risco geral, porque você não está bloqueado em um cronograma de pagamento definido. Você pode pagar seu empréstimo mais rápido ou mais lento, dependendo da sua situação financeira. Isso significa que é mais provável que você consiga fazer todos os seus pagamentos a tempo.

Taxas mais baixas

Por fim, quando você usa a amortização de juros compostos, poderá reduzir a quantidade de taxa que deve pagar. A maioria dos credores cobra taxas mais altas por cronogramas de reembolso estruturado. Com a amortização de juros compostos, você poderá reduzir as taxas que deve pagar porque o plano de reembolso é mais flexível.

Vantagens de amortização simples de interesse

É importante entender as diferenças entre um cronograma de amortização de juros compostos e simples ao financiar uma compra. Embora ambas as opções possam, eventualmente, atingir o mesmo resultado, há vantagens e desvantagens para cada uma. Este artigo se concentrará nas vantagens de um cronograma de amortização de juros simples.

Mais fácil de entender

Uma das vantagens mais proeminentes de um cronograma simples de amortização de interesse é que é mais fácil de entender. Com a amortização de juros compostos, os termos podem ser complicados, especialmente para alguém novo em financiamento ou investimento. Com uma simples amortização de interesse, no entanto, os termos são mais simples e mais fáceis de compreender.

Risco mínimo

Outra vantagem de um cronograma de amortização de juros simples é que ela envolve um risco mínimo. A amortização de juros compostos pode carregar mais riscos devido à complexidade de certos termos. Com uma simples amortização de juros, credores e mutuários são mais capazes de entender e avaliar os termos do empréstimo e riscos associados.

Previsibilidade

Um benefício adicional de um cronograma de amortização de juros simples é que ele permite mais previsibilidade. Com a amortização de juros compostos, certos termos podem mudar com base na quantidade de dinheiro emprestado. Isso pode levar à incerteza no processo de reembolso. No entanto, é mais provável que um cronograma de amortização de juros simples ofereça termos consistentes e previsíveis.

Em conclusão, um cronograma de amortização de juros simples tem muitas vantagens, incluindo ser mais fácil de entender e oferecer riscos mínimos e termos previsíveis. Compreender as diferenças entre cronogramas de amortização de juros compostos e de juros pode ter um impacto significativo nas decisões de financiamento.

Conclusão

Cronogramas de amortização de juros compostos e compostos referem -se à quantia de dinheiro que é paga de volta todos os meses em pagamentos de juros, com base nos termos do empréstimo. Ao entender as diferenças entre esses dois tipos de amortização e seus benefícios, os indivíduos podem tomar melhores decisões sobre suas finanças e entender o custo do uso de crédito.

Compreendendo a diferença entre amortização composta e simples interesse

A amortização de juros compostos é o tipo de empréstimo que acumula juros sobre os valores de juros diretores e anteriormente acumulados. Isso significa que os pagamentos de juros aumentam a cada mês, aumentando o valor total que deve ser pago de volta. A amortização simples de juros é o tipo de empréstimo que não acumula juros sobre os valores principais e previamente acumulados. Isso resulta em um valor fixo sendo pago todos os meses pela duração do empréstimo.

Benefícios de amortização composta e de interesse simples

A amortização de juros compostos tem a vantagem de pagamentos regulares mais baixos, o que pode facilitar a manipulação da carga de empréstimo no curto prazo. Por outro lado, a amortização simples de juros pode ser benéfica para aqueles que desejam pagar o empréstimo mais rápido, pois os pagamentos regulares são corrigidos, para que a dívida possa ser paga mais rapidamente. É importante observar que os pagamentos compostos de juros geralmente resultam em um custo mais alto da dívida geral.

Por fim, entender as diferenças entre a amortização de juros compostos e simples pode ajudar as pessoas a economizar dinheiro e tomar decisões bem informadas sobre suas finanças. Ao considerar os custos de curto e longo prazo do empréstimo, os indivíduos podem tomar a melhor decisão para suas necessidades financeiras atuais e futuras.