Como calcular um cronograma de amortização de empréstimo

Introdução

Compreender um cronograma de amortização de empréstimos é uma parte essencial da gestão de empréstimos. Um cronograma de amortização de empréstimos é uma tabela ou gráfico de pagamentos que mostram os valores do principal e os juros de um empréstimo por um período de tempo. Ele mostra quanto de cada pagamento é para reduzir o principal do empréstimo e quanto vai aos juros.

Existem muitas razões para calcular um cronograma de amortização de empréstimos. Por exemplo, ele pode ajudá -lo a criar um orçamento preciso, entender quanto você precisa pagar juros durante um determinado período e prosseguir com o reembolso de acordo com um cronograma de pagamento predeterminado.

Prepare suas informações

Para calcular um cronograma de amortização de empréstimos, você precisará coletar informações específicas. Aqui estão os detalhes de que você precisará.

Informações necessárias para calcular um cronograma de amortização de empréstimo

• O valor total do empréstimo
• A taxa de juros
• O prazo do empréstimo em meses ou anos
• A frequência de pagamento
• A data de início do empréstimo
• Qualquer tipo de taxas ou custos adicionais, como taxas de originação ou taxas de pré -pagamento

Calcule o valor do empréstimo, taxa de juros e pagamentos

Depois que todas as informações necessárias forem coletadas, você precisará calcular o valor total do empréstimo, a taxa de juros e os pagamentos. O valor total do empréstimo é calculado aumentando o custo do empréstimo, incluindo taxas ou custos adicionais, como taxas de originação ou taxas de pré -pagamento. A taxa de juros é geralmente fornecida pelo credor no momento do empréstimo. Os pagamentos são calculados dividindo o valor total do empréstimo pelo mandato do empréstimo, em meses ou anos.

Decidir sobre o comprimento do empréstimo

Pronto para encontrar o empréstimo perfeito para suas necessidades? Antes de começar a determinar os valores do reembolso, seu primeiro passo é decidir sobre a duração do empréstimo. O prazo do empréstimo é o período total de tempo necessário para pagar um empréstimo integralmente. A seleção de termos de empréstimo influencia quanto juros um mutuário paga ao longo da vida do empréstimo, qual será o pagamento mensal e o valor total reembolsado.

Determinar o termo do empréstimo

O prazo de empréstimo escolhido determinará quanto você pagará ao longo da vida do empréstimo. Geralmente, quanto maior o prazo do empréstimo, menor o pagamento mensal, mas maior o custo geral do empréstimo devido a juros. Inversamente, um período de empréstimo mais curto pode levar a pagamentos mensais mais altos, mas também a um custo geral mais baixo.

Considere fatores que influenciam a seleção de termos de empréstimo

Ao escolher um prazo de empréstimo, há vários fatores a serem considerados. Em primeiro lugar, considere seu próprio orçamento e objetivo financeiro. Certifique-se de selecionar um pagamento confortável para o seu orçamento e que ainda atinge a meta financeira de curto e longo prazo. Em segundo lugar, considere a taxa de juros do empréstimo e como ela se reproduz no valor total que você pagará. Por fim, certifique-se de considerar quaisquer penalidades de pré-pagamento associadas ao empréstimo, bem como a outros recursos de empréstimo, como flexibilidade ou a capacidade potencial de negociar uma taxa de juros mais baixa.

• Pense em seu orçamento e objetivos financeiros.
• Considere a taxa de juros do empréstimo.
• Procure penalidades antes do pagamento.
• Avalie outros recursos de empréstimo.

Escolha o cronograma de reembolso de empréstimo

Ao calcular um cronograma de amortização de empréstimos, é necessário decidir qual cronograma de pagamento de empréstimo se adequa a você melhor. Geralmente, você tem várias opções de pagamento de empréstimos comuns para escolher. Examinaremos os vários recursos de cada um para ajudá -lo a tomar a melhor decisão.

Diferentes opções de reembolso de empréstimo

O reembolso de um empréstimo pode variar, dependendo dos termos do contrato de empréstimo. Você pode encontrar cronogramas de pagamento de empréstimos que variam em número de pagamentos, valor do pagamento ou frequência de pagamento. As opções de pagamento comuns do mutuário incluem:

• Pagamentos mensais
• Pagamentos semanais
• Pagamentos quinzenais
• Pagamentos trimestrais
• Pagamentos semestralmente
• Pagamentos anuais

Determine um método de pagamento que funcione para o seu orçamento

Antes de escolher um cronograma de pagamento de empréstimos, considere seu orçamento atual. Os pagamentos mensais são tipicamente os mais convenientes, mas nem sempre os mais acessíveis. Se suas circunstâncias permitirem, fazer um pagamento maior com menos frequência pode reduzir o custo geral do empréstimo. Fazer um pagamento principal extra a cada mês também pode ajudar a reduzir a quantidade total de juros devidos.

Se você estiver lutando para fazer pagamentos regulares em seu empréstimo, entre em contato com o credor para discutir quaisquer outras opções de pagamento disponíveis. Ajustar seu cronograma de pagamento de empréstimos pode facilitar o pagamento ou ajudar a reduzir seus pagamentos.

Calcule sua taxa de juros

O cálculo da taxa de juros para o seu empréstimo é um fator -chave para determinar o custo do empréstimo de dinheiro. Uma avaliação precisa de suas necessidades de empréstimos e o tipo de empréstimo em que você está interessado podem ajudá -lo a obter a taxa mais competitiva de um credor.

Cálculos de taxa de juros

Sua taxa de juros dependerá da sua pontuação de crédito e do tipo de empréstimo que você está buscando. De um modo geral, as pontuações de crédito mais altas resultam em taxas mais baixas, enquanto as pontuações de crédito mais baixas resultam em taxas de juros mais altas. Além disso, os credores podem oferecer taxas diferentes para o mesmo tipo de empréstimo, dependendo da oferta e demanda do mercado atual.

Você precisará encontrar uma taxa de juros que funcione melhor para sua situação financeira. Dependendo do seu credor, você pode usar um dos três métodos para calcular sua taxa:

• Cálculo de interesse simples-normalmente usado para empréstimos de curto prazo
• Cálculo da penalidade de pré -pagamento - frequentemente usado para hipotecas e empréstimos automobilísticos
• Cálculo de juros de taxa fixa-comumente usada para linhas de crédito de ações domésticas

Considere taxas de juros fixas versus variáveis

Outro fator que você deve considerar ao calcular sua taxa de juros é se deve optar por uma taxa fixa ou variável. Os empréstimos de taxa fixa têm uma taxa de juros consistente ao longo da vida útil do empréstimo, enquanto as taxas variáveis ​​podem flutuar para cima e para baixo, dependendo da taxa de mercado predominante. Se o seu objetivo é minimizar o custo de emprestar dinheiro, um empréstimo de taxa variável pode ser sua melhor escolha.

Ao selecionar um credor, pergunte -lhes sobre suas taxas mais competitivas e quais são as condições. Dependendo do valor total do empréstimo, alguns credores podem oferecer incentivos especiais, como taxas com desconto ou penalidades de pré -pagamento renunciadas.

Crie o cronograma de amortização do empréstimo

Cálculo de um cronograma de amortização de empréstimo Nem sempre é a tarefa mais simples. Pode envolver uma variedade de equações e compreensão dos detalhes. No entanto, é um componente importante no gerenciamento de dívidas e na compreensão das obrigações financeiras. Ao seguir este guia, você aprenderá a criar um cronograma de amortização para qualquer tipo de empréstimo.

Visão geral de como calcular um cronograma de amortização de empréstimo

Para Calcule um cronograma de amortização de empréstimo, você precisa conhecer alguns componentes: valor do empréstimo, taxa de juros anual, prazo de pagamento de empréstimos (em meses) e data de início do empréstimo.

• O valor do empréstimo é o valor total de dinheiro emprestado.
• A taxa de juros anual é a taxa usada pelo credor para calcular a quantidade de juros devidos.
• O prazo de reembolso do empréstimo é o tempo necessário para pagar o empréstimo integralmente.
• A data de início do empréstimo é a data em que o empréstimo foi realizado. Isso é usado para determinar quando o primeiro pagamento será devido.

Finalizando os componentes do cronograma de amortização do empréstimo

Agora que os componentes necessários foram identificados, agora é possível calcular o cronograma de amortização do empréstimo. É importante observar que existem muitos métodos diferentes para calcular um cronograma de amortização de empréstimos, mas este guia se concentrará no método mais usado. Este método envolve quebrar o valor do empréstimo em parcelas iguais ou pagamentos durante a vida útil do empréstimo.

Primeiro, você precisará calcular os pagamentos mensais. Isso pode ser feito dividindo o valor do empréstimo pelo número de meses do prazo do empréstimo. Isso fornecerá o valor de cada pagamento mensal. Depois que o pagamento mensal for calculado, você pode calcular os juros devidos pelo empréstimo. Isso é feito multiplicando a taxa de juros pelo saldo restante do empréstimo.

Depois que todos os cálculos necessários forem feitos, a etapa final é criar o cronograma de amortização de empréstimos. Esta é uma tabela que fornece um detalhamento de todos os pagamentos que foram feitos ao longo da vida do empréstimo. Incluirá o valor do empréstimo, saldo pendente, pagamentos mensais e juros devidos. Depois que o cronograma de amortização do empréstimo for criado, ele pode ser usado para rastrear pagamentos e monitorar o progresso do empréstimo.

Conclusão

Discutimos várias maneiras de calcular um cronograma de amortização de empréstimos, incluindo as ferramentas disponíveis para uso, algumas dicas para criar sua própria programação e uma visão mais profunda de como funciona a amortização de empréstimos.

Ligados abaixo estão alguns recursos úteis para ajudá -lo em sua jornada de Criando um cronograma de amortização de empréstimo.

Resumo dos pontos -chave

• Os cronogramas de amortização de empréstimos podem ajudá -lo a acompanhar seus pagamentos de empréstimos e entender melhor Seu plano de reembolso.
• Há uma variedade de recursos disponíveis para ajudá -lo a criar seu próprio empréstimo cronograma de amortização.
• É importante calcular o valor presente e o valor futuro do seu empréstimo, bem como sua principal e taxa de juros.

Orientação final sobre a criação de cronogramas de amortização de empréstimos

Antes de tentar criar o seu próprio cronograma de amortização de empréstimos, certifique -se de ter todas as informações e ferramentas necessárias disponíveis para que você possa calcular com precisão o valor presente e o valor futuro do seu empréstimo. Além disso, é importante acompanhar a taxa de juros para o empréstimo e a duração do período de reembolso.

Agora que você tem uma melhor compreensão de Amortização de empréstimos, você pode criar com confiança sua própria programação de amortização de empréstimos. Boa sorte!