PMT: Wyjaśniono formułę Excel

Wstęp

Jako użytkownik Excel słyszałeś o formule PMT, ale czy rozumiesz, co to znaczy i jak ma znaczenie? PMT oznacza płatność i jest to funkcja finansowa w programie Excel, która pozwala obliczyć płatność wymaganą do spłaty pożyczki. Zrozumienie formuły PMT ma kluczowe znaczenie dla każdego, kto zajmuje się rachunkowością lub finansami, ponieważ pomaga podejmować świadome decyzje dotyczące opcji spłaty pożyczki. W tym poście na blogu zanurzymy się głębiej w formułę PMT i wyjaśnimy, dlaczego konieczne jest to zrozumienie.

Kluczowe wyniki

• Formuła PMT oznacza płatność i służy do obliczenia płatności wymaganej do spłaty pożyczki.
• Zrozumienie formuły PMT ma kluczowe znaczenie dla każdego, kto zajmuje się rachunkowością lub finansami.
• Formuła PMT pomaga podejmować świadome decyzje dotyczące opcji spłaty pożyczki.

Zrozumienie formuły PMT w programie Excel

Co to jest formuła PMT?

Formuła PMT jest funkcją finansową w programie Excel, która jest wykorzystywana do obliczania okresowej płatności za pożyczkę lub rentę opartą na stałych płatnościach i stałej stopie procentowej. Jest to wbudowana funkcja, którą Excel zapewnia z łatwością wykonywanie obliczeń finansowych.

Definicja formuły PMT

Formuła PMT w programie Excel jest definiowana jako funkcja, która zwraca kwotę płatności wymaganą dla pożyczki lub renty z ustaloną stopą procentową i stałą liczbą płatności. Formuła PMT wykorzystuje wartość bieżącą pożyczki, stopę procentową i liczbę płatności w celu ustalenia okresowej płatności wymaganej do spłaty pożyczki w całości.

Wyjaśnienie składników formuły PMT

Formuła PMT składa się z trzech kluczowych elementów:

• Wskaźnik - Stopa procentowa dla każdego okresu. Jest to zwykle wyrażane jako roczna stawka procentowa (APR) i musi być podzielona przez liczbę płatności w ciągu roku, aby uzyskać stawkę za okres płatności.
• Nper - Liczba całkowitych okresów płatności. Obejmuje to całkowitą liczbę płatności, które zostaną dokonane w celu spłaty pożyczki lub renty.
• PV - Wartość bieżąca lub całkowita kwota pożyczki lub inwestycji.

Razem elementy te pomagają obliczyć kwotę płatności wymaganą dla każdego okresu płatności przy użyciu wzoru PMT:

= Pmt (stawka, nper, pv)

Wyjście tej formuły to kwota płatności wymagana dla każdego okresu płatności w celu spłaty pożyczki lub renty, biorąc pod uwagę podaną stopę procentową w Excel.

Jak używać formuły PMT w programie Excel

Jednym z najbardziej przydatnych formuł finansowych w programie Excel jest formuła PMT, która oblicza kwotę płatności za pożyczkę lub inwestycję ze stałymi płatnościami i stałą stopą procentową. Oto przewodnik krok po kroku, jak korzystać z formuły PMT w programie Excel:

Krok po kroku Przewodnik po tym, jak korzystać z formuły PMT w programie Excel

• Wybierz komórkę, w której chcesz wyświetlić kwotę płatności;
• Typ „PMT (” w tej komórce;
• Wprowadź stopa procentowa pożyczki lub inwestycji jako dziesiętstwo, a następnie przecinek;
• Wprowadź liczbę okresów płatności, a następnie przecinek;
• Wprowadź wartość bieżącą lub kwotę pożyczki, a następnie przecinek;
• Wprowadź 0 lub pomiń ten argument, jeśli przyszła wartość wynosi 0, a następnie przecinek;
• Wprowadź 1 lub pomiń ten argument, jeśli płatności są należne na koniec każdego okresu;
• Zamknij nawiasy i naciśnij Enter.

Na przykład, jeśli chcesz obliczyć miesięczną płatność za pożyczkę w wysokości 10 000 USD z 5% roczną stopą procentową i 4 -letnim okresem, wpisałbyś „= PMT (0,05/12, 4*12, -10000)” (bez cytaty) w komórce i naciśnij Enter. Excel zwróciłby miesięczną kwotę płatności w wysokości 230,28 USD, którą możesz sformatować jako walutę, jeśli chcesz.

Przykłady stosowania wzoru PMT w programie Excel

Oto kilka przykładów, w jaki sposób możesz użyć formuły PMT w programie Excel:

• Aby obliczyć miesięczną płatność za kredyt hipoteczny, pożyczkę samochodową lub pożyczkę osobistą;
• W celu obliczenia okresowej płatności potrzebnej do osiągnięcia docelowej kwoty pieniędzy w planie oszczędnościowym lub rachunku emerytalnym;
• Aby obliczyć okresowy składek potrzebny do spłaty salda karty kredytowej przed wygaśnięciem promocyjnej stopy procentowej;
• Aby ocenić przystępność cenową lub rentowność projektu biznesowego na podstawie jego oczekiwanych przepływów pieniężnych.

Korzyści z korzystania z formuły PMT

Korzystanie z formuły PMT w programie Excel oferuje kilka korzyści, które sprawiają, że jest to niezbędne narzędzie dla analityków finansowych, księgowi i właściciele firm. Dwie z najważniejszych korzyści to:

Korzyści z korzystania z formuły PMT

Formuła PMT oferuje znaczne korzyści oszczędzające czas dla każdego, kto pracuje z danymi finansowymi w programie Excel. Zamiast ręcznie obliczanie pożyczki Płatności, obliczając przyszłe wartości i inne zadania analizy finansowej, możesz użyć formuły PMT do natychmiastowego wykonania tych obliczeń. Automatyzując te zadania, możesz zaoszczędzić czas i skupić się na innych ważnych działaniach, które wymagają twojej uwagi.

Ponadto korzystanie z formuły PMT może pomóc w szybkim tworzeniu dokładnych raportów. Jest to szczególnie przydatne dla właścicieli firm, którzy muszą regularnie tworzyć raporty finansowe. W przypadku formuły PMT możesz szybko wygenerować Prognozy przepływów pieniężnych, Utwórz harmonogramy amortyzacji pożyczki i oblicz oczekiwane zwroty z inwestycji bez spędzania godzin ręcznych, chrupiąc liczby.

Korzyści z dokładności korzystania z formuły PMT

Kolejną główną zaletą korzystania z formuły PMT jest dokładność, którą zapewnia. Kiedy ręcznie obliczasz dane finansowe w programie Excel, zawsze istnieje ryzyko pełzania błędów. Nawet niewielki błąd może mieć znaczące konsekwencje, wpływając na dokładność analizy finansowej i raportów. W przypadku formuły PMT możesz być pewien, że twoje obliczenia są dokładne i wolne od błędów, zmniejszając ryzyko popełnienia kosztownych błędów.

Ponadto formuła PMT może pomóc w podejmowaniu świadomych decyzji w oparciu o dokładne dane finansowe. Czy jesteś Analiza prognoz przepływów pieniężnych lub obliczając zwroty z inwestycji, możesz mieć pewność, że twoje obliczenia są prawidłowe, co pozwala podejmować świadome decyzje w oparciu o dokładne dane.

Typowe błędy podczas korzystania z formuły PMT

Chociaż formuła PMT jest bardzo przydatna do obliczania okresowych płatności pożyczki, istnieją kilka typowych błędów, które często popełniają użytkownicy Excel. Te błędy mogą prowadzić do nieprawidłowych wyników, które mogą wpływać na decyzje finansowe. Oto niektóre z najczęstszych błędów popełnianych podczas korzystania z formuły PMT:

1. Mylowanie znaków wejść

Jednym z najczęstszych błędów popełnionych podczas korzystania z formuły PMT jest mylące znak danych wejściowych. Może się to zdarzyć, gdy zapomnisz dołączyć znak (-) przed wartościami stopy procentowej, liczby okresów i wartości bieżącej. Może się to również zdarzyć, gdy użyjesz nieprawidłowego znaku dla wartości płatności (PMT). Używanie niewłaściwego znaku dla któregokolwiek z tych danych wejściowych może spowodować niepoprawną kwotę płatności.

2. Korzystanie z niewłaściwej wartości stóp procentowych

Kolejnym błędem, który często popełniają użytkownicy, jest użycie niewłaściwej wartości stóp procentowych. Na przykład, jeśli roczna stopa procentowa wynosi 4%, ale przypadkowo wprowadzasz 0,4 jako stopa procentowa w formule PMT, spowoduje to niepoprawną kwotę płatności. Dlatego ważne jest, aby upewnić się, że stopa procentowa jest poprawnie wprowadzona, biorąc pod uwagę wszelkie konwersje, które mogą być wymagane.

3. Brak regulacji częstotliwości mieszania

Częstotliwość mieszania jest ważnym czynnikiem w obliczaniu płatności pożyczki. Jeśli częstotliwość mieszania nie zostanie dostosowana do wzoru PMT, wynikowa kwota płatności będzie nieprawidłowa. Na przykład, jeśli pożyczka jest złożona co miesiąc, ale stosujesz roczną stopę procentową w formule PMT, otrzymasz niewłaściwą miesięczną kwotę płatności.

4. Używanie niespójnych jednostek przez okresy

Wzór PMT wymaga spójnej jednostki przez okresy. Na przykład, jeśli stopa procentowa jest corocznie spotęgowana, okresy muszą być w latach. Jeśli mieszanie jest co miesiąc, okresy muszą być w miesiącach. Brak korzystania z prawidłowych jednostek dla okresów czasowych spowoduje niepoprawną kwotę płatności.

5. Zapominanie o uwzględnieniu wszelkich dodatkowych opłat lub opłat

Formuła PMT oblicza tylko kwoty główne pożyczki i odsetki. Nie uwzględnia żadnych dodatkowych opłat lub opłat, które mogą być powiązane z pożyczką. Opłaty te mogą obejmować opłaty za przetwarzanie, składki ubezpieczeniowe i karę za opóźnienie w płatnościach. Zapomnienie o uwzględnieniu tych opłat do kwoty pożyczki może prowadzić do niepoprawnej kwoty płatności.

Wskazówki, jak uniknąć typowych błędów

Oto kilka wskazówek, które pomogą Ci uniknąć typowych błędów podczas korzystania z formuły PMT:

• Zachowaj ostrożność, wprowadzając dane wejściowe i sprawdzaj dwukrotnie, że wprowadziłeś prawidłowe wartości z odpowiednim znakiem.
• Sprawdź, czy użyłeś prawidłowej wartości stopy procentowej, odnosząc się do umowy pożyczki lub wyciągu hipotecznego.
• Dostosuj częstotliwość mieszania w wzorze, aby dopasować częstotliwość mieszania pożyczki.
• Użyj spójnej jednostki miary dla okresów, takich jak lata lub miesiące.
• Uwzględnij wszelkie dodatkowe opłaty, opłaty lub podatki związane z pożyczką w kwocie pożyczki przed wprowadzeniem jej do formuły PMT.

Postępując zgodnie z tymi wskazówkami, możesz upewnić się, że uzyskasz dokładne wyniki podczas korzystania z formuły PMT w Excel.

Alternatywy dla formuły PMT

Chociaż formuła PMT jest przydatnym narzędziem, które może obliczyć i zapewnić dokładny harmonogram płatności dla pożyczek, istnieją również inne alternatywy, które mogą wykonać zadanie. Tutaj jest kilka z nich:

Alternatywa nr 1 - Formuła szybkości

Formuła stawki to kolejna funkcja Excel, która może obliczyć stopę procentową pożyczki. Składnia formuły to:

• NPER - Całkowita liczba okresów płatności
• PMT - kwota płatności
• PV - wartość bieżąca lub kwota pożyczki
• FV - przyszła wartość lub pozostałe saldo po ostatniej płatności
• Typ - 0 lub 1. 0 za płatności na koniec okresu, 1 za płatności na początku okresu

Formuła zwraca stopę procentową na okres. Jeśli chcesz przekonwertować go na roczną stawkę procentową (APR), powinieneś pomnożyć go przez liczbę okresów płatności rocznie.

Alternatywa #2 - formuła PPMT

Formuła PPMT to kolejna funkcja Excel, która może obliczyć główną zapłatę pożyczki na określony okres. Składnia formuły to:

• Stopa - stopa procentowa za okres
• NPER - Całkowita liczba okresów płatności
• PV - wartość bieżąca lub kwota pożyczki
• FV - przyszła wartość lub pozostałe saldo po ostatniej płatności
• Per - okres płatności, który chcesz obliczyć płatność główną (1 na NPER)
• Typ - 0 lub 1. 0 za płatności na koniec okresu, 1 za płatności na początku okresu

Formuła zwraca płatność główną za określony okres.

Porównanie formuły PMT z alternatywami

Chociaż formuła PMT jest najczęściej stosowaną formułą do obliczania płatności pożyczki, alternatywy omówione powyżej mogą być również pomocne w niektórych sytuacjach. Oto porównanie formuły PMT z alternatywami:

• Formuła PMT jest lepsza do obliczenia kwoty płatności pożyczki, podczas gdy formuła stawki jest lepsza do obliczenia oprocentowania pożyczki
• Formuła PPMT może pomóc w ustaleniu części płatności, która przeznaczona jest na spłatę Księgi pożyczki
• W zależności od twoich potrzeb możesz skorzystać z kombinacji tych formuł, aby uzyskać bardziej kompleksowy obraz pożyczki

Wniosek

Podsumowując, można powiedzieć, że formuła PMT jest kluczowym narzędziem finansowym, które pozwala osobom i firmom obliczać płatności pożyczki w sposób bezproblemowy. W tym poście na blogu dowiedzieliśmy się o podstawach formuły PMT, jej składni i o tym, jak działa w programie Excel.

Podsumowanie formuły PMT

Formuła PMT jest funkcją finansową w programie Excel, która oblicza okresową zapłatę za pożyczkę lub inwestycję na podstawie stałych płatności i stałej stopy procentowej.

Znaczenie zrozumienia formuły PMT

Formuła PMT jest fundamentalną wiedzą, którą powinien mieć każdy analityk finansowy, księgowy i właściciel firmy. Umożliwia im obliczenie płatności pożyczki z góry, naprawienie budżetu i odpowiednio planowanie finansów. Formułę PMT można również wykorzystać do porównania różnych opcji pożyczki i wyboru tego, który odpowiada potrzebom osoby lub firmy.

Ostateczne przemyślenia na temat korzystania z formuły PMT w programie Excel

Opanowanie formuły PMT w programie Excel może być przełomem dla firm i osób, które chcą pozostać na rynku konkurencyjnym. Przy odrobinie praktyki każdy może skutecznie korzystać z tej formuły i zaoszczędzić cenny czas i pieniądze. Ponadto, jeśli przetwarzasz dużą ilość danych lub pracujesz nad złożonymi modelami finansowymi, dobrym pomysłem jest zapoznanie się z zaawansowanymi formułami Excel, takimi jak IRR, NPV i XIRR.