Jak zidentyfikować i zmniejszyć ryzyko należności

Wstęp

Należności konta są istotną częścią każdej firmy - najważniejsze, dzięki należnościom konta firm otrzymują płatności od kupujących, a następnie wykorzystują ten dochód do pokrycia wydatków operacyjnych. Należności z rachunkami zawierają jednak również pewne ryzyko dla firm. Ryzyko należności jest definiowane jako wszelkie potencjalne lub faktyczne niepowodzenie, z którymi firma może napotkać, jeśli chodzi o zbieranie płatności. Ważne jest zidentyfikowanie i zmniejszenie Należności Ryzyko, aby zmaksymalizować zyski i zapewnić sprawne prowadzenie firmy.

Patrząc na ryzyko należności należy wziąć pod uwagę wiele czynników, w tym terminy kredytowe i terminy płatności. Identyfikacja i proaktywne rozwiązywanie ryzyka należności może pomóc firmom w minimalizowaniu strat i dokładniej prognozowania dochodu.

Jakie są ryzyko należności?

Ryzyko należności może być dostępne w różnych formach, ale ogólnie można je podzielić jako ryzyko finansowe, operacyjne i prawne. Ryzyko finansowe to takie, które są związane z zdolnością klienta do płacenia; Obejmuje to ryzyko, takie jak fluktuacje w zakresie wiarygodności kredytowej klienta lub niewypłacalność klientów. Ryzyko operacyjne obejmują wszelkie potencjalne zakłócenia w Proces należności, w tym opóźnienia w dostawie płatności lub nieprawidłowe płatności. Wreszcie ryzyko prawne to ryzyko, które mogą wynikać z wszelkich zmian w przepisach i regulacjach, takie jak zmiany w przepisach podatkowych lub przepisach dotyczących ochrony danych.

Dlaczego ważne jest zmniejszenie ryzyka należności?

Zmniejszenie ryzyka należności jest ważne dla każdej firmy, ponieważ może pomóc w zminimalizowaniu potencjalnych strat związanych z zaległymi płatnościami. Proaktywnie zajmowanie się ryzykiem należności może pomóc firmom w identyfikacji klientów problemowych i przewidywania, w jaki sposób ich klienci mogą działać w przyszłości. Może również pomóc firmom w planowaniu niespodzianek finansowych i lepiej zarządzać przepływami pieniężnymi. Wszystko to może ostatecznie doprowadzić do wyższych zysków i gładszych operacji biznesowych.

Identyfikacja ryzyka należności

Identyfikacja ryzyka należności (AR) jest pierwszym krokiem do skutecznego zarządzania ryzykiem. Zarządzanie ryzykiem należności chroni potencjalne straty powiązane z rozszerzeniem kredytu i pobierania długu. Oto cztery znaczące metody identyfikacja należności ryzyko.

Analiza historii zakupu klientów

Analiza historii zakupu klientów pomoże ci zidentyfikować każdego klienta, który prawdopodobnie nie będzie się spłacić płatności. Tego rodzaju analiza należy przeprowadzić przed zatwierdzeniem zamówień klientów.

Mając oko na trendy branżowe

Uważanie na trendy branżowe pomoże ci zidentyfikować wszelkie zmiany w krajobrazie ryzyka AR. Pomaga to zidentyfikować wszelkie czynniki zewnętrzne, które mogłyby prowadzić do zwiększenia niewykonania zobowiązań klientów.

Monitorowanie istniejących limitów kredytowych klientów

Monitorowanie istniejących limitów kredytowych klienta może pomóc w zidentyfikowaniu każdego klienta, którego ryzyko niewykonania zobowiązania wzrosło z czasem. Powinieneś mieć oko na wszelkie zmiany limitów kredytowych klienta i zaktualizować je jako strategię zarządzania ryzykiem.

Analiza warunków płatności kredytowych klienta

Analiza warunków płatności kredytowej klienta to kolejny skuteczny sposób identyfikacji ryzyka AR. Pomaga to zidentyfikować wszystkich klientów, którzy prawdopodobnie nie będą w stanie sprostać płatności ze względu na warunki płatności. Powinieneś regularnie sprawdzać warunki płatności klienta i odpowiednio je zaktualizować.

Zmniejszenie ryzyka należności

Redukcja Ryzyko należności wymaga kompleksowego podejście, które obejmuje zarówno środki zapobiegawcze, jak i proaktywne. Poniżej przedstawiono kilka kluczowych kroków, które firmy powinni podjąć, aby ograniczyć swoje ryzyko AR i chronić swoje wyniki finansowe.

Ustanowić i egzekwować limity kredytowe

Ustanowienie odpowiedniego limitu kredytowego jest jednym z najskuteczniejszych sposobów ograniczania ryzyka należności. Upewnienie, że kredyt każdego klienta jest sprawdzany i że limit kredytowy jest odpowiednio ustawiony, jest niezbędne. Ponadto wszelkie zmiany wprowadzone w limicie kredytu klienta powinny być udokumentowane, zrozumiane i zatwierdzone. Pomaga to zapewnić monitorowanie i zarządzanie ryzykiem kredytowym każdego klienta.

Ustal i egzekwuj warunki płatności

Warunki płatności powinny być ustanawiane i egzekwowane. Ważne jest, aby być jasnym i spójnym z klientami, kiedy płatności są należne, i nie tworzyć wyjątków. Pomaga to zapewnić, że klienci są odpowiedzialni za terminowe płatności i że ryzyko związane z opóźnionymi lub przestępczymi płatnościami jest zminimalizowane.

Oferuj zachęty do wczesnej płatności

Oprócz egzekwowania warunków płatności ważne jest również oferowanie zachęt do wczesnej płatności. Mogą one obejmować rabaty dla klientów, którzy wcześnie płacą faktury. Pomaga to zapewnić, że klienci są zachęcani do płacenia swoich faktur w odpowiednim czasie, a ryzyko należności są zmniejszone.

Wymagają depozytów na zamówieniach

Ważne jest również, aby wymagać depozytów na zamówieniach. Depozyty pomagają upewnić się, że klient poważnie podchodzi do zakupu i że są zobowiązani do dostarczania płatności w odpowiednim czasie. Wymaganie depozytów może pomóc w zmniejszeniu ryzyka rozbieżności AR i chroni przedsiębiorstw przed nieoczekiwanymi stratami.

Inne strategie dotyczące zarządzania należnościami

Zautomatyzowane zarządzanie należnościami

Automatyzacja konta należności Zarządzanie jest kluczem do uzyskania widoczności i zgodności. Automatyzacja pomaga utrzymać scentralizowane, aktualne i zorganizowane dane, aby można było szybko zidentyfikować i poprawiać błędy. Narzędzia automatyzacji mogą obejmować korzystanie z prostych szablonów arkuszy kalkulacyjnych po większe implementacje oprogramowania, które integrują się z szerszym systemem księgowym firmy. Wykorzystanie automatyzacji usuwa ręczny wysiłek zarządzania należnościami rachunkowymi, umożliwiając personelowi należności koncentrowania się na innych obszarach ich roli.

Zintegruj konta należności i zarządzania zamówieniami

Integracja procesów należności i zarządzania zamówieniami umożliwiają firmom łączenie przepływów pracy, które mają jakikolwiek stopień nakładania się. Pozwala to na bardziej zunifikowane i usprawnione podejście do procesu AR, pomagając skrócić czas i koszty związane z zarządzaniem należnościami kont. Ponadto integracja zarządzania zamówieniami i AR pomaga zapewnić widoczność w całym procesie AR - od zamówienia do faktury - angażując się w celu bardziej wydajnego podejmowania decyzji i poprawy obsługi klienta.

Ustanowienie procesu kolekcji

Wreszcie, ważne jest ustanowienie procesu windykacyjnego, aby upewnić się, że wcześniejsze konta zostały zarejestrowane w odpowiednim czasie. Proces ten powinien obejmować zorganizowany system kontrolny, kontaktowanie się z klientami w z góry określonych odstępach oraz dobrze zdefiniowany zestaw wytycznych dotyczących gromadzenia dokumentujących procedury, które należy przestrzegać w przypadku opóźnień płatności. Mając proces kolekcji, Firmy są w stanie zmniejszyć swoje konta należności ryzyko, jednocześnie zapewniając lepszą obsługę swoich klientów.

• Skonfiguruj automatyczne przypomnienia i powiadomienia
• Ustal i śledzić warunki płatności
• Wykorzystaj oprogramowanie kolekcji, aby pomóc w procesie kolekcji

Należności nieściągalne

Istnieje kilka czynników ryzyka związanych z należnościami, przy czym nieściągalne należności są jednym z najważniejszych. Wiedza o tym, jak zidentyfikować i zmniejszyć ryzyko związane z nieściągliwymi należnościami, może być nieocenione dla firm i może pomóc w zapobieganiu znacznym stratom finansowym. W tym artykule omówiono następujące środki, które można podjąć w celu zmniejszenia ryzyka nieściągalnych należności:

Ustanowienie funduszu rezerwowego

Jednym z najłatwiejszych sposobów na zmniejszenie ryzyka nieściągalnych należności jest utworzenie funduszu rezerwowego. Fundusz ten powinien zawierać kwotę pieniędzy, które można wykorzystać na zrekompensowanie wszelkich strat lub złego długu, które mogą wynikać z klientów, którzy nie płacą. Fundusz rezerwowy powinien zostać regularnie uzupełniany i dostosowywany o wszelkie oczekiwane zmiany w złym długach, takie jak inflacja lub zmiany w danych demograficznych klientów.

Moc posiadania adwokata pisania

Korzystne może być posiadanie listów adwokackich do klientów, którzy spóźniają się na ich płatności. Może to być potężnym sposobem na przypomnienie im o swoich obowiązkach i konsekwencjach braku zapłaty. Adwokat będzie również w stanie podać bardziej szczegółowe informacje na temat opcji prawnych, które mogą być dostępne, jeśli płatności klientów nie zostaną otrzymane.

Zapisanie nieściągalnych kont

Gdy klient jest ustalony jako nieściągalny, ważne jest, aby jak najszybciej odpisać wyjątkową fakturę. Może to pomóc w zminimalizowaniu wpływu finansowego poprzez zmniejszenie kwoty, która jest zapisana jako należności i umożliwiając naliczanie odpowiedniej kwoty na znikne koszty długu. Może również skłonić klientów do zapłaty wcześniej, ponieważ mogą być bardziej zmotywowani do spłaty, gdy dług na ich podstawie bilans.

Analiza należności

Analiza wierzytelności jest ważną częścią śledzenia i zmniejszania ryzyka rachunku. Obejmuje ściśle badanie Dane dotyczące należności, takie jak starzenie się i kwoty odpisu, w celu ustalenia określonych obszarów wymagających większej uwagi lub zmiany praktyki. Dzięki analizie należności możesz zidentyfikować i określić ryzyko związane z należnościami.

Za pomocą wskaźników

Pierwszym krokiem do pomyślnej analizy należności jest stosowanie wskaźników. W zależności od firmy może być konieczne użycie różnych wskaźników, takich jak starzenie się, kwoty odpisu i przestępstwa. Starzenie się jest miarą tego, ile czasu zajmuje klientom opłacenie faktur po ich wydaniu, i można je wykorzystać do zidentyfikowania klientów, którzy są konsekwentnie spóźnione w płatnościach lub mają duże zaległe salda. Kwoty odpisu mierzą całkowitą kwotę odpisaną na Należności z powodu braku spłaty lub złego długu. Może to wskazywać na to, czy twoje zasady kredytowe są zbyt łagodne, czy są odpowiednio przestrzegane. Płatności z zaległości to te, które są spóźnione i muszą być ściśle monitorowane, aby zapewnić dokonywanie terminowych płatności. Dzięki ściśle monitorując wszystkie te wskaźniki, możesz szybko zidentyfikować wszelkie obszary ryzyka.

Pomiar przepływów pieniężnych

Kolejną kluczową częścią analizy należności jest mierzenie przepływów pieniężnych. Przepływy pieniężne to siła napędowa każdej analizy biznesowej i wierzytelności to idealny sposób na monitorowanie przepływy pieniężne. Przez Śledzenie przepływów pieniężnych, możesz zidentyfikować dowolne obszary, w których płatności są opóźnione lub gdzie mogą występować duże, wyjątkowe salda. Może to pomóc w podjęciu proaktywnych działań w celu zapewnienia terminowych płatności i zmniejszenia wszelkich negatywnych wpływów na przepływy pieniężne. Ponadto regularne śledzenie przepływów pieniężnych może pomóc w zidentyfikowaniu dowolnych obszarów, w których może być konieczne wprowadzenie zmian w praktykach biznesowych, takich jak poprawa warunków płatności klienta lub wdrożenie lepszego procesu kontroli kredytowej, aby poprawić przepływy pieniężne.

Wniosek

Ryzyko należności może mieć poważny wpływ na najważniejsze i reputację firmy. Aby zmniejszyć ryzyko związane z należnościami, firmy muszą zrozumieć, jak prawidłowo zidentyfikować i zarządzać tym ryzykiem. Obejmuje to silne procesy wewnętrzne i zasady, takie jak konfigurowanie limitów kredytowych i monitorowanie zachowań płatności klientów. Firmy powinny również dążyć do rozwoju i utrzymywania dobrych relacji ze swoimi klientami. Wykorzystanie prawa Technologia i zatrudnienie usług windykacyjnych mogą również pomóc w zmniejszeniu ryzyka związanego z należnościami z zakresu.

Ostatecznie firmy muszą zdawać sobie sprawę z potencjalnego ryzyka związanego z należnościami, być proaktywnym w zarządzaniu nimi oraz wykorzystywać odpowiednie narzędzia i strategie, które pomogą zmniejszyć to ryzyko.

Wezwanie do działania

Jeśli Twoja firma ma obecnie do czynienia z ryzykiem należności, nadszedł czas na działanie. Opracowanie wewnętrznych polityk i procesów może pomóc w ochronie przed tymi zagrożeniami, a także korzystania z odpowiednich narzędzi i technologii. Inwestowanie w usługi windykacyjne może również pomóc w zmniejszeniu ryzyka związanego z należnościami. Nie czekaj - zacznij zmniejszać ryzyko należności już dziś.