Samouczek Excel: Jak obliczyć wzrost 401k w programie Excel

Wstęp

Obliczanie Wzrost 401k jest kluczowym krokiem Planowanie emerytury. Gdy przyczyniasz się do konta 401K, ważne jest, aby zrozumieć, w jaki sposób twoje inwestycje rosną z czasem, aby zapewnić wygodną emeryturę. W tym samouczku Excel pokażemy, jak używać prostych formuł do śledzenia wzrostu 401K i podejmowania świadomych decyzji dotyczących Twojej przyszłości finansowej.

Kluczowe wyniki

• Obliczenie wzrostu 401k jest niezbędne do planowania emerytalnego, aby zapewnić wygodną przyszłość.
• Zrozumienie składek pracowników i pracodawców ma kluczowe znaczenie dla maksymalizacji wzrostu 401k.
• Excel może być stosowany do obliczania zainteresowania złożonego i stworzenia prognoz wzrostu 401k.
• Rozważ różne scenariusze inwestycyjne, aby podejmować świadome decyzje dotyczące swojej przyszłości finansowej.
• Regularnie monitoruj i dostosowuj składki 401k, aby pozostać na dobrej drodze do bezpiecznej emerytury.

Zrozumienie wkładów 401k

Jeśli chodzi o planowanie emerytury, plan 401k jest popularną opcją dla wielu pracowników. Zrozumienie, jak działają wkłady, jest niezbędne do maksymalizacji wzrostu oszczędności emerytalnych. W tym samouczku zanurzymy się w szczegółach składek pracowników i pracodawców oraz sposobu obliczenia wzrostu 401 tys. W programie Excel.

Składki pracownicze to kwoty pieniędzy, które pracownicy zdecydują się wnieść na swoje konta 401k z wypłat. Składki te są zwykle odejmowane na podstawie opodatkowania, co oznacza, że ​​pieniądze są usuwane z wypłaty pracownika przed zastosowaniem podatków. Może to spowodować natychmiastowe świadczenia podatkowe dla pracownika i pomaga z czasem zwiększyć oszczędności emerytalne.

Oprócz składek pracowników, wielu pracodawców oferuje również dopasowane składki w ramach planów 401 tys. Oznacza to, że pracodawca będzie zgodny z pewnym odsetkiem składek pracownika, do określonego limitu. Na przykład pracodawca może dopasować 50% pierwszych 6% składek pracownika. Zasadniczo są to bezpłatne pieniądze, z których pracownicy mogą skorzystać, aby zwiększyć oszczędności emerytalne.

Obliczanie zainteresowania złożonego w programie Excel

Obliczanie wzrostu 401k w programie Excel może wydawać się zniechęcającym zadaniem, ale może być dość proste, gdy wiesz, których funkcji użyć. W tym samouczku omówimy dwie główne metody obliczania wzrostu 401K w programie Excel: przy użyciu funkcji „PMT” dla regularnych wkładów i przy użyciu funkcji „FV” dla dopasowania pracodawcy i zainteresowania złożonym.

A. Korzystanie z funkcji „PMT” dla regularnych wkładów

• Krok 1: W pustej komórce wprowadź następujący wzór: = PMT (stawka, nper, -pv, 0, typ), gdzie stopa procentowa jest stopą procentową na okres, nper to całkowita liczba okresów, PV jest wartością bieżącą lub bilansem początkowym 401k i typ jest terminem płatności (0 na koniec okresu, 1 na początek okresu).
• Krok 2: Wymień symbole zastępcze na rzeczywiste wartości dla 401k. Na przykład, jeśli stopa procentowa wynosi 5% rocznie, całkowita liczba okresów wynosi 30 lat, wartość bieżąca wynosi 50 000 USD, a składki są wkładane na koniec każdego okresu, formuła wyglądałaby tak: = PMT (5 %/12, 30*12, -50000, 0, 0).
• Krok 3: Naciśnij Enter, aby obliczyć regularną kwotę wkładu potrzebną do osiągnięcia pewnej przyszłej wartości, lub po prostu przeciągnij formułę w dół, aby obliczyć regularne składki na wiele okresów.

B. Korzystanie z funkcji „FV” dla dopasowania pracodawcy i odsetek połączeń

• Krok 1: W pustej komórce wprowadź następujący wzór: = FV (stawka, nper, pmt, pv, typ), gdzie stopa procentowa jest stopą procentową na okres, nper to całkowita liczba okresów, PMT jest regularną kwotą składkowania, PV IS Wartość bieżąca lub saldo początkowe 401k, a typ to termin płatności (0 na koniec okresu, 1 na początek okresu).
• Krok 2: Wymień symbole zastępcze na rzeczywiste wartości dla 401k. Na przykład, jeśli stopa procentowa wynosi 5% rocznie, całkowita liczba okresów wynosi 30 lat, regularna kwota składek wynosi 200 USD miesięcznie, wartość bieżąca wynosi 50 000 USD, a składki są wniesione na koniec każdego okresu, formuła formuła wyglądałby tak: = fv (5%/12, 30*12, -200, -50000, 0).
• Krok 3: Naciśnij Enter, aby obliczyć przyszłą wartość 401k, biorąc pod uwagę zarówno regularne wkłady, jak i odsetki łączne. Możesz także przeciągnąć formułę w dół, aby obliczyć przyszłą wartość dla wielu okresów.

Tworzenie prognozy wzrostu 401k

Jeśli chodzi o planowanie przejścia na emeryturę, konieczne jest jasne zrozumienie, w jaki sposób twoje 401K z czasem wzrośnie. Dzięki Excel możesz łatwo obliczyć wzrost 401k, wprowadzając saldo początkowe i kwoty wkładu oraz rzutowanie wzrostu przez określoną liczbę lat.

A. Wprowadzenie saldo początkowego i kwot składek

Zanim zaczniesz rzutować rozwój swojego 401K w programie Excel, musisz wprowadzić saldo początkowe swojego konta i kwotę, którą planujesz regularnie wnosić. Zazwyczaj można to znaleźć w instrukcji 401K lub logując się na konto online.

Aby wprowadzić te informacje do programu Excel, utwórz nowy arkusz kalkulacyjny i oznacz jedną kolumnę jako „rok”, a drugi jako „saldo”. W kolumnie „Rok” wprowadzaj lata, w których chcesz rzutować rozwój swojego 401k. W kolumnie „Bilans” wprowadzaj saldo początkowe na rok 0 i prognozowane saldo dla każdego kolejnego roku, w oparciu o kwoty wkładu i oczekiwaną stopę wzrostu.

B. Projektowanie wzrostu przez określoną liczbę lat

Po wprowadzeniu salda początkowego i kwot składek możesz zacząć rzutować rozwój 401 tys. Przez określoną liczbę lat. Aby to zrobić, musisz obliczyć roczną stopę wzrostu dla 401K, na podstawie takich czynników, jak oczekiwany zwrot z inwestycji i wszelkie dodatkowe składki, które planujesz wnieść.

• Krok 1: Oblicz roczną stopę wzrostu dla 401k za pomocą wzoru: ((Zakończenie równowagi - saldo początkowe) / Bilans początkowy) / Liczba lat
• Krok 2: Wprowadź roczną stopę wzrostu do arkusza kalkulacyjnego Excel i użyj go do projekcji wzrostu 401 tys. Przez pożądaną liczbę lat.
• Krok 3: Zaktualizuj prognozowane saldo na każdy rok, w oparciu o roczną stopę wzrostu i kwoty wkładu.

Postępując zgodnie z tymi krokami, możesz utworzyć prognozę wzrostu 401k w programie Excel, która pomoże ci lepiej zrozumieć, w jaki sposób twoje oszczędności emerytalne będą rosły z czasem.

Biorąc pod uwagę różne scenariusze inwestycyjne

Przy obliczaniu wzrostu 401 tys. W programie Excel konieczne jest rozważenie różnych scenariuszy inwestycyjnych, aby zrozumieć, w jaki sposób różne czynniki mogą wpłynąć na wzrost oszczędności emerytalnych. Obejmuje to dostosowanie rocznej stopy zwrotu dla różnych inwestycji i porównanie przewidywanego wzrostu dla różnych scenariuszy.

• Zacznij od wprowadzenia początkowej równowagi 401k w komórce.
• Następnie wprowadź roczną kwotę składki w osobnej komórce.
• Następnie określ liczbę lat dla okresu inwestycyjnego.
• Następnie wprowadź roczną stopę zwrotu dla różnych scenariuszy inwestycyjnych. Może to obejmować konserwatywne, umiarkowane i agresywne opcje inwestycyjne.

• Po wprowadzeniu wstępnych danych wejściowych użyj wbudowanych formuł Excel, aby obliczyć prognozowany wzrost 401k dla każdego scenariusza inwestycyjnego.
• Utwórz tabelę, aby porównać prognozowany wzrost dla różnych scenariuszy, wyraźnie wyświetlając równowagę końcową dla każdej opcji inwestycyjnej.
• Wykorzystaj funkcje wykresów Excel, aby wizualnie reprezentować prognozy wzrostu, ułatwiając porównanie i analizowanie potencjalnych wyników.

Monitorowanie i dostosowanie składek 401k

W miarę wniesienia wkładu do 401K ważne jest, aby monitorować i dostosowywać swoje wkłady, aby upewnić się, że jesteś na dobrej drodze do osiągnięcia celów emerytalnych. Excel może być cennym narzędziem w śledzeniu faktycznego składek i dostosowywania prognoz opartych na zmianach wkładów lub zwrotów z inwestycji.

• Utwórz arkusz kalkulacyjny

  
  

  Zacznij od utworzenia nowego arkusza kalkulacyjnego w programie Excel. Oznacz kolumny nagłówkami, takimi jak „data”, „kwota składek” i „Total Składki”.

• Wprowadź swój wkład

  
  

  Wprowadź datę i kwotę każdego wkładu do arkusza kalkulacyjnego. Użyj formuł, aby obliczyć do tej pory całkowitych składek.

• Monitoruj swoje postępy

  
  

  Regularnie aktualizuj arkusz kalkulacyjny o wkłady 401K, aby śledzić swoje postępy w celu oszczędności emerytalnych.

• Zaktualizuj projekcje wkładu

  
  

  Jeśli zdecydujesz się na zwiększenie lub zmniejszenie składek 401k, użyj Excel, aby dostosować przyszłe prognozy wkładu. Zaktualizuj arkusz kalkulacyjny o nowe kwoty wkładu i ponownie oblicz przewidywany wzrost 401k.

• Oceń zwrot z inwestycji

  
  

  Jeśli zmienią się zwrot z inwestycji 401K, użyj Excel, aby zaktualizować swoje prognozy na podstawie nowej stopy zwrotu. To da ci dokładniejszy obraz wzrostu oszczędności emerytalnych.

• Regularnie przejrzyj i dostosuj

  
  

  Ciągle monitoruj swoje składki 401K i zwroty z inwestycji i w razie potrzeby dokonaj korekt, aby upewnić się, że jesteś na dobrej drodze, aby osiągnąć swoje cele emerytalne.

Wniosek

Gdy docieramy do końca tego samouczka Excel, jak obliczyć wzrost 401 tys. podsumowanie Znaczenie dokładnego śledzenia wzrostu oszczędności emerytalnych. Obliczanie wzrostu 401k pozwala na to Monitoruj postęp w kierunku celów emerytalnych i w razie potrzeby dokonaj korekt. I przekonywać Aby wykorzystać Excel do tego zadania, ponieważ zapewnia ono niezbędne narzędzia i dokładność skutecznego planowania emerytalnego.