Buat jadwal amortisasi pinjaman

Perkenalan

Memahami jadwal amortisasi pinjaman adalah bagian penting dari manajemen pinjaman. Jadwal amortisasi pinjaman adalah tabel atau bagan pembayaran yang menunjukkan jumlah pokok dan bunga pinjaman selama periode waktu tertentu. Ini menunjukkan berapa banyak dari setiap pembayaran yang digunakan untuk mengurangi pinjaman pokok, dan berapa banyak bunga.

Ada banyak alasan untuk menghitung a jadwal amortisasi pinjaman. Misalnya, ini dapat membantu Anda membuat anggaran yang akurat, memahami berapa banyak yang Anda butuhkan untuk membayar bunga selama periode tertentu, dan pastikan Anda melanjutkan pembayaran sesuai dengan jadwal pembayaran yang telah ditentukan.

Persiapkan informasi Anda

Untuk menghitung a jadwal amortisasi pinjaman, Anda perlu mengumpulkan informasi spesifik. Berikut adalah detail yang Anda butuhkan.

Informasi yang diperlukan untuk menghitung jadwal amortisasi pinjaman

Jumlah total pinjaman
Tingkat bunga
Masa pinjaman dalam beberapa bulan atau tahun
Frekuensi pembayaran
Tanggal Mulai Pinjaman
Segala jenis biaya atau biaya tambahan, seperti biaya originasi atau biaya prabayar

Hitung jumlah pinjaman, suku bunga dan pembayaran

Setelah semua informasi yang diperlukan telah dikumpulkan, Anda perlu menghitung jumlah total pinjaman, suku bunga, dan pembayaran. Jumlah total pinjaman dihitung dengan menambahkan biaya pinjaman, termasuk biaya atau biaya tambahan, seperti biaya originasi atau biaya prabayar. Suku bunga biasanya disediakan oleh pemberi pinjaman pada saat pinjaman. Pembayaran dihitung dengan membagi total jumlah pinjaman dengan jangka waktu pinjaman, dalam beberapa bulan atau tahun.

Tentukan panjang pinjaman

Siap menemukan pinjaman yang sempurna untuk kebutuhan Anda? Sebelum Anda mulai menentukan jumlah pembayaran, langkah pertama Anda adalah memutuskan panjang pinjaman. Jangka waktu pinjaman adalah periode waktu keseluruhan yang diperlukan untuk melunasi pinjaman secara penuh. Pemilihan istilah pinjaman mempengaruhi berapa banyak bunga yang dibayar peminjam selama umur pinjaman, apa pembayaran bulanan itu, dan jumlah total yang dilunasi.

Tentukan istilah pinjaman

Istilah pinjaman yang dipilih akan menentukan berapa banyak yang akan Anda bayar sepanjang umur pinjaman. Secara umum, semakin lama jangka waktu pinjaman, semakin rendah pembayaran bulanan, tetapi semakin besar biaya keseluruhan pinjaman karena bunga. Sebaliknya, jangka waktu pinjaman yang lebih pendek dapat menyebabkan pembayaran bulanan yang lebih tinggi, tetapi juga biaya keseluruhan yang lebih rendah.

Pertimbangkan faktor -faktor yang mempengaruhi pemilihan istilah pinjaman

Saat memilih istilah pinjaman, ada beberapa faktor yang perlu dipertimbangkan. Pertama, pertimbangkan anggaran dan tujuan keuangan Anda sendiri. Pastikan untuk memilih pembayaran yang nyaman untuk anggaran Anda, dan itu masih mencapai tujuan keuangan jangka pendek dan jangka panjang. Kedua, pertimbangkan tingkat bunga pinjaman dan bagaimana ia dimainkan dalam jumlah total yang akan Anda bayar. Terakhir, pastikan untuk mempertimbangkan hukuman pra-pembayaran yang terkait dengan pinjaman, serta fitur pinjaman lainnya seperti fleksibilitas atau kemampuan potensial untuk menegosiasikan tingkat bunga yang lebih rendah.

Pikirkan tentang anggaran dan tujuan keuangan Anda.
Faktor dalam tingkat bunga pinjaman.
Cari penalti pra-pembayaran.
Evaluasi fitur pinjaman lainnya.

Pilih Jadwal Pembayaran Pinjaman

Saat menghitung jadwal amortisasi pinjaman, perlu untuk memutuskan jadwal pembayaran pinjaman mana yang paling sesuai dengan Anda. Secara umum, Anda memiliki beberapa opsi pembayaran pinjaman umum untuk dipilih. Kami akan memeriksa berbagai fitur masing -masing untuk membantu Anda membuat keputusan terbaik.

Opsi pembayaran pinjaman yang berbeda

Membayar kembali pinjaman dapat bervariasi, tergantung pada ketentuan perjanjian pinjaman. Anda mungkin dapat menemukan jadwal pembayaran pinjaman yang bervariasi dalam jumlah pembayaran, jumlah pembayaran, atau frekuensi pembayaran. Opsi pembayaran peminjam umum meliputi:

Pembayaran bulanan
Pembayaran mingguan
Pembayaran dua mingguan
Pembayaran triwulanan
Pembayaran semi-tahunan
Pembayaran tahunan

Tentukan metode pembayaran yang berfungsi untuk anggaran Anda

Sebelum memilih jadwal pembayaran pinjaman, pertimbangkan anggaran Anda saat ini. Pembayaran bulanan biasanya yang paling nyaman, namun tidak selalu yang paling terjangkau. Jika keadaan Anda memungkinkan, melakukan pembayaran lebih jarang lebih jarang dapat menurunkan biaya pinjaman keseluruhan Anda. Melakukan pembayaran pokok tambahan setiap bulan juga dapat membantu mengurangi jumlah total bunga yang jatuh tempo.

Jika Anda berjuang untuk melakukan pembayaran rutin atas pinjaman Anda, hubungi pemberi pinjaman Anda untuk membahas opsi pembayaran lain yang tersedia. Menyesuaikan jadwal pembayaran pinjaman Anda dapat membuat pembayaran lebih mudah atau membantu mengurangi pembayaran Anda.

Hitung Suku Bunga Anda

Perhitungan suku bunga untuk pinjaman Anda adalah faktor kunci dalam menentukan biaya meminjam uang. Penilaian yang akurat tentang kebutuhan pinjaman Anda dan jenis pinjaman yang Anda minati dapat membantu Anda mendapatkan tingkat paling kompetitif dari pemberi pinjaman.

Perhitungan suku bunga

Suku bunga Anda akan tergantung pada skor kredit Anda dan jenis pinjaman yang Anda cari. Secara umum, skor kredit yang lebih tinggi menghasilkan suku bunga yang lebih rendah sementara skor kredit yang lebih rendah menghasilkan suku bunga yang lebih tinggi. Juga, pemberi pinjaman dapat menawarkan tarif yang berbeda untuk jenis pinjaman yang sama tergantung pada penawaran dan permintaan pasar saat ini.

Anda perlu menemukan suku bunga yang paling cocok untuk situasi keuangan Anda. Bergantung pada pemberi pinjaman Anda, Anda dapat menggunakan salah satu dari tiga metode untuk menghitung tingkat Anda:

Perhitungan bunga sederhana-biasanya digunakan untuk pinjaman jangka pendek
Perhitungan penalti prabayar - sering digunakan untuk hipotek dan pinjaman mobil
Perhitungan Bunga Tingkat Tetap-Umumnya Digunakan untuk Jalur Kredit Ekuitas Rumah

Pertimbangkan suku bunga tetap variabel

Faktor lain yang harus Anda pertimbangkan saat menghitung tingkat bunga Anda adalah apakah akan menggunakan tingkat tetap atau variabel. Pinjaman dengan suku bunga tetap memiliki tingkat bunga yang konsisten sepanjang umur pinjaman, sementara tingkat variabel dapat berfluktuasi naik dan turun tergantung pada tingkat pasar yang berlaku. Jika tujuan Anda adalah meminimalkan biaya meminjam uang, maka pinjaman tingkat variabel mungkin menjadi pilihan terbaik Anda.

Saat memilih pemberi pinjaman, tanyakan kepada mereka tentang tarif mereka yang paling kompetitif dan apa kondisinya. Bergantung pada jumlah total pinjaman, beberapa pemberi pinjaman dapat menawarkan insentif khusus seperti biaya diskon atau dihapuskan hukuman prabayar.

Menghitung jadwal amortisasi pinjaman tidak selalu tugas paling sederhana. Ini dapat melibatkan berbagai persamaan dan pemahaman detail. Namun, ini merupakan komponen penting dalam mengelola utang dan memahami kewajiban keuangan. Dengan mengikuti panduan ini, Anda akan belajar cara membuat Jadwal amortisasi untuk semua jenis pinjaman.

Tinjauan cara menghitung jadwal amortisasi pinjaman

Ke Hitung jadwal amortisasi pinjaman, Anda perlu mengetahui beberapa komponen: jumlah pinjaman, suku bunga tahunan, jangka waktu pembayaran pinjaman (dalam beberapa bulan), dan tanggal mulai pinjaman.

Jumlah pinjaman adalah jumlah total uang yang dipinjam.
Tingkat bunga tahunan adalah tingkat yang digunakan oleh pemberi pinjaman untuk menghitung jumlah bunga yang jatuh tempo.
Istilah pembayaran pinjaman adalah lamanya waktu yang dibutuhkan untuk membayar kembali pinjaman secara penuh.
Tanggal mulai pinjaman adalah tanggal pinjaman diambil. Ini digunakan untuk menentukan kapan pembayaran pertama akan jatuh tempo.

Menyelesaikan komponen jadwal amortisasi pinjaman

Sekarang komponen yang diperlukan telah diidentifikasi, sekarang dimungkinkan untuk menghitung jadwal amortisasi pinjaman. Penting untuk dicatat bahwa ada banyak metode berbeda untuk menghitung a jadwal amortisasi pinjaman, tetapi panduan ini akan fokus pada metode yang paling umum digunakan. Metode ini melibatkan pemecahan jumlah pinjaman menjadi angsuran yang sama, atau pembayaran, selama umur pinjaman.

Pertama, Anda perlu menghitung pembayaran bulanan. Ini dapat dilakukan dengan membagi jumlah pinjaman dengan jumlah bulan masa pinjaman. Ini akan memberi Anda jumlah setiap pembayaran bulanan. Setelah pembayaran bulanan telah dihitung, Anda dapat menghitung bunga yang jatuh tempo pada pinjaman. Ini dilakukan dengan mengalikan suku bunga dengan saldo pinjaman yang tersisa.

Setelah semua perhitungan yang diperlukan telah dibuat, langkah terakhir adalah membuat jadwal amortisasi pinjaman. Ini adalah tabel yang memberikan rincian semua pembayaran yang telah dilakukan selama kehidupan pinjaman. Ini akan mencakup jumlah pinjaman, saldo terutang, pembayaran bulanan, dan bunga yang jatuh tempo. Setelah jadwal amortisasi pinjaman telah dibuat, dapat digunakan untuk melacak pembayaran dan memantau kemajuan pinjaman.

Kesimpulan

Kami telah membahas berbagai cara untuk menghitung jadwal amortisasi pinjaman, termasuk alat yang tersedia untuk digunakan, beberapa tips untuk membuat jadwal Anda sendiri dan pandangan yang lebih dalam tentang cara kerja amortisasi pinjaman.

Yang ditautkan di bawah ini adalah beberapa sumber yang bermanfaat untuk membantu Anda dalam perjalanan Anda Membuat jadwal amortisasi pinjaman.

Ringkasan Poin Kunci

Jadwal amortisasi pinjaman dapat membantu Anda melacak pembayaran pinjaman Anda dan lebih memahami rencana pembayaran Anda.
Ada berbagai sumber yang tersedia untuk membantu Anda membuat pinjaman sendiri jadwal amortisasi.
Penting untuk menghitung nilai sekarang dan nilai pinjaman Anda di masa depan, serta suku bunga pokok dan bunga.

Panduan Akhir untuk Membuat Jadwal Amortisasi Pinjaman

Sebelum Anda mencoba membuat sendiri jadwal amortisasi pinjaman, pastikan Anda memiliki semua informasi dan alat yang diperlukan sehingga Anda dapat secara akurat menghitung nilai sekarang dan nilai pinjaman Anda di masa depan. Selain itu, penting untuk melacak suku bunga pinjaman dan durasi periode pembayaran.

Sekarang Anda memiliki pemahaman yang lebih baik tentang Amortisasi pinjaman, Anda dapat dengan percaya diri membuat jadwal amortisasi pinjaman Anda sendiri. Semoga beruntung!

Excel Dashboard