यौगिक और सरल ब्याज परिशोधन कार्यक्रम के बीच अंतर को समझना

परिचय

चक्रवृद्धि ब्याज परिशोधन और सरल ब्याज परिशोधन को समझना आपको यह समझने में मदद कर सकता है कि बैंक ऋण कैसे काम करते हैं। चक्रवृद्धि ब्याज और सरल ब्याज, जब एक परिशोधन अनुसूची के साथ संयुक्त, आपके द्वारा भुगतान किए गए धन की राशि को बहुत बदल सकते हैं और कब। यह ब्लॉग पोस्ट यौगिक और सरल ब्याज परिशोधन कार्यक्रम और वास्तविक दुनिया में कैसे काम करती है, के बीच अलग -अलग समझाएगी।

चक्रवृद्धि ब्याज एक ब्याज दर की प्रक्रिया है जो लगातार अधिक ब्याज उत्पन्न करती है। यही है, ब्याज को ऋण के प्रमुख संतुलन में जोड़ा जाता है और नया शेष अधिक ब्याज उत्पन्न करता है। चक्रवृद्धि ब्याज की गणना ऋण के प्रकार के आधार पर दैनिक, मासिक या त्रैमासिक रूप से की जा सकती है।

सरल ब्याज ऋण के प्रमुख संतुलन पर दिए गए ब्याज की एक सीधी गणना है। ब्याज दर केवल ऋण के जीवन पर भुगतान की गई ब्याज की कुल राशि की गणना करने के लिए प्रमुख संतुलन से गुणा की जाती है।

एक परिशोधन अनुसूची एक तालिका है जो बंधक ऋण या अन्य ऋण चुकौती के विवरण को रेखांकित करती है। अनुसूची में मासिक भुगतान, ऋण की राशि, कुल ब्याज और पूरी तरह से भुगतान की तारीख जैसी जानकारी शामिल है। यह आपको ऋण के जीवन पर ब्याज और प्रमुख भुगतान के टूटने को दिखाने में मदद करता है।

चक्रवृद्धि ब्याज परिशोधन अनुसूची की मूल बातें

चक्रवृद्धि ब्याज परिशोधन कार्यक्रम ऋण या बंधक परिशोधन का एक प्रभावी तरीका है। यह समझने के लिए कि एक चक्रवृद्धि ब्याज परिशोधन अनुसूची कैसे काम करती है, चक्रवृद्धि ब्याज के पीछे के सिद्धांतों के साथ -साथ एक चक्रवृद्धि ब्याज परिशोधन अनुसूची के घटकों को समझना आवश्यक है।

कंपाउंडिंग की आवृत्ति

कंपाउंडिंग हितों की गणना उस आवृत्ति के आधार पर की जाती है जिसके साथ यौगिक दिया जाता है, जो अक्सर मासिक, त्रैमासिक या सालाना होता है। अधिक बार कंपाउंडिंग, अधिक तेज़ी से ब्याज जमा होता है, जिसके परिणामस्वरूप उधारकर्ता के लिए अतिरिक्त लागत होती है। उदाहरण के लिए, यदि कोई ऋण 6% वार्षिक दर पर कंपाउंडिंग ब्याज के साथ दिया जाता है, तो कंपाउंडिंग ब्याज भुगतान को पूरा करने के लिए उधारकर्ता को ऋण की राशि से अधिक का भुगतान करने की आवश्यकता हो सकती है।

गणना पद्धति

चक्रवृद्धि ब्याज परिशोधन कार्यक्रम देय ब्याज की कुल राशि की गणना करने के लिए एक जटिल सूत्र का उपयोग करते हैं। सूत्र वर्तमान मूल्य, ब्याज की दर से लिया गया है, और एक वर्ष में ब्याज की संख्या को एक वर्ष में जटिल किया जाता है। चक्रवृद्धि ब्याज परिशोधन अनुसूची की गणना भुगतान की आवृत्ति, ब्याज दर और ऋण की राशि पर विचार करती है।

उदाहरण के लिए, 6% वार्षिक दर और मासिक भुगतान के साथ एक ऋण में ऋण की अवधि के लिए कुल $ 500 ब्याज भुगतान के साथ एक परिशोधन अनुसूची हो सकती है। चक्रवृद्धि ब्याज कैलकुलेटर प्रत्येक भुगतान में भुगतान किए जाने वाले ब्याज की राशि को निर्धारित करता है। ब्याज की राशि मूल, ब्याज की दर और मिश्रित भुगतान की संख्या द्वारा निर्धारित की जाती है।

चक्रवृद्धि ब्याज परिशोधन कार्यक्रम के घटकों पर ध्यान से, एक चक्रवृद्धि ब्याज परिशोधन अनुसूची के विभिन्न घटकों को पहचानना और समझना संभव है। यह ज्ञान उधारकर्ताओं को अपने स्वयं के वित्तीय मामलों को अधिक प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने में मदद कर सकता है, यह जानकर कि वे अपने ऋण के दौरान ब्याज में कितना भुगतान करेंगे।

सरल ब्याज परिशोधन अनुसूची की मूल बातें

एक साधारण ब्याज परिशोधन अनुसूची एक भुगतान प्रणाली है जिसमें भुगतान समान भुगतानों की एक श्रृंखला में किया जाता है जिसमें मुख्य और ब्याज भुगतान शामिल होते हैं जब तक कि ऋण पूरी तरह से भुगतान नहीं किया जाता है। सरल ब्याज परिशोधन अनुसूची समय की एक निश्चित अवधि में ब्याज की एक निश्चित दर के साथ ऋण का भुगतान करने का एक सीधा तरीका है। ऋण भुगतान को छोटे, प्रबंधनीय टुकड़ों में तोड़कर, उधारकर्ता आसानी से ऋण भुगतान पर नज़र रख सकता है।

एक साधारण ब्याज परिशोधन अनुसूची की मूल बातें समझने के लिए, कुछ महत्वपूर्ण बिंदु हैं जो ध्यान में रखते हैं।

अनुप्रयोग की आवृत्ति

आवेदन करने की आवृत्ति परिशोधन अनुसूची ऋण के प्रकार पर निर्भर करेगा बाहर लिया। उदाहरण के लिए, एक बंधक ऋण में आमतौर पर मासिक भुगतान की आवश्यकता होती है, जबकि कार ऋण को आमतौर पर साप्ताहिक भुगतान की आवश्यकता होती है। भुगतान की आवृत्ति के बारे में पता होना महत्वपूर्ण है ताकि उधारकर्ता यह सुनिश्चित कर सके कि ऋण का भुगतान उस समयरेखा में किया जाता है जिस पर सहमति व्यक्त की जाती है।

गणना पद्धति

सरल ब्याज परिशोधन अनुसूची की गणना ऋण की राशि लेने और इसे लागू भुगतान की संख्या से विभाजित करके की जाती है। उदाहरण के लिए, यदि $ 10,000 को 5 वर्षों के दौरान ऋण दिया जाता है, तो प्रत्येक भुगतान $ 200 ($ 10,000/50 भुगतान) होगा। प्रत्येक अवधि के लिए भुगतान दोनों मूलधन और ऋण पर ब्याज को अवशोषित करते हैं जब तक कि पूरी राशि का भुगतान नहीं किया जाता है।

सरल ब्याज परिशोधन अनुसूची समय की एक निश्चित अवधि में ब्याज की एक निश्चित दर के साथ ऋण का भुगतान करने का एक सीधा तरीका है। ऋण भुगतान को छोटे, प्रबंधनीय टुकड़ों में तोड़कर और ऋणदाता को किए गए भुगतानों पर नज़र रखते हुए, उधारकर्ता अपने ऋण पर नज़र रखने और आसानी से ऋण का भुगतान करने में सक्षम होते हैं।

यौगिक और सरल ब्याज परिशोधन कार्यक्रम की तुलना करना

यौगिक और सरल ब्याज परिशोधन कार्यक्रम समय की पूर्व निर्धारित अवधि में एकमुश्त राशि या भुगतान आवंटित करने के दो तरीके हैं। इन दोनों तरीकों में ऋण का भुगतान करना या किस्तों में एक संपत्ति प्राप्त करना शामिल है, आमतौर पर एक दीर्घकालिक से अधिक, जो पांच साल से 20 साल और उससे अधिक समय तक हो सकता है। दोनों के बीच समानता और अंतर को जानने से एक यह चुनने में मदद मिल सकती है कि विशिष्ट स्थिति के आधार पर कौन सा परिशोधन अनुसूची सबसे अधिक लाभकारी होगी।

समानताएँ

यौगिक और सरल ब्याज परिशोधन कार्यक्रम के बीच मुख्य समानता यह है कि दोनों एक ऋण के पुनर्भुगतान या समय की पूर्व निर्धारित अवधि में किसी संपत्ति की खरीद की संरचना करेंगे। इसके अतिरिक्त, भुगतान कार्यक्रम दोनों मामलों में महीने -दर -महीने अपेक्षाकृत समान रहता है, जिससे निर्धारित भुगतान को प्रबंधित करना और बजट बनाना आसान हो जाता है।

मतभेद

यौगिक और सरल ब्याज परिशोधन कार्यक्रम के बीच प्राथमिक अंतर समय के साथ ब्याज भुगतान की गणना करने के लिए उपयोग किए जाने वाले तरीके हैं। चक्रवृद्धि ब्याज परिशोधन में मासिक भुगतान में अर्जित ब्याज शामिल है, जिसके परिणामस्वरूप ऋण के पूरे जीवन में कम ब्याज दर होती है। दूसरी ओर, सरल ब्याज परिशोधन केवल शेष शेष राशि के आधार पर ब्याज की गणना करता है और जो भी हो, उस पर ध्यान नहीं देता है।

ब्याज दरों के अलावा, दो परिशोधन कार्यक्रम के बीच अन्य मुख्य अंतर भुगतान का समय है। एक चक्रवृद्धि ब्याज परिशोधन के साथ, भुगतान का ब्याज भाग पहले प्रिंसिपल द्वारा पीछा किया जाता है, जबकि एक साधारण ब्याज परिशोधन के साथ, भुगतान का प्रमुख भाग पहले ब्याज भाग के साथ आता है।

चक्रवृद्धि ब्याज परिशोधन के लाभ

जब ऋण चुकौती कार्यक्रम की बात आती है, तो आपके सभी विकल्पों पर विचार करना महत्वपूर्ण है। चक्रवृद्धि ब्याज परिशोधन कई फायदे प्रदान करता है जो यह तय करते समय सहायक हो सकता है कि कौन सी चुकौती संरचना का उपयोग करना है।

FLEXIBILITY

जब ऋण चुकाने की बात आती है तो चक्रवृद्धि ब्याज परिशोधन बहुत अधिक लचीला होता है। यह आपको अपनी आवश्यकताओं के आधार पर अपने ऋण को तेजी से या धीमी गति से भुगतान करने की क्षमता देता है। उदाहरण के लिए, यदि आप आर्थिक रूप से सक्षम हैं, तो आप आमतौर पर चक्रवृद्धि ब्याज परिशोधन का उपयोग करते समय आपके द्वारा किए गए भुगतान की मात्रा को बढ़ा सकते हैं, जो आपके द्वारा दिए गए ब्याज की मात्रा को कम करने और ऋण की कुल राशि को कम करने में मदद करेगा।

कम जोखिम

चक्रवृद्धि ब्याज परिशोधन का उपयोग करने का एक और लाभ यह है कि यह आपके समग्र जोखिम को कम करने में मदद करता है क्योंकि आप एक निर्धारित भुगतान अनुसूची में बंद नहीं हैं। आप अपनी वित्तीय स्थिति के आधार पर अपने ऋण को तेजी से या धीमा कर सकते हैं। इसका मतलब है कि आप समय पर अपने सभी भुगतान करने में सक्षम होने की अधिक संभावना रखते हैं।

कम शुल्क

अंत में, जब आप चक्रवृद्धि ब्याज परिशोधन का उपयोग करते हैं, तो आप आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले शुल्क की मात्रा को कम करने में सक्षम हो सकते हैं। अधिकांश ऋणदाता संरचित पुनर्भुगतान कार्यक्रम के लिए उच्च शुल्क लेते हैं। चक्रवृद्धि ब्याज परिशोधन के साथ, आप उन फीस को कम करने में सक्षम हो सकते हैं जो आपको भुगतान करना होगा क्योंकि पुनर्भुगतान योजना अधिक लचीली है।

सरल ब्याज परिशोधन के लाभ

खरीदारी के वित्तपोषण करते समय एक यौगिक और सरल ब्याज परिशोधन अनुसूची के बीच के अंतर को समझना महत्वपूर्ण है। जबकि दोनों विकल्प अंततः एक ही परिणाम तक पहुंच सकते हैं, प्रत्येक के लिए फायदे और नुकसान हैं। यह लेख एक साधारण ब्याज परिशोधन अनुसूची के लाभों पर ध्यान केंद्रित करेगा।

समझने में आसान

एक साधारण ब्याज परिशोधन अनुसूची के सबसे प्रमुख लाभों में से एक यह है कि इसे समझना आसान है। चक्रवृद्धि ब्याज परिशोधन के साथ, शर्तें जटिल हो सकती हैं, विशेष रूप से किसी नए के लिए वित्तपोषण या निवेश के लिए। सरल ब्याज परिशोधन के साथ, हालांकि, शर्तें सरल और समझने में आसान हैं।

न्यूनतम जोखिम

एक साधारण ब्याज परिशोधन अनुसूची का एक और लाभ यह है कि इसमें न्यूनतम जोखिम शामिल है। चक्रवृद्धि ब्याज परिशोधन कुछ शर्तों की जटिलता के कारण अधिक जोखिम ले सकता है। सरल ब्याज परिशोधन के साथ, ऋणदाता और उधारकर्ता ऋण और संबंधित जोखिमों की शर्तों को समझने और आकलन करने में बेहतर हैं।

पूर्वानुमान

एक साधारण ब्याज परिशोधन अनुसूची का एक अतिरिक्त लाभ यह है कि यह अधिक भविष्यवाणी के लिए अनुमति देता है। चक्रवृद्धि ब्याज परिशोधन के साथ, उधार की राशि के आधार पर कुछ शर्तें बदल सकती हैं। इससे पुनर्भुगतान प्रक्रिया में अनिश्चितता हो सकती है। हालांकि, एक साधारण ब्याज परिशोधन अनुसूची लगातार और अनुमानित शर्तों की पेशकश करने की अधिक संभावना है।

अंत में, एक साधारण ब्याज परिशोधन अनुसूची में कई फायदे हैं, जिसमें कम से कम जोखिम और पूर्वानुमानित शर्तों को समझने और पेश करने में आसान होना शामिल है। यौगिक और सरल ब्याज परिशोधन कार्यक्रम के बीच अंतर को समझना वित्तपोषण निर्णयों पर महत्वपूर्ण प्रभाव डाल सकता है।

निष्कर्ष

यौगिक और सरल ब्याज परिशोधन कार्यक्रम ऋण की शर्तों के आधार पर, ब्याज भुगतान में प्रत्येक महीने वापस भुगतान किए जाने वाले धन की राशि का उल्लेख करते हैं। इन दो प्रकार के परिशोधन और उनके लाभों के बीच अंतर को समझकर, व्यक्ति अपने वित्त के बारे में बेहतर निर्णय ले सकते हैं और क्रेडिट का उपयोग करने की लागत को समझ सकते हैं।

यौगिक और सरल ब्याज परिशोधन के बीच अंतर को समझना

चक्रवृद्धि ब्याज परिशोधन एक प्रकार का ऋण है जो प्रिंसिपल और पहले से अर्जित राशि पर ब्याज देता है। इसका मतलब यह है कि ब्याज भुगतान हर महीने बढ़ता है, कुल राशि में वृद्धि होती है जिसे वापस भुगतान किया जाना चाहिए। सरल ब्याज परिशोधन एक प्रकार का ऋण है जो प्रिंसिपल और पहले से अर्जित राशि पर ब्याज अर्जित नहीं करता है। इसके परिणामस्वरूप ऋण की अवधि के लिए प्रत्येक महीने एक निश्चित राशि का भुगतान किया जाता है।

यौगिक और सरल ब्याज परिशोधन के लाभ

चक्रवृद्धि ब्याज परिशोधन में कम नियमित भुगतान का लाभ होता है, जिससे अल्पावधि में ऋण के बोझ को संभालना आसान हो सकता है। इसके विपरीत, सरल ब्याज परिशोधन उन लोगों के लिए फायदेमंद हो सकता है जो ऋण जल्दी से भुगतान करना चाहते हैं, क्योंकि नियमित भुगतान तय हो जाते हैं, इसलिए ऋण को तेजी से भुगतान किया जा सकता है। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि चक्रवृद्धि ब्याज भुगतान में आमतौर पर समग्र ऋण की उच्च लागत होती है।

अंततः, यौगिक और सरल ब्याज परिशोधन के बीच अंतर को समझने से लोगों को पैसे बचाने और उनके वित्त के बारे में अच्छी तरह से सूचित निर्णय लेने में मदद मिल सकती है। ऋण की अल्पकालिक और दीर्घकालिक दोनों लागतों पर विचार करके, व्यक्ति अपनी वर्तमान और भविष्य की वित्तीय जरूरतों के लिए सबसे अच्छा निर्णय ले सकते हैं।