एक्सेल ट्यूटोरियल: एक्सेल में 401k ग्रोथ की गणना कैसे करें

परिचय

आपकी गणना करना 401K विकास में एक महत्वपूर्ण कदम है सेवानिवृत्ति योजना। जैसा कि आप अपने 401K खाते में योगदान करते हैं, यह समझना महत्वपूर्ण है कि समय के साथ आपका निवेश कैसे बढ़ रहा है ताकि आप एक आरामदायक सेवानिवृत्ति सुनिश्चित कर सकें। इस एक्सेल ट्यूटोरियल में, हम आपको दिखाएंगे कि अपने 401K के विकास को ट्रैक करने के लिए सरल सूत्रों का उपयोग कैसे करें और अपने वित्तीय भविष्य के बारे में सूचित निर्णय लें।

चाबी छीनना

• एक आरामदायक भविष्य सुनिश्चित करने के लिए सेवानिवृत्ति की योजना के लिए 401K विकास की गणना आवश्यक है।
• कर्मचारी और नियोक्ता के योगदान को समझना 401k विकास को अधिकतम करने में महत्वपूर्ण है।
• एक्सेल का उपयोग चक्रवृद्धि ब्याज की गणना करने और 401k विकास अनुमान बनाने के लिए किया जा सकता है।
• अपने वित्तीय भविष्य के बारे में सूचित निर्णय लेने के लिए विभिन्न निवेश परिदृश्यों पर विचार करें।
• एक सुरक्षित सेवानिवृत्ति के लिए ट्रैक पर रहने के लिए नियमित रूप से मॉनिटर और 401K योगदान को समायोजित करें।

401k योगदान को समझना

जब सेवानिवृत्ति के लिए योजना बनाने की बात आती है, तो 401K योजना कई कर्मचारियों के लिए एक लोकप्रिय विकल्प है। यह समझना कि आपकी सेवानिवृत्ति बचत के विकास को अधिकतम करने के लिए योगदान का काम कैसे आवश्यक है। इस ट्यूटोरियल में, हम कर्मचारी और नियोक्ता के योगदान के विवरण में गोता लगाएँगे और एक्सेल में 401k विकास की गणना कैसे करें।

कर्मचारी योगदान वे राशि हैं जो कर्मचारी अपने पेचेक से अपने 401k खातों में योगदान करने के लिए चुनते हैं। इन योगदानों को आम तौर पर पूर्व-कर के आधार पर काट दिया जाता है, जिसका अर्थ है कि कर लागू होने से पहले किसी कर्मचारी की तनख्वाह से पैसा निकाला जाता है। इससे कर्मचारी के लिए तत्काल कर लाभ हो सकता है और समय के साथ सेवानिवृत्ति की बचत को बढ़ाने में मदद करता है।

कर्मचारी योगदान के अलावा, कई नियोक्ता अपनी 401K योजनाओं के हिस्से के रूप में मिलान योगदान भी प्रदान करते हैं। इसका मतलब यह है कि नियोक्ता एक निश्चित सीमा तक कर्मचारी के योगदान के एक निश्चित प्रतिशत से मेल खाएगा। उदाहरण के लिए, एक नियोक्ता किसी कर्मचारी के योगदान के पहले 6% के 50% से मेल खा सकता है। यह अनिवार्य रूप से मुफ्त धन है कि कर्मचारी अपनी सेवानिवृत्ति बचत को बढ़ावा देने के लिए लाभ उठा सकते हैं।

एक्सेल में चक्रवृद्धि ब्याज की गणना

एक्सेल में अपने 401k के विकास की गणना एक कठिन काम की तरह लग सकता है, लेकिन यह वास्तव में काफी सरल हो सकता है जब आप जानते हैं कि कौन से कार्यों का उपयोग करना है। इस ट्यूटोरियल में, हम एक्सेल में 401K विकास की गणना के लिए दो मुख्य तरीकों को कवर करेंगे: नियमित योगदान के लिए "पीएमटी" फ़ंक्शन का उपयोग करना और नियोक्ता मैच और कंपाउंडिंग ब्याज के लिए "एफवी" फ़ंक्शन का उपयोग करना।

A. नियमित योगदान के लिए "PMT" फ़ंक्शन का उपयोग करना

• स्टेप 1: एक खाली सेल में, निम्न सूत्र दर्ज करें: = pmt (दर, nper, -pv, 0, प्रकार), जहां दर प्रति अवधि ब्याज दर है, एनपीआर अवधि की कुल संख्या है, पीवी वर्तमान मूल्य या शुरुआती संतुलन है 401k में से, और प्रकार भुगतान का समय है (अवधि के अंत के लिए 0, अवधि की शुरुआत के लिए 1)।
• चरण दो: अपने 401k के लिए वास्तविक मूल्यों के साथ प्लेसहोल्डर्स को बदलें। उदाहरण के लिए, यदि ब्याज दर 5% सालाना है, तो अवधि की कुल संख्या 30 वर्ष है, वर्तमान मूल्य $ 50,000 है, और योगदान प्रत्येक अवधि के अंत में किया जाता है, सूत्र इस तरह दिखेगा: = पीएमटी (5 (5 (5 (5 %/12, 30*12, -50000, 0, 0)।
• चरण 3: एक निश्चित भविष्य के मूल्य तक पहुंचने के लिए आवश्यक नियमित योगदान राशि की गणना करने के लिए प्रवेश करें, या कई अवधियों के लिए नियमित योगदान की गणना करने के लिए सूत्र को नीचे खींचें।

B. नियोक्ता मैच और कंपाउंडिंग ब्याज के लिए "FV" फ़ंक्शन का उपयोग करना

• स्टेप 1: एक खाली सेल में, निम्न सूत्र दर्ज करें: = FV (दर, एनपीईआर, पीएमटी, पीवी, प्रकार), जहां दर प्रति अवधि ब्याज दर है, एनपीआर अवधि की कुल संख्या है, पीएमटी नियमित योगदान राशि है, पीवी है 401k का वर्तमान मूल्य या शुरुआती संतुलन, और प्रकार भुगतान का समय है (अवधि के अंत के लिए 0, अवधि की शुरुआत के लिए 1)।
• चरण दो: अपने 401k के लिए वास्तविक मूल्यों के साथ प्लेसहोल्डर्स को बदलें। उदाहरण के लिए, यदि ब्याज दर 5% सालाना है, तो अवधि की कुल संख्या 30 वर्ष है, नियमित योगदान राशि $ 200 प्रति माह है, वर्तमान मूल्य $ 50,000 है, और योगदान प्रत्येक अवधि के अंत में किया जाता है, सूत्र, सूत्र इस तरह दिखेंगे: = एफवी (5%/12, 30*12, -200, -50000, 0)।
• चरण 3: अपने 401k के भविष्य के मूल्य की गणना करने के लिए प्रवेश करें, दोनों नियमित योगदान और मिश्रित ब्याज दोनों को ध्यान में रखते हुए। आप कई अवधियों के लिए भविष्य के मूल्य की गणना करने के लिए सूत्र को भी नीचे खींच सकते हैं।

एक 401k विकास प्रक्षेपण बनाना

जब सेवानिवृत्ति के लिए योजना बनाने की बात आती है, तो यह स्पष्ट है कि समय के साथ आपका 401k कैसे बढ़ेगा, इसकी स्पष्ट समझ है। एक्सेल के साथ, आप आसानी से अपने शुरुआती संतुलन और योगदान राशि को इनपुट करके, और कुछ निश्चित वर्षों में विकास को पेश करके अपने 401k के विकास की गणना कर सकते हैं।

A. इनपुटिंग स्टार्टिंग बैलेंस और योगदान राशि

इससे पहले कि आप एक्सेल में अपने 401k के विकास को प्रोजेक्ट करना शुरू कर सकें, आपको अपने खाते के शुरुआती संतुलन और उस राशि को इनपुट करना होगा जिसे आप नियमित रूप से योगदान करने की योजना बनाते हैं। यह आमतौर पर आपके 401K स्टेटमेंट पर या आपके खाते में ऑनलाइन लॉग इन करके पाया जा सकता है।

इस जानकारी को एक्सेल में इनपुट करने के लिए, एक नया स्प्रेडशीट बनाएं और एक कॉलम को "वर्ष" के रूप में और दूसरा "बैलेंस" के रूप में लेबल करें। "वर्ष" कॉलम में, उन वर्षों को इनपुट करें जिनके लिए आप अपने 401k के विकास को प्रोजेक्ट करना चाहते हैं। "बैलेंस" कॉलम में, आपके योगदान राशि और अपेक्षित विकास दर के आधार पर, वर्ष 0 और प्रत्येक बाद के वर्ष के लिए अनुमानित संतुलन के लिए अपने शुरुआती संतुलन को इनपुट करें।

B. एक निश्चित संख्या में वृद्धि का अनुमान लगाना

एक बार जब आप अपने शुरुआती संतुलन और योगदान राशि को इनपुट कर लेते हैं, तो आप एक निश्चित संख्या में अपने 401k के विकास को एक निश्चित संख्या में पेश करना शुरू कर सकते हैं। ऐसा करने के लिए, आपको अपने 401K के लिए वार्षिक विकास दर की गणना करने की आवश्यकता होगी, जैसे कि निवेश पर आपके अपेक्षित रिटर्न और आपके द्वारा किए गए किसी भी अतिरिक्त योगदान जैसे कारकों के आधार पर।

• स्टेप 1: सूत्र का उपयोग करके अपने 401k के लिए वार्षिक विकास दर की गणना करें: ((समाप्त संतुलन - शुरुआत संतुलन) / शुरुआत संतुलन) / वर्ष की संख्या
• चरण दो: अपने एक्सेल स्प्रेडशीट में वार्षिक विकास दर को इनपुट करें और इसका उपयोग वांछित संख्या में अपने 401k के विकास को प्रोजेक्ट करने के लिए करें।
• चरण 3: वार्षिक विकास दर और आपकी योगदान राशि के आधार पर, प्रत्येक वर्ष के लिए अनुमानित संतुलन को अपडेट करें।

इन चरणों का पालन करके, आप एक्सेल में एक 401k विकास प्रक्षेपण बना सकते हैं जो आपको बेहतर ढंग से समझने में मदद करेगा कि समय के साथ आपकी सेवानिवृत्ति की बचत कैसे बढ़ेगी।

विभिन्न निवेश परिदृश्यों को ध्यान में रखते हुए

एक्सेल में 401k विकास की गणना करते समय, विभिन्न निवेश परिदृश्यों पर विचार करना आवश्यक है कि यह समझने के लिए कि अलग -अलग कारक आपकी सेवानिवृत्ति बचत के विकास को कैसे प्रभावित कर सकते हैं। इसमें विभिन्न निवेशों के लिए वापसी की वार्षिक दर को समायोजित करना और विभिन्न परिदृश्यों के लिए अनुमानित वृद्धि की तुलना करना शामिल है।

• एक सेल में प्रारंभिक 401k संतुलन को इनपुट करके शुरू करें।
• अगला, एक अलग सेल में वार्षिक योगदान राशि दर्ज करें।
• फिर, निवेश अवधि के लिए वर्षों की संख्या निर्दिष्ट करें।
• बाद में, विभिन्न निवेश परिदृश्यों के लिए रिटर्न की वार्षिक दर दर्ज करें। इसमें रूढ़िवादी, मध्यम और आक्रामक निवेश विकल्प शामिल हो सकते हैं।

• एक बार प्रारंभिक इनपुट लागू होने के बाद, प्रत्येक निवेश परिदृश्य के लिए अनुमानित 401K विकास की गणना करने के लिए एक्सेल के अंतर्निहित सूत्रों का उपयोग करें।
• विभिन्न परिदृश्यों के लिए अनुमानित वृद्धि की तुलना करने के लिए एक तालिका बनाएं, स्पष्ट रूप से प्रत्येक निवेश विकल्प के लिए समाप्त संतुलन प्रदर्शित करें।
• एक्सेल की चार्टिंग सुविधाओं का उपयोग करते हुए विकास के अनुमानों का प्रतिनिधित्व करने के लिए, जिससे संभावित परिणामों की तुलना और विश्लेषण करना आसान हो जाता है।

401K योगदान की निगरानी और समायोजन

जैसा कि आप अपने 401k में योगदान करना जारी रखते हैं, यह सुनिश्चित करने के लिए अपने योगदानों की निगरानी और समायोजन करना महत्वपूर्ण है कि आप अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को पूरा करने के लिए ट्रैक पर हैं। एक्सेल आपके वास्तविक योगदानों को ट्रैक करने और योगदान या निवेश रिटर्न में परिवर्तन के आधार पर अनुमानों को समायोजित करने में एक मूल्यवान उपकरण हो सकता है।

• एक स्प्रेडशीट बनाएं

  
  

  एक्सेल में एक नई स्प्रेडशीट बनाकर शुरू करें। "दिनांक," "योगदान राशि," और "कुल योगदान" जैसे शीर्षकों के साथ कॉलम को लेबल करें।

• अपना योगदान दर्ज करें

  
  

  स्प्रेडशीट में प्रत्येक योगदान की तारीख और राशि दर्ज करें। आज तक कुल योगदान की गणना करने के लिए सूत्रों का उपयोग करें।

• अपनी प्रगति की निगरानी करें

  
  

  नियमित रूप से अपने 401K योगदान के साथ स्प्रेडशीट को अपने सेवानिवृत्ति बचत लक्ष्यों की ओर अपनी प्रगति को ट्रैक करने के लिए अपडेट करें।

• अद्यतन योगदान अनुमान

  
  

  यदि आप अपने 401K योगदान को बढ़ाने या कम करने का निर्णय लेते हैं, तो अपने भविष्य के योगदान अनुमानों को समायोजित करने के लिए एक्सेल का उपयोग करें। नए योगदान राशि के साथ स्प्रेडशीट को अपडेट करें और अपने 401k के अनुमानित विकास को पुनर्गठित करें।

• निवेश रिटर्न का मूल्यांकन करें

  
  

  यदि आपका 401k निवेश रिटर्न बदल जाता है, तो रिटर्न की नई दर के आधार पर अपने अनुमानों को अपडेट करने के लिए एक्सेल का उपयोग करें। यह आपको अपनी सेवानिवृत्ति बचत वृद्धि की अधिक सटीक तस्वीर देगा।

• नियमित रूप से समीक्षा करें और समायोजित करें

  
  

  लगातार अपने 401K योगदान और निवेश रिटर्न की निगरानी करें, और यह सुनिश्चित करने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करें कि आप अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को पूरा करने के लिए ट्रैक पर हैं।

निष्कर्ष

जैसा कि हम इस एक्सेल ट्यूटोरियल के अंत तक पहुंचते हैं कि कैसे 401k विकास की गणना की जाए, यह महत्वपूर्ण है संक्षिप्त आपकी सेवानिवृत्ति बचत के विकास को सटीक रूप से ट्रैक करने का महत्व। अपने 401k विकास की गणना करने से आपको अनुमति मिलती है प्रगति की निगरानी करें अपने सेवानिवृत्ति के लक्ष्यों की ओर और आवश्यकतानुसार समायोजन करें। मैं प्रोत्साहित करना आप इस कार्य के लिए एक्सेल का उपयोग करने के लिए, क्योंकि यह प्रभावी सेवानिवृत्ति योजना के लिए आवश्यक उपकरण और सटीकता प्रदान करता है।