PMT: شرح صيغة Excel

مقدمة

كمستخدم لبرنامج Excel، ربما تكون قد سمعت عن صيغة PMT، لكن هل تفهم ما تعنيه والأهمية التي تحملها؟ PMT تعني الدفع، وهي وظيفة مالية في Excel تسمح لك بحساب الدفعة المطلوبة لسداد القرض. يعد فهم صيغة PMT أمرًا بالغ الأهمية لأي شخص يتعامل مع المحاسبة أو التمويل، لأنه يساعد على اتخاذ قرارات مستنيرة بشأن خيارات سداد القرض. في منشور المدونة هذا، سوف نتعمق أكثر في صيغة PMT ونشرح سبب أهمية فهمها.

الماخذ الرئيسية

• تشير صيغة PMT إلى "الدفع" وتستخدم لحساب الدفعة المطلوبة لسداد القرض.
• يعد فهم صيغة PMT أمرًا بالغ الأهمية لأي شخص يتعامل مع المحاسبة أو التمويل.
• تساعد صيغة PMT على اتخاذ قرارات مستنيرة بشأن خيارات سداد القرض.

فهم صيغة PMT في Excel

ما هي صيغة PMT؟

صيغة PMT هي دالة مالية في Excel تُستخدم لحساب الدفعة الدورية لقرض أو راتب سنوي، بناءً على دفعات ثابتة ومعدل فائدة ثابت. إنها وظيفة مدمجة يوفرها Excel لإجراء الحسابات المالية بسهولة.

تعريف صيغة PMT

يتم تعريف صيغة PMT في Excel على أنها دالة تقوم بإرجاع مبلغ الدفعة المطلوبة للحصول على قرض أو معاش سنوي بمعدل فائدة ثابت وعدد ثابت من الدفعات. تستخدم صيغة PMT القيمة الحالية للقرض وسعر الفائدة وعدد الدفعات لتحديد الدفعة الدورية المطلوبة لسداد القرض بالكامل.

شرح مكونات صيغة PMT

تتكون صيغة PMT من ثلاثة مكونات رئيسية:

• معدل - سعر الفائدة لكل فترة. يتم التعبير عن ذلك عادةً بمعدل النسبة المئوية السنوية (APR) ويجب تقسيمه على عدد الدفعات في السنة للحصول على المعدل لكل فترة دفع.
• نبير - عدد إجمالي فترات السداد. يتضمن ذلك إجمالي عدد الدفعات التي سيتم سدادها لسداد القرض أو القسط السنوي.
• الكهروضوئية - القيمة الحالية أو المبلغ الإجمالي للقرض أو الاستثمار.

تساعد هذه المكونات معًا في حساب مبلغ الدفعة المطلوبة لكل فترة دفع باستخدام صيغة PMT:

=PMT(المعدل، Nper، PV)

ناتج هذه الصيغة هو مبلغ الدفع المطلوب لكل فترة سداد لسداد القرض أو القسط السنوي بالنظر إلى سعر الفائدة المقدم في Excel.

كيفية استخدام صيغة PMT في Excel

إحدى الصيغ المالية الأكثر فائدة في برنامج Excel هي صيغة PMT، التي تحسب مبلغ الدفعة لقرض أو استثمار بدفعات ثابتة وسعر فائدة ثابت. فيما يلي دليل خطوة بخطوة حول كيفية استخدام صيغة PMT في Excel:

دليل خطوة بخطوة حول كيفية استخدام صيغة PMT في Excel

• حدد الخلية التي تريد عرض مبلغ الدفع فيها؛
• اكتب "PMT(" في تلك الخلية؛
• أدخل سعر الفائدة على القرض أو الاستثمار كرقم عشري، متبوعًا بفاصلة؛
• أدخل عدد فترات الدفع، متبوعة بفاصلة؛
• أدخل القيمة الحالية أو مبلغ القرض، متبوعة بفاصلة؛
• أدخل 0 أو احذف هذه الوسيطة إذا كانت القيمة المستقبلية هي 0، متبوعة بفاصلة؛
• أدخل 1 أو احذف هذه الوسيطة إذا كانت الدفعات مستحقة في نهاية كل فترة؛
• أغلق الأقواس واضغط على Enter.

على سبيل المثال، إذا كنت تريد حساب الدفعة الشهرية لقرض بقيمة 10000 دولار بمعدل فائدة سنوي 5% ومدة 4 سنوات، فاكتب "=PMT(0.05/12, 4*12, -10000)" (بدون علامات الاقتباس) في خلية واضغط على Enter. سيعيد برنامج Excel مبلغ الدفع الشهري البالغ 230.28 دولارًا، والذي يمكنك تنسيقه كعملة إذا أردت ذلك.

أمثلة على استخدام صيغة PMT في Excel

فيما يلي بعض الأمثلة لكيفية استخدام صيغة PMT في Excel:

• لحساب الدفعة الشهرية على الرهن العقاري أو قرض السيارة أو القرض الشخصي.
• لحساب الدفعة الدورية اللازمة لتحقيق المبلغ المستهدف من المال في خطة الادخار أو حساب التقاعد؛
• لحساب المساهمة الدورية اللازمة لسداد رصيد بطاقة الائتمان قبل انتهاء سعر الفائدة الترويجية؛
• لتقييم القدرة على تحمل التكاليف أو جدوى مشروع تجاري على أساس التدفقات النقدية المتوقعة.

فوائد استخدام صيغة PMT

يوفر استخدام صيغة PMT في Excel العديد من الميزات الفوائد التي تجعلها أداة لا غنى عنها للمحللين الماليينوالمحاسبين وأصحاب الأعمال على حد سواء. ومن أهم الفوائد اثنين:

فوائد توفير الوقت من استخدام صيغة PMT

توفر صيغة PMT فوائد كبيرة لتوفير الوقت لأي شخص يعمل مع البيانات المالية في Excel. بدلا من يدويا حساب القرض المدفوعات، وحساب القيم المستقبلية، ومهام التحليل المالي الأخرى، يمكنك استخدام صيغة PMT لإجراء هذه الحسابات على الفور. ومن خلال أتمتة هذه المهام، يمكنك توفير الوقت والتركيز على الأنشطة المهمة الأخرى التي تتطلب انتباهك.

بالإضافة إلى ذلك، يمكن أن يساعدك استخدام صيغة PMT في إنشاء تقارير دقيقة بسرعة. وهذا مفيد بشكل خاص لأصحاب الأعمال الذين يحتاجون إلى إنشاء تقارير مالية على أساس منتظم. باستخدام صيغة PMT، يمكنك الإنشاء بسرعة توقعات التدفق النقديوإنشاء جداول استهلاك القروض وحساب العائدات المتوقعة على الاستثمار دون قضاء ساعات في تحليل الأرقام يدويًا.

فوائد الدقة لاستخدام صيغة PMT

هناك فائدة رئيسية أخرى لاستخدام صيغة PMT وهي الدقة التي توفرها. عندما تقوم بحساب البيانات المالية يدويًا في Excel، هناك دائمًا خطر حدوث أخطاء. حتى الخطأ البسيط يمكن أن يكون له عواقب وخيمة، مما يؤثر على دقة تحليلاتك وتقاريرك المالية. باستخدام صيغة PMT، يمكنك أن تكون واثقًا من أن حساباتك دقيقة وخالية من الأخطاء، مما يقلل من مخاطر ارتكاب أخطاء مكلفة.

علاوة على ذلك، يمكن أن تساعدك صيغة PMT على اتخاذ قرارات مستنيرة بناءً على بيانات مالية دقيقة. سواء كنت تحليل توقعات التدفق النقدي أو حساب عوائد الاستثمار، يمكنك أن تكون واثقًا من صحة حساباتك، مما يسمح لك باتخاذ قرارات مستنيرة بناءً على بيانات دقيقة.

الأخطاء الشائعة عند استخدام صيغة PMT

على الرغم من أن صيغة PMT مفيدة جدًا لحساب دفعات القروض الدورية، إلا أن هناك بعض الأخطاء الشائعة التي يرتكبها مستخدمو Excel غالبًا. يمكن أن تؤدي هذه الأخطاء إلى نتائج غير صحيحة يمكن أن تؤثر على القرارات المالية. فيما يلي بعض الأخطاء الأكثر شيوعًا عند استخدام صيغة PMT:

1. الخلط بين علامة المدخلات

أحد الأخطاء الأكثر شيوعًا عند استخدام صيغة PMT هو الخلط بين إشارة المدخلات. يمكن أن يحدث هذا عندما تنسى تضمين العلامة (-) قبل قيم سعر الفائدة وعدد الفترات والقيمة الحالية. يمكن أن يحدث ذلك أيضًا عند استخدام إشارة غير صحيحة لقيمة الدفع (PMT). يمكن أن يؤدي استخدام الإشارة الخاطئة لأي من هذه المدخلات إلى مبلغ دفع غير صحيح.

2. استخدام قيمة خاطئة لسعر الفائدة

هناك خطأ آخر يرتكبه المستخدمون غالبًا وهو استخدام قيمة خاطئة لسعر الفائدة. على سبيل المثال، إذا كان معدل الفائدة السنوي هو 4%، ولكنك قمت عن طريق الخطأ بإدخال 0.4 كسعر فائدة في صيغة PMT، فسيؤدي ذلك إلى مبلغ دفع غير صحيح. لذلك، من المهم التأكد من إدخال سعر الفائدة بشكل صحيح، مع الأخذ في الاعتبار أي تحويلات قد تكون مطلوبة.

3. الفشل في ضبط التردد المضاعف

يعد تكرار المضاعفة عاملاً مهمًا في حساب أقساط القروض. إذا لم يتم ضبط تكرار التركيب في صيغة PMT، فسيكون مبلغ الدفع الناتج غير صحيح. على سبيل المثال، إذا كان القرض مركبًا شهريًا، لكنك تستخدم معدل فائدة سنوي في صيغة PMT، فستحصل على مبلغ دفع شهري خاطئ.

4. استخدام وحدات غير متناسقة لفترات زمنية

تتطلب صيغة PMT وحدة ثابتة للفترات الزمنية. على سبيل المثال، إذا كان سعر الفائدة مركبًا سنويًا، فيجب أن تكون الفترات الزمنية بالسنوات. وإذا كان المركب شهريا، فيجب أن تكون الفترات الزمنية بالأشهر. سيؤدي عدم استخدام الوحدات الصحيحة لفترات زمنية إلى مبلغ دفع غير صحيح.

5. نسيان حساب أي رسوم أو تكاليف إضافية

تقوم صيغة PMT بحساب أصل القرض ومبالغ الفائدة فقط. ولا يأخذ في الاعتبار أي رسوم أو تكاليف إضافية قد تكون مرتبطة بالقرض. قد تشمل هذه الرسوم رسوم المعالجة وأقساط التأمين وغرامات التأخر في السداد. قد يؤدي نسيان إدراج هذه الرسوم في مبلغ القرض إلى مبلغ دفع غير صحيح.

نصائح حول كيفية تجنب الأخطاء الشائعة

فيما يلي بعض النصائح التي يمكن أن تساعدك على تجنب الأخطاء الشائعة عند استخدام صيغة PMT:

• كن حذرًا عند إدخال المدخلات وتأكد مرة أخرى من إدخال القيم الصحيحة بالعلامة الصحيحة.
• تأكد من أنك استخدمت قيمة سعر الفائدة الصحيحة من خلال الرجوع إلى اتفاقية القرض أو بيان الرهن العقاري.
• اضبط تكرار المضاعفة في الصيغة لتتناسب مع التكرار المركب لقرضك.
• استخدم وحدة قياس ثابتة للفترات الزمنية، مثل السنوات أو الأشهر.
• قم بتضمين أي رسوم أو تكاليف أو ضرائب إضافية مرتبطة بالقرض في مبلغ القرض قبل إدخاله في صيغة PMT.

باتباع هذه النصائح، يمكنك التأكد من حصولك على نتائج دقيقة عند استخدام صيغة PMT في Excel.

بدائل صيغة PMT

على الرغم من أن صيغة PMT هي أداة مفيدة يمكنها حساب جدول السداد الدقيق لقروضك وتزويدك بها، إلا أن هناك أيضًا بدائل أخرى يمكنها القيام بهذه المهمة. وهنا بعض منها:

البديل رقم 1 - صيغة السعر

صيغة RATE هي دالة Excel أخرى يمكنها حساب سعر الفائدة على القرض. بناء جملة الصيغة هو:

• Nper - إجمالي عدد فترات الدفع
• Pmt - مبلغ الدفع
• Pv - القيمة الحالية أو مبلغ القرض
• Fv - القيمة المستقبلية أو الرصيد المتبقي بعد الدفعة الأخيرة
• النوع - 0 أو 1. 0 للدفعات في نهاية الفترة، 1 للدفعات في بداية الفترة

تقوم الصيغة بإرجاع معدل الفائدة لكل فترة. إذا كنت تريد تحويله إلى معدل النسبة السنوية (APR)، فيجب عليك ضربه بعدد فترات السداد في السنة.

البديل رقم 2 – صيغة PPMT

صيغة PPMT هي وظيفة Excel أخرى يمكنها حساب الدفعة الأساسية للقرض لفترة محددة. بناء جملة الصيغة هو:

• السعر - سعر الفائدة لكل فترة
• Nper - إجمالي عدد فترات الدفع
• Pv - القيمة الحالية أو مبلغ القرض
• Fv - القيمة المستقبلية أو الرصيد المتبقي بعد الدفعة الأخيرة
• Per - فترة السداد التي تريد حساب الدفعة الأساسية لها (1 إلى Nper)
• النوع - 0 أو 1. 0 للدفعات في نهاية الفترة، 1 للدفعات في بداية الفترة

تقوم الصيغة بإرجاع الدفعة الأساسية للفترة المحددة.

مقارنة صيغة PMT بالبدائل

في حين أن صيغة PMT هي الصيغة الأكثر استخدامًا لحساب دفعات القروض، فإن البدائل التي تمت مناقشتها أعلاه يمكن أن تكون مفيدة أيضًا في مواقف معينة. فيما يلي مقارنة بين صيغة PMT والبدائل:

• تعد صيغة PMT أفضل لحساب مبلغ سداد القرض، بينما تعد صيغة RATE أفضل لحساب سعر الفائدة على القرض
• يمكن أن تساعدك صيغة PPMT في تحديد الجزء من دفعتك الذي يستخدم لسداد أصل القرض
• اعتمادًا على احتياجاتك، قد ترغب في استخدام مجموعة من هذه الصيغ للحصول على رؤية أكثر شمولاً لقرضك

خاتمة

في الختام، يمكن القول أن صيغة PMT هي أداة مالية حاسمة تسمح للأفراد والشركات بحساب دفعات القروض بطريقة خالية من المتاعب. في منشور المدونة هذا، تعرفنا على أساسيات صيغة PMT وصياغتها وكيفية عملها في Excel.

تلخيص ما هي صيغة PMT

صيغة PMT هي دالة مالية في Excel تحسب الدفعة الدورية لقرض أو استثمار على أساس دفعات ثابتة ومعدل فائدة ثابت.

أهمية فهم صيغة PMT

تعد صيغة PMT معرفة أساسية يجب أن يمتلكها كل محلل مالي ومحاسب وصاحب عمل. فهي تمكنهم من حساب دفعات القرض مقدمًا، وتحديد الميزانية، وتخطيط البيانات المالية وفقًا لذلك. يمكن أيضًا استخدام صيغة PMT لمقارنة خيارات القروض المختلفة واختيار الخيار الذي يناسب احتياجات الشخص أو الشركة.

الأفكار النهائية حول استخدام صيغة PMT في Excel

يمكن أن يؤدي إتقان صيغة PMT في برنامج Excel إلى تغيير قواعد اللعبة بالنسبة للشركات والأفراد الذين يرغبون في البقاء في المقدمة في السوق التنافسية. مع القليل من الممارسة، يمكن لأي شخص استخدام هذه الصيغة بفعالية وتوفير الوقت والمال الثمين. علاوة على ذلك، إذا كنت تقوم بمعالجة كمية كبيرة من البيانات أو تعمل على نماذج مالية معقدة، فمن الجيد أن تتعرف على صيغ Excel المتقدمة مثل IRR وNPV وXIRR.