كيفية حساب النفقات غير المتوقعة في توقعات التدفق النقدي لمدة 12 شهرًا

مقدمة

تعد توقعات التدفق النقدي أداة أساسية لأي شركة، مما يسمح لها باتخاذ قرارات مستنيرة بشأن مواردها المالية، والتخطيط للمستقبل، وتخصيص الأموال للنفقات المحتملة. ستناقش مشاركة المدونة هذه أفضل طريقة لاستيعاب النفقات غير المتوقعة التي قد تنشأ على مدار توقعات التدفق النقدي لمدة اثني عشر شهرًا.

نظرة عامة على المادة

• فهم النفقات غير المتوقعة
• إنشاء صندوق احتياطي
• الميزانية لما هو غير متوقع
• تحديد أولويات المرونة

تحديد النفقات المتوقعة

يعد إنشاء توقعات التدفق النقدي لمدة 12 شهرًا خطوة أساسية لإدارة أموالك بشكل فعال. عند إعداد الميزانية، من المهم مراعاة النفقات المتوقعة وغير المتوقعة التي قد تنشأ على مدار العام للتأكد من أنك مستعد بشكل صحيح في حالة حدوث حالة طارئة أو حدث غير مخطط له.

توزيع متوسط ​​النفقات المتوقعة

قبل محاولة التنبؤ بالنفقات غير المتوقعة، من المهم لكل شركة تحديد وتقييم أي تكاليف ونفقات متكررة، مثل فواتير الخدمات والإيجار وكشوف المرتبات، من أجل توقع النفقات المحتملة بدقة في العام المقبل.

• فواتير الخدمات: يجب أن تؤخذ في الاعتبار التكاليف المقدرة لفواتير الكهرباء والغاز والمياه الشهرية بناءً على الفواتير السابقة.
• كشوف المرتبات: تحديد عدد الموظفين وأدوارهم والراتب السنوي المقدر.
• الإيجار: ابحث في ظروف السوق الحالية والعقارات المماثلة لتقدير مبلغ الإيجار.

تقييم الاستثمارات الأكثر خطورة

بالإضافة إلى تقدير تكلفة الأساسيات مثل الرواتب والإيجار، يجب على الشركات أن تأخذ في الاعتبار التكاليف الإضافية غير المتوقعة أو الاستثمارات التي قد تنشأ. قد يشمل ذلك الحملات التسويقية أو التكنولوجيا الجديدة أو التجديدات، والتي يمكن أن تؤثر بشكل كبير على التدفق النقدي. قبل الالتزام بأي نفقات أو استثمارات إضافية، من المهم تقييم العوائد المحتملة وحساب أي مخاطر مرتبطة بها. سيساعدك تقييم كل من الخسائر والمكاسب المحتملة على اتخاذ القرار الأكثر استنارة قدر الإمكان.

فوائد بناء احتياطي نقدي

عندما يتعلق الأمر بالتخطيط المالي، ربما يكون التدفق النقدي هو الأداة الأكثر أهمية المتاحة للشركات. في حين أنه من المهم إنشاء تدفق نقدي إيجابي للبقاء مستقرًا ماليًا وقابلاً للاستمرار، فمن المهم أيضًا التخطيط للمستقبل، خاصة عندما يتعلق الأمر بالتعامل مع النفقات غير المتوقعة.

إحدى أفضل الطرق للقيام بذلك هي تكوين احتياطي نقدي للتأكد من أن لديك الوسائل اللازمة لتغطية التكاليف غير المتوقعة. إن بناء احتياطي نقدي لا يعد خطوة مالية ذكية فحسب، بل يأتي أيضًا مع الكثير من المزايا والفوائد.

مزايا وجود صندوق الطوارئ

الفائدة الأساسية من وجود صندوق للطوارئ هي راحة البال التي يوفرها. من خلال وجود احتياطي نقدي، يمكنك أن تطمئن إلى أن لديك وسادة مالية تساعدك على التعامل مع النفقات غير المتوقعة دون الحاجة إلى الحصول على قرض، أو تحمل ديون إضافية، أو التدافع للحصول على حل في اللحظة الأخيرة. يتيح لك هذا الحرية والمرونة في التعامل مع التكاليف غير المتوقعة دون الحاجة إلى القلق كثيرًا بشأن الضغوط المالية.

إن وجود احتياطي نقدي يمكّنك أيضًا من التخطيط للمستقبل. من خلال توفر الأموال بسهولة في حالات الطوارئ، يمكنك توقع السيناريوهات المحتملة وتخصيص مواردك بشكل أكثر فعالية. وهذا يجعل من السهل التكيف مع التغيرات المفاجئة ويسمح لك بإدارة أموالك بشكل أكثر استباقية.

فهم الأنواع المختلفة لحسابات التوفير

عند بناء الاحتياطي النقدي الخاص بك، فإن المفتاح هو تحديد حسابات التوفير المناسبة لضمان أعلى العوائد مع الحفاظ على الأمان. هناك مجموعة متنوعة من حسابات التوفير المختلفة المتاحة، مع مستويات مختلفة من الوصول والعوائد والفوائد. من المهم فهم مخاطر وفوائد كل منها قبل اتخاذ أي قرارات.

• شهادات الإيداع (CDs): تتمتع شهادات الإيداع بأسعار فائدة أعلى من حسابات التوفير العادية وهي مؤمنة من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC).
• حسابات سوق المال (MMAs): تكسب حسابات MMA فائدة أكبر من حسابات التوفير العادية، ولكنك ستحتاج إلى حد أدنى أعلى للرصيد.
• حسابات التوفير ذات العائد المرتفع: تقدم هذه الحسابات عادةً أسعار فائدة أعلى من حسابات التوفير العادية وهي مؤمنة من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC).
• حسابات التقاعد الفردية (IRAs): حسابات التقاعد الفردية هي حسابات ذات امتيازات ضريبية تمكنك من الادخار للتقاعد.

بغض النظر عن حساب التوفير الذي تختاره، فمن المهم مراعاة سعر الفائدة والشروط والأحكام قبل الالتزام به. ومن خلال إجراء بحثك وفهم الأنواع المختلفة لحسابات التوفير المتاحة، يمكنك التأكد من أنك تتخذ القرار الأفضل الذي يلبي احتياجاتك الخاصة.

خطة للنفقات غير المتوقعة

يعد التخطيط والتنبؤ الفعال أحد أهم مكونات أي عمل تجاري. فعالة يجب أن يسمح توقع التدفق النقدي لمدة 12 شهرًا للشركة بالتخطيط والاستعداد لجميع أنواع النفقات، بما في ذلك تلك غير المتوقعة. من أجل حساب النفقات غير المتوقعة، من المهم أن يكون لديك فهم للظروف غير المعروفة المحتملة التي قد تنشأ، وكذلك التعرف على مشكلات التدفق النقدي المحتملة.

تأخذ في الاعتبار الظروف غير المعروفة

من المستحيل التنبؤ بجميع الأمور المجهولة المحتملة التي قد تنشأ، ولكن هناك بعض الاحتمالات التي يمكن توقعها وتخصيصها ضمن توقعات التدفق النقدي. على سبيل المثال، النفقات غير المتوقعة المتعلقة بتعيين موظفين جدد، أو شراء المعدات والمواد، أو الاستثمار في فرص التسويق، أو نفقات التدريب الإضافية كلها مفاجآت محتملة يمكن تفعيلها إذا تم استيفاء مجموعة الشروط الصحيحة.

للتخطيط لهذه التوقعات، من المهم إتاحة المجال لتوقعات هذه السيناريوهات. يجب على الشركة، كجزء من عملية التخطيط، مراجعة أهدافها الحالية ومواردها وميزانيتها وتوقع المكان الذي قد تحتاج فيه إلى رأس مال إضافي في حالة ظهور ظروف معينة.

التعرف على المشكلات المحتملة المتعلقة بالتدفق النقدي

من المهم أن ندرك أن النفقات غير المتوقعة يمكن أن تضع ضغطًا إضافيًا على التدفق النقدي. وبدون التخطيط المناسب أو الأموال اللازمة لتغطية هذه التكاليف، قد تجد الشركة نفسها في موقف صعب. ومن أجل التخفيف من هذه المخاطر، من المهم الحفاظ على درجة معينة من السيولة في الحسابات.

بالإضافة إلى ذلك، يجب على الشركة أن تضع في اعتبارها صناعتها والظروف الاقتصادية العامة عند إنشاء توقعات التدفق النقدي الخاصة بها. من المهم أن تأخذ في الاعتبار النفقات المحتملة التي قد تكون غير عادية والتي يمكن أن تنشأ عن ظروف اقتصادية غير مواتية أو من أحداث خارجة عن سيطرتهم. إن إدراك ما يمكن أن يحدث ووجود خطة للتعامل معه يمكن أن يخفف من مخاطر نقص التدفق النقدي.

• تأخذ في الاعتبار الظروف غير المعروفة.
• التعرف على المشكلات المحتملة المتعلقة بالتدفق النقدي.

استراتيجيات التعامل مع النفقات غير المتوقعة

قد يكون من الصعب التخطيط والاستعداد لكل حالة طوارئ مالية، خاصة في منتصف الوباء. يمكن للنفقات غير المتوقعة، مثل الفواتير الطبية غير المتوقعة، أن تعطل حتى أفضل الخطط المالية الموضوعة. لحماية ميزانيتك، هناك بعض الاستراتيجيات التي يجب مراعاتها أثناء مراجعة ميزانيتك توقعات التدفق النقدي لمدة 12 شهرًا.

وضع معايير للنجاح الشخصي

عند التخطيط للطوارئ المالية، من المهم أن تأخذ في الاعتبار أهدافك الادخارية القصيرة والطويلة الأجل. هل تحاول الادخار لدفع دفعة أولى لشراء منزل؟ زيارة إلى الخارج؟ إن وجود معايير محددة سيساعد في توجيه عادات الإنفاق الخاصة بك، ويمكنك استخدام معاييرك توقعات التدفق النقدي لمدة 12 شهرًا لتتبعها التقدم المحرز الخاص بك. من خلال فهم المبلغ الذي يمكنك تخصيصه كل شهر لتحقيق هدف محدد، يمكنك أن تكون مستعدًا بشكل أفضل للتعامل مع النفقات غير المتوقعة ضمن إطار زمني معين.

النظر في الظروف المالية الشخصية

من المهم أن تضع في اعتبارك وضعك المالي الحالي والموارد التي يمكنك الوصول إليها عند التعامل مع النفقات غير المتوقعة. على سبيل المثال، إذا كان لديك حساب توفير، فيمكنك استخدامه لتعويض تكلفة النفقات غير المتوقعة. يمكنك أيضًا الاستفادة من التخفيضات الضريبية المتاحة على بعض النفقات الطبية أو التعليمية. إن أخذ الوقت الكافي لمراجعة ميزانيتك للعثور على مدخرات إضافية في مجالات أخرى يمكن أن يساعدك أيضًا.

الاستفادة من المكافآت النقدية ونقاط الولاء

تقدم العديد من المؤسسات مكافآت نقدية متزايدة لعملائها. بطاقات الائتمان، على سبيل المثال، غالبا ما يكون لها مكافآت إضافية للتسجيل. يمكنك أيضًا الاستفادة من نقاط الولاء من مختلف الشركات التي تقدم خصومات على خدمات أو منتجات معينة تشتريها بانتظام. يمكن أن يؤدي استخدام أي من هذه البرامج إلى توفير بعض التدفق النقدي الإضافي وتقليل تكلفة النفقات غير المتوقعة.

• وضع معايير للنجاح الشخصي
• النظر في الظروف المالية الشخصية
• الاستفادة من المكافآت النقدية ونقاط الولاء

نصائح لخفض التكاليف غير الأساسية

عند حساب النفقات غير المتوقعة في الخاص بك توقعات التدفق النقدي لمدة 12 شهرًا، من المهم أيضًا التفكير في طرق لخفض التكاليف. فيما يلي بعض النصائح التي يمكن أن تساعدك على توفير المال مع الاستمرار في مواكبة أهدافك المالية:

إعادة تقييم الروتين اليومي

إن إجراء تقييم شامل لروتينك اليومي يمكن أن يساعد في الكشف عن المجالات التي يمكن توفير المال فيها. قم بمراجعة جميع المشتريات التي تقوم بها بشكل منتظم - وجبات الغداء الجاهزة، والقهوة الأسبوعية، ورحلات التسوق المرتجلة. في حين أن المشتريات الصغيرة قد تبدو غير ذات أهمية، إلا أنها تتراكم على المدى الطويل. فكر في طرق يمكنك من خلالها تقليل هذه التكاليف، مثل تعبئة غداءك في أكياس بنية أو تحضير القهوة في المنزل.

ضع في اعتبارك التقلب في توافر الأموال

عند وضع خطة نفقات غير متوقعة لمدة 12 شهرًا، قد يكون من المفيد مراعاة التوفر المتغير للأموال. قد يكون من الصعب التنبؤ بالتكاليف غير المتوقعة، مثل إصلاحات المنزل والسيارة أو نفقات العطلات. حاول أن تفهم بشكل أفضل موعد استحقاق الدفعات الكبيرة أو غير المنتظمة وخطط وفقًا لذلك. إذا كانت هناك نفقات كبيرة قادمة، فخصص وقتًا لمراجعة ميزانيتك بالإضافة إلى النفقات القادمة والتخطيط وفقًا لذلك.

• إعادة تقييم الروتين اليومي لاكتشاف المجالات لتوفير المال.
• اسمح بتقلب توفر الأموال عند إنشاء خطة نفقات غير متوقعة.

خاتمة

يمكن أن تساعد توقعات التدفق النقدي أصحاب الأعمال الصغيرة والمستثمرين ورجال الأعمال على التنبؤ بشكل فعال بالإيرادات والنفقات لمدة عام كامل. ستساعدك هذه التوقعات على توقع احتياجاتك وتقييم المستويات المناسبة من الاستعداد للنفقات غير المتوقعة، حتى يتمكن عملك من الاستعداد بشكل صحيح والنجاح في مواجهة أي تحديات مستقبلية.

في منشور المدونة هذا، تناولنا أهمية فهم التدفق النقدي التوقعات وأفضل الممارسات لمحاسبة هذه النفقات. ناقشنا الاختلافات بين النفقات المتوقعة وغير المتوقعة، وحددنا التأثيرات التي يمكن أن تحدثها هذه النفقات على الأعمال التجارية.

ثم ناقشنا التقنيات المستخدمة لحساب النفقات غير المتوقعة، مثل زيادة الدخل وخفض التكاليف، والحصول على رأس مال المستثمر، والحصول على القروض. وأخيرا، قمنا بمراجعة أنواع القوائم المالية يستخدم لتحديد الحالة المالية للشركة ولقياس قدرات الشركة بشكل صحيح على معالجة النفقات غير المتوقعة.

تلخيص النقاط الرئيسية

من المهم أن تفهم توقعات التدفق النقدي الخاصة بك من أجل حساب النفقات غير المتوقعة، بحيث يمكن أن يكون عملك مستعدًا لأية تحديات مستقبلية. إن معرفة الاختلافات بين النفقات المتوقعة وغير المتوقعة ومراقبة الوضع المالي لشركتك بشكل صحيح أمر مهم للتعرف على احتمالات هذه النفقات.

وتشمل تقنيات معالجة النفقات غير المتوقعة زيادة الإيرادات وخفض التكاليف، فضلا عن الحصول على رأس مال المستثمر والحصول على القروض، من أجل تغطية هذه التكاليف.

ملخص لأهمية توقعات التدفق النقدي

إنشاء ومراقبة توقعات التدفق النقدي لمدة 12 شهرًا هي أفضل ممارسة لضمان تحقيق أهداف عملك. لا يساعد هذا فقط في تحديد النفقات غير المتوقعة وإعداد ميزانيتها، ولكنه يسمح لك أيضًا بالتخطيط للاحتياجات المستقبلية لشركتك.

وجود أساس متين في يعد فهم توقعات التدفق النقدي ومعرفة كيفية معالجة النفقات غير المتوقعة أمرًا ضروريًا لنجاح أي شركة صغيرة. من خلال الإعداد والتخطيط المناسبين، يمكن أن يكون عملك جاهزًا لمواجهة أي موقف مالي قد يطرأ.