كيفية إنشاء ميزانية لتتبع النفقات الشهرية

مقدمة

يعد وجود ميزانية أحد أفضل الطرق لتتبع وإدارة نفقاتك الشهرية. فهو يساعدك على البقاء ضمن حدودك المالية والوصول إلى أهدافك المالية، سواء كان ذلك الادخار لشراء شيء خاص، أو إجازة، أو سداد الديون. تعد معرفة كيفية إنشاء الميزانية أمرًا ضروريًا عندما يتعلق الأمر بالتحكم في أموالك.

في منشور المدونة هذا، سنناقش سبب أهمية إنشاء ميزانية وسنقدم نصائح مفيدة حول كيفية إنشاء ميزانية تتوافق مع احتياجاتك وأهدافك المالية.

تعريف الميزانية

الميزانية هي خطة مالية تحدد مصادر الدخل والنفقات خلال فترة زمنية محددة، عادةً ما تكون شهرًا. إنها أداة تستخدم لفهم عادات الإنفاق وتحديد أولويات الدخل لتحقيق الأهداف المالية. من المهم إنشاء ميزانية لأنها تساعد الأفراد والشركات والأسر على الحفاظ على تنظيم مواردهم المالية وتسمح بالتخطيط بشكل أفضل للمستقبل.

نظرة عامة على ما هي الميزانية

تتضمن الميزانية، عند تنفيذها بشكل صحيح، الدخل والنفقات وأهداف الادخار والأهداف المالية الأخرى. الغرض الأساسي من إنشاء الميزانية هو التأكد من إنفاق كل الدخل بطرق تلبي الأهداف والغايات المالية. يتم استخدام الميزانية لتمويل النفقات اليومية، والتخطيط لعمليات الشراء الكبيرة والادخار في المواقف غير المتوقعة. يمكن أن يساعد في تحديد الإنفاق الزائد والمجالات التي يمكن فيها تقليل النفقات.

أنواع الموازنة

اعتمادا على الوضع المالي وتفضيلات الفرد، يمكن أن تتخذ الميزانية أشكالا عديدة. بعض أنواع الميزانية هي:

• الميزانية الصفرية – يتم تتبع جميع الإيرادات وتصنيفها وتخصيصها لتغطية نفقات المعيشة وأهداف الادخار.
• ميزانية 50/30/20 – ميزانية مقسمة إلى احتياجات ورغبات ومدخرات. الرقم 50 يمثل الاحتياجات، والرقم 30 يمثل الرغبات، والرقم 20 يمثل المدخرات.
• الميزانية المبنية على الأولويات – يتطلب هذا النوع من الميزانية من المستخدم تحديد أولوياته وتخصيص دخله وفقًا لذلك. وينبغي معالجة الاحتياجات الأكثر أهمية قبل الرغبات.
• ميزانية ادفع لنفسك أولاً – تشجع هذه الميزانية المستخدم على توفير مبلغ محدد مسبقًا من المال من دخله قبل تخصيص الأموال لتغطية النفقات الأخرى.
• الميزانية النقدية فقط - يتضمن ذلك استخدام النقد فقط للمشتريات. لا توجد بطاقات أو شيكات أو مدفوعات رقمية.

تقييم النفقات

يعد إنشاء ميزانية أمرًا ضروريًا لتتبع نشاطك التجاري النفقات الشهرية، حتى تتمكن من إدارة أموالك بشكل أفضل. للبدء، ابدأ بتقييم مصادر دخلك وأي منها النفقات الشهرية انت ربما لديك. سيساعدك هذا على إنشاء ميزانية دقيقة وتحديد النفقات الأساسية والنفقات الاختيارية.

تصنيف مصادر الدخل

الخطوة الأولى في تقييم نفقاتك هي تصنيف مصادر دخلك. يتضمن ذلك تنظيم وفصل مصادر دخلك حسب النوع، مثل الأجور والاستثمارات. قم بتسجيل المبلغ لكل مصدر وسيكون لديك فكرة جيدة عن إجمالي الدخل الذي ستحصل عليه كل شهر. سيساعدك هذا في تحديد مقدار الأموال التي يتعين عليك التعامل معها عند إنشاء ميزانيتك.

تحديد النفقات الأساسية وغير الأساسية

يجب عليك أيضًا ملاحظة أي النفقات الشهرية لديك. افصل هذه إلى فئتين: ضرورية وغير ضرورية. النفقات الأساسية هي تلك الضرورية للحفاظ على نمط حياتك الحالي، مثل السكن والمرافق والطعام والنقل. النفقات غير الأساسية هي الأشياء التي لا تحتاج إليها بالضرورة، مثل الترفيه أو تناول الطعام بالخارج أو التسوق. يمكن أن يساعدك تحديد هذه النفقات في تحديد النفقات الضرورية لميزانيتك، وأيها يمكن خفضها إذا لزم الأمر.

• النفقات الأساسية: السكن والمرافق والغذاء والنقل
• النفقات غير الضرورية: الترفيه، تناول الطعام بالخارج، التسوق

تحديد الأهداف المالية

عندما يتعلق الأمر بإنشاء ميزانية، فمن المهم التأكد من أنك لا تقوم فقط بتتبع ميزانيتك الدخل الشهري والنفقات، ولكن أيضًا تحديد الأهداف المالية لنفسك. إن تحديد أهداف واقعية يمكن أن يساعدك على الاستمرار في التركيز وعلى المسار الصحيح في العمل على تحقيقها.

الأهداف قصيرة المدى

الأهداف المالية قصيرة المدى هي أهداف أصغر يمكنك تحقيقها في غضون بضعة أسابيع أو أشهر. يمكن أن تشمل الأهداف قصيرة المدى ما يلي:

• إنشاء صندوق للطوارئ
• سداد دين صغير
• الادخار لشراء خاص
• تقديم مساهمات منتظمة في حساب الاستثمار

أهداف بعيدة المدى

الأهداف المالية طويلة المدى هي خطط للمستقبل قد يستغرق تحقيقها شهورًا أو حتى سنوات. يمكن أن تشمل هذه:

• الادخار للتقاعد
• شراء منزل
• سداد ديون القروض الطلابية
• القيام باستثمارات أكبر مثل شراء أسهم الشركة

عند تحديد الأهداف، تأكد من أنها قابلة للتحقيق وواقعية. سيساعدك تحديد الأهداف على الاستمرار في التركيز وعلى المسار الصحيح للوصول إليها.

تحديد الميزانية

املك يمكن أن تكون الميزانية الشخصية أداة فعالة لتنظيم أموالك الشهرية. قد يكون تحديد الأرقام الصحيحة لكل فئة من فئات ميزانيتك أمرًا صعبًا، وعندما يقترن بتتبع الإنفاق يمكن أن يصبح أمرًا مرهقًا بسرعة. يعد تحديد الميزانية مع فهم نفقاتك الحالية خطوة مهمة نحو إنشاء خطة مالية تناسب احتياجاتك الشخصية.

تخصيص الأموال لفئات النفقات المختلفة

الخطوة الأولى لإنشاء الميزانية هي تحديد فئات النفقات المختلفة. وتشمل هذه الضروريات المنزلية، والإيجار، والأطعمة والمشروبات، والترفيه، والنفقات التقديرية، والتكاليف الطبية، والنفقات الأخرى. بمجرد تحديد هذه الفئات، من المهم تحديد نسبة مئوية من ميزانيتك لكل منها. فكر في ظروفك وتوصل إلى قيم واقعية تجعلك تشعر بالراحة. إذا أمكن، خصص مبلغًا معينًا من المال للادخار اعتمادًا على وضعك المالي.

وضع جدول زمني للأهداف

الخطوة الثانية لإنشاء الميزانية هي تحديد بعض الأهداف قصيرة وطويلة المدى لنفسك. الأهداف قصيرة المدى هي تلك التي يمكن تحقيقها خلال فترة زمنية قصيرة، مثلاً خلال ستة أشهر. يمكن أن يشمل ذلك أي شيء بدءًا من سداد ديون بطاقة الائتمان وحتى الادخار لقضاء العطلة. الأهداف طويلة المدى هي تلك التي يستغرق تحقيقها وقتًا أطول، مثل الادخار للتقاعد أو شراء منزل. سيساعدك تحديد جدول زمني لكل هدف على تزويدك بإحساس بالاتجاه عند التعامل مع أموالك وسيساعدك على الاستمرار في التركيز.

يعد تحديد الميزانية وفهم نفقاتك الحالية خطوة مهمة في إنشاء خطة مالية تساعدك على تحقيق أهدافك. بمجرد تخصيص أموالك ووضع جداول زمنية للأهداف، يصبح تتبع أموالك أسهل بكثير. إن التأكد من ضبط ميزانيتك بناءً على وضعك المالي المتغير سيساعدك على البقاء على اطلاع بأموالك والتأكد من تحقيق أهدافك.

6. تتبع النفقات

أفضل طريقة للبقاء في حدود ميزانيتك هي متابعة كل ما تبذلونه من المال النفقات الشهرية. هناك عدة طرق يمكنك استخدامها للقيام بذلك. فيما يلي بعض الطرق الأكثر شيوعًا لتتبع النفقات.

أ. اختيار طرق تتبع النفقات

إحدى الطرق الأكثر شيوعًا لتتبع النفقات هي استخدام تطبيق أو برنامج الميزانية. يمكن أن تكون هذه الأدوات رائعة لتتبع النفقات الكبيرة والصغيرة، بالإضافة إلى تحليل المشتريات المستقبلية. هناك طريقة شائعة أخرى وهي استخدام جدول البيانات. يمكن القيام بذلك يدويًا أو باستخدام برنامج الميزانية. وأخيرا، يمكنك استخدام ورقة وقلم قديمين لتتبع نفقاتك. كتابة كل شيء يمكن أن يوفر لك صورة أوضح لعادات الإنفاق الخاصة بك.

ب. حساب الديون والمدخرات

للتأكد من أنك تظل في حدود ميزانيتك، من المهم تتبع ديونك ومدخراتك. ويمكن القيام بذلك في مجموعة متنوعة من الطرق. إحدى أسهل الطرق هي استخدام الآلة الحاسبة عبر الإنترنت. يمكن أن يساعدك هذا في معرفة المبلغ الذي تحتاج إلى ادخاره لسداد ديونك في فترة زمنية معينة. يمكنك أيضًا استخدام جدول بيانات لتتبع تراكم مدخراتك وديونك. من خلال القيام بذلك، يمكنك التحكم بشكل أفضل في أموالك ومعرفة ما إذا كنت تسير على المسار الصحيح.

خاتمة

إنشاء ميزانية للتتبع النفقات الشهرية هي طريقة رائعة لتتبع أموالك ومراقبتها، وفهم أين تذهب أموالك، وتعلم كيفية إدارة إنفاقك وتوفير المال.

ملخص الخطوات المتبعة في إنشاء الميزانية

تتضمن عملية إنشاء الميزانية تحديد أهدافك المالية، وإنشاء قائمة الدخل والمصروفات، وتتبع النفقات والدخل، وتحليل الإنفاق لتحديد التعديلات اللازمة، إعداد نظام التتبعومراجعة وتحديث الميزانية بانتظام.

فوائد إنشاء الميزانية

• أنها تمكنك من إدارة أموالك بشكل أفضل والتخطيط لمستقبلك.
• يساعدك على التحكم في نفقاتك وتحديد أولويات الإنفاق.
• فهو يوفر لك نظرة ثاقبة إلى أين تذهب أموالك، ويساعدك على تحديد مجالات التحسين.
• يتيح لك التخطيط بشكل أفضل للنفقات المفاجئة أو النفقات غير المتوقعة.
• يساعدك على تحديد الأهداف المالية والالتزام بها.

بشكل عام، إنشاء ميزانية لتتبع نشاطك التجاري يمكن أن تكون النفقات الشهرية أداة قيمة لإدارة أفضل صحتك المالية.