Tutorial do Excel: Como fazer o cronograma de amortização no Excel

Introdução


Os cronogramas de amortização são uma ferramenta essencial para quem deseja rastrear e gerenciar seus empréstimos ou investimentos. Entender como criar um cronograma de amortização no Excel pode Economize tempo e forneça insights valiosos em sua situação financeira. Neste tutorial, levaremos você pelo processo passo a passo de criar um cronograma de amortização no Excel e o benefícios do uso de funções e recursos poderosos do Excel para esse fim.


Takeaways -chave


  • Os cronogramas de amortização são importantes para rastrear e gerenciar empréstimos ou investimentos.
  • Criar um cronograma de amortização no Excel pode economizar tempo e fornecer informações valiosas sobre sua situação financeira.
  • As poderosas funções e recursos do Excel o tornam uma ferramenta benéfica para criar e gerenciar cronogramas de amortização.
  • A compreensão da amortização e seus componentes é crucial para o planejamento financeiro.
  • Praticar a criação de cronogramas de amortização no Excel pode aprimorar as habilidades de gerenciamento financeiro.


Compreensão da amortização


A amortização é um termo financeiro usado para descrever o processo de espalhar um empréstimo ou dívida por um período de tempo definido, normalmente por meio de pagamentos regulares. É um conceito crucial no planejamento financeiro, pois ajuda indivíduos e empresas a gerenciar suas dívidas e entender a quantidade de juros e o principal que está sendo paga com o tempo.

A. Defina a amortização e seu significado no planejamento financeiro


Amortização refere -se ao processo de pagar uma dívida por meio de pagamentos regulares durante um período especificado. É significativo no planejamento financeiro, pois permite que indivíduos e empresas entendam melhor o cronograma de pagamento de empréstimos e gerencie seu fluxo de caixa de maneira eficaz. Ao saber o valor do principal e os juros que estão sendo pagos todos os meses, os mutuários podem tomar decisões informadas sobre suas obrigações financeiras.

B. Explique os componentes básicos de um cronograma de amortização


Um cronograma de amortização descreve a quebra de cada pagamento de empréstimo, mostrando a alocação de fundos em relação ao principal e aos juros. Ele também inclui o saldo restante do empréstimo após cada pagamento. Esse cronograma fornece uma visão geral clara do processo de pagamento de empréstimos, ajudando os mutuários a acompanhar seu progresso e planejar com antecedência pagamentos futuros.

C. Discuta a relevância da criação de um cronograma de amortização no Excel


Criar um cronograma de amortização no Excel oferece várias vantagens, incluindo flexibilidade, personalização e facilidade de uso. O Excel permite que os usuários inseram seus detalhes de empréstimo e geram instantaneamente um cronograma de amortização preciso e personalizado. Isso pode ser especialmente útil para indivíduos e empresas que desejam analisar diferentes cenários de empréstimos, fazer pagamentos extras ou visualizar o impacto das opções de refinanciamento.


Configurando a planilha do Excel


Ao criar um cronograma de amortização no Excel, é importante configurar a planilha corretamente para garantir a precisão e a eficiência. Siga estas etapas para estruturar adequadamente sua pasta de trabalho do Excel para o cronograma de amortização:

A. Abra uma nova pasta de trabalho do Excel e configure as colunas necessárias para o cronograma


Comece abrindo uma nova pasta de trabalho do Excel e criando uma nova planilha para o cronograma de amortização. Configure as colunas necessárias para inserir detalhes do empréstimo, cronograma de pagamento e saldo remanescente.

B. Rotule cada coluna com os cabeçalhos apropriados para detalhes de empréstimo, cronograma de pagamento e saldo restante


Rotule cada coluna com os cabeçalhos apropriados para identificar claramente as informações que estão sendo inseridas. Por exemplo, rotule a primeira coluna como "número de pagamento", a segunda coluna como "data de pagamento", a terceira coluna como "Valor do pagamento" e assim por diante.

C. Formate as células para exibir valores e datas monetárias corretamente


É crucial formatar as células para exibir valores e datas monetárias corretamente. Para valores monetários, use o formato contábil para exibir símbolos de moeda e locais decimais. Para datas, use o formato de data para garantir que as datas sejam exibidas com precisão.


Inserir detalhes do empréstimo


Antes de criar um cronograma de amortização no Excel, você precisa inserir os detalhes do empréstimo, incluindo o valor principal, a taxa de juros anual e o prazo de empréstimo. Siga estas etapas para inserir os detalhes do empréstimo:

  • A. Digite o valor principal do empréstimo na célula designada. O valor principal é o valor inicial do empréstimo que você empresta.
  • B. Insira a taxa de juros anual e o termo do empréstimo em anos. A taxa de juros anual é a porcentagem cobrada pelo uso do empréstimo e o prazo do empréstimo é o número de anos em que o empréstimo será reembolsado.
  • C. Calcule a taxa de juros mensal e o número total de pagamentos. Para calcular a taxa de juros mensal, divida a taxa de juros anual em 12. Em seguida, calcule o número total de pagamentos multiplicando o prazo do empréstimo por 12, pois há 12 meses em um ano.

Depois de inserir os detalhes do empréstimo, você pode criar o cronograma de amortização no Excel.


Criando o cronograma de pagamento


Ao criar um cronograma de amortização no Excel, é importante calcular com precisão o valor do pagamento mensal e preencher as datas de pagamento em células consecutivas.

  • Utilize funções do Excel como PMT
  • A função PMT no Excel permite calcular o valor do pagamento mensal com base no valor do empréstimo, taxa de juros e prazo de empréstimo. Ao usar esta função, você pode determinar facilmente o valor do pagamento fixo para cada período.

  • Use a alça de preenchimento para preencher as datas de pagamento em células consecutivas
  • Depois de calcular o valor do pagamento mensal, você pode usar a alça de preenchimento no Excel para preencher as datas de pagamento em células consecutivas. Isso ajudará você a criar uma programação clara e organizada para cada pagamento.

  • Insira o valor do pagamento inicial e utilize a fórmula apropriada
  • Depois de calcular o primeiro pagamento mensal, você pode inserir o valor do pagamento inicial na célula correspondente. Em seguida, você pode utilizar a fórmula apropriada para calcular os valores de pagamento subsequentes com base no saldo e juros restantes do empréstimo.



Calculando saldos restantes


Ao criar um cronograma de amortização no Excel, é importante configurar as fórmulas para calcular o saldo restante para cada período. Isso envolve determinar os juros e as principais partes de cada pagamento e utilizar o saldo restante em relação ao período anterior.

  • A. Configure as fórmulas para calcular os juros e partes principais de cada pagamento

    Comece criando uma coluna para a parte de interesse e outra para a parte principal. Use a fórmula = Ipmt () para calcular o interesse e = Ppmt () para calcular o principal. Essas fórmulas o ajudarão a dividir cada pagamento em seus juros e componentes principais.

  • B. Utilize o saldo restante em relação ao período anterior para calcular os juros do período atual

    Depois de calcular a parte de juros para cada período, use o saldo restante em relação ao período anterior para determinar a quantidade de juros para o período atual. Isso garante que o cálculo de juros seja baseado no saldo restante e não no valor do empréstimo original.

  • C. deduzir a parte principal do pagamento total para determinar o saldo restante para cada período

    Depois que a parte de juros for calculada, deduza a parte principal do pagamento total para determinar o saldo restante para cada período. Isso lhe dará uma imagem clara de quanto do empréstimo será realizado após cada pagamento.



Conclusão


Criar um cronograma de amortização no Excel é uma habilidade valiosa que pode ajudar indivíduos ou empresas a gerenciar efetivamente suas finanças. Seguindo o Etapas -chave descrito neste tutorial, você pode facilmente configurar o seu próprio cronograma de amortização no Excel. O conveniência e eficiência O uso do Excel para cálculos financeiros o torna uma ferramenta ideal para esse fim. Eu encorajo você a prática criando seus próprios cronogramas de amortização no Excel para aprimorar seu gestão financeira habilidades e obtenha uma melhor compreensão dos seus pagamentos de empréstimos.

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