Tutoriel Excel: comment préparer le calendrier d'amortissement dans Excel

Introduction


Quand il s'agit de gérer les prêts, comprendre comment horaires d'amortissement le travail est crucial. Un calendrier d'amortissement est un tableau qui montre la répartition des paiements de prêts au fil du temps, y compris le montant du capital et des intérêts payés chaque mois. C'est un outil précieux pour les emprunteurs qui cherchent à suivre leurs progrès et à prendre des décisions financières éclairées. Bien qu'il soit possible de créer un calendrier d'amortissement manuellement, en utilisant Exceller peut rationaliser le processus et fournir plus de précision et de flexibilité.

Dans ce tutoriel, nous vous guiderons à travers les étapes de préparation d'un calendrier d'amortissement dans Excel, afin que vous puissiez mieux gérer vos prêts et prendre des décisions financières plus éclairées.


Points clés à retenir


  • Comprendre le fonctionnement des calendriers d'amortissement est crucial pour gérer les prêts et prendre des décisions financières éclairées.
  • Excel peut rationaliser le processus de création d'un calendrier d'amortissement et fournir plus de précision et de flexibilité par rapport aux méthodes manuelles.
  • Des calculs précis et une organisation appropriée des détails du prêt sont importants pour la mise en place de données dans Excel pour les horaires d'amortissement.
  • Les fonctions Excel telles que PMT, IPMT et PPMT sont utiles pour effectuer les calculs nécessaires pour un calendrier d'amortissement.
  • La personnalisation du calendrier d'amortissement dans Excel, y compris l'utilisation de la mise en forme conditionnelle et la création de représentations visuelles, peut améliorer son utilité de planification financière.


Comprendre les bases de l'amortissement


L'amortissement est le processus de diffusion d'un prêt dans une série de paiements fixes au fil du temps, souvent dans le but de rembourser une dette en totalité. Il est couramment utilisé pour les prêts tels que les hypothèques, les prêts automobiles et les prêts personnels.

A. Définition de l'amortissement
  • L'amortissement est le processus de remboursement de la dette avec un calendrier de remboursement fixe en plusieurs versements sur une période de temps.
  • Chaque versement se compose d'intérêts et de paiements principaux, avec la proportion de chaque variable dans le temps.

B. Composantes d'un calendrier d'amortissement
  • Montant du prêt: le montant total emprunté ou le capital.
  • Taux d'intérêt: le taux d'intérêt annuel exprimé en pourcentage.
  • Terme du prêt: la durée sur laquelle le prêt doit être remboursé.
  • Horaire de paiement: la fréquence des paiements, tels que mensuels ou bihebdomadaires.

C. Importance de la précision dans les calculs d'amortissement
  • Des calculs précis sont essentiels pour les emprunteurs et les prêteurs afin de s'assurer que les termes du prêt sont respectés.
  • Les erreurs dans les horaires d'amortissement peuvent entraîner un trop-payé, un sous-paiement ou un non-remboursement entièrement du prêt.
  • Il est important d'utiliser des formules et des fonctions précises dans des logiciels comme Excel pour éviter les erreurs dans les horaires d'amortissement.


Configuration de vos données dans Excel


Avant de préparer un calendrier d'amortissement dans Excel, il est essentiel de configurer correctement vos données. Cela implique d'organiser les détails des prêts, d'utiliser un formatage approprié pour les dates et les devises, et la création de titres de colonne appropriés pour le calendrier.

Organiser les détails du prêt


  • Commencez par saisir le montant principal du prêt dans une cellule.
  • Ensuite, saisissez le taux d'intérêt annuel dans une cellule séparée.
  • Ensuite, spécifiez la durée du prêt, en mois ou en années, dans une autre cellule.

Utilisation de formatage approprié pour les dates et la monnaie


  • Assurez-vous que les dates pour le calendrier sont formatées de manière cohérente et claire.
  • Former la devise à afficher dans le symbole de devise approprié et les décimales.

Création de titres de colonne appropriés pour le calendrier


  • Étiquetez la première colonne comme «numéro de paiement» pour indiquer l'ordre des paiements.
  • Étiquetez la deuxième colonne comme «date de paiement» pour indiquer lorsque chaque paiement est dû.
  • Étiquetez la troisième colonne comme «solde de début» pour afficher le solde restant avant chaque paiement.
  • Étiquetez la quatrième colonne comme «paiement» pour afficher le montant de chaque versement.
  • Étiquetez la cinquième colonne comme «partie principale» pour indiquer la partie de chaque paiement qui va au directeur de prêt.
  • Étiquetez la sixième colonne comme "portion d'intérêt" pour afficher la partie de chaque paiement qui couvre les intérêts.
  • Étiquetez la septième colonne comme "Fin du solde" pour représenter le solde du prêt restant après chaque paiement.


En utilisant des fonctions Excel pour les calculs d'amortissement


Lorsqu'il s'agit de préparer un calendrier d'amortissement dans Excel, il existe plusieurs fonctions utiles qui peuvent simplifier le processus et garantir la précision. Jetons un coup d'œil à trois fonctions clés qui peuvent être utilisées à cet effet.

A. Utilisation de la fonction PMT pour calculer les paiements mensuels


  • PMT signifie paiement et est une fonction cruciale pour calculer le paiement mensuel pour un prêt ou une hypothèque.
  • Il prend en compte le taux d'intérêt, le nombre de périodes et le montant du prêt pour déterminer le paiement mensuel fixe.
  • Cette fonction peut être utilisée pour générer rapidement le montant du paiement pour chaque période d'un calendrier d'amortissement.

B. Utilisation de la fonction IPMT pour calculer la partie d'intérêt de chaque paiement


  • Le Ipmt La fonction calcule spécifiquement la partie intérêt d'un paiement de prêt pour une période donnée.
  • En spécifiant la période et d'autres détails pertinents, cette fonction aide à décomposer chaque paiement en ses intérêts et ses principaux composants.
  • Il peut être utilisé pour suivre avec précision les paiements d'intérêts sur la durée de vie d'un prêt.

C. Utilisation de la fonction PPMT pour calculer la partie principale de chaque paiement


  • Le Ppmt La fonction complète la fonction IPMT en calculant la partie principale d'un paiement de prêt pour une période donnée.
  • Semblable à la fonction IPMT, il nécessite la période et d'autres détails pertinents pour déterminer le remboursement principal pour chaque période.
  • En utilisant cette fonction, vous pouvez facilement visualiser et suivre la réduction du mandat de prêt à chaque paiement.


Création du calendrier réel dans Excel


Lors de la préparation d'un calendrier d'amortissement dans Excel, il est important de saisir les données nécessaires et d'utiliser des formules pour calculer le solde restant, les intérêts totaux payés et les paiements totaux. Voici comment vous pouvez le faire:

A. Entrer la première date de paiement et le solde du prêt initial
  • Commencez par saisir la première date de paiement dans une cellule désignée dans votre feuille de calcul Excel.
  • Ensuite, saisissez le solde de prêt initial dans une cellule séparée. Cela servira de point de départ pour le calendrier.

B. Utilisation de formules pour calculer le solde restant, les intérêts totaux payés et les paiements totaux
  • Utilisez les formules intégrées d'Excel pour calculer le solde restant après chaque paiement. Cela peut être fait en soustrayant la partie principale du paiement du solde précédent.
  • De même, utilisez des formules pour calculer les intérêts totaux payés sur la durée du prêt. Cela implique de résumer la partie d'intérêt de chaque paiement.
  • De plus, déterminez le total des paiements effectués en additionnant les parties du capital et des intérêts de chaque paiement.

C. prolonger le calendrier de la durée du prêt entière
  • Étendez le calendrier pour couvrir l'intégralité de la durée du prêt en poursuivant les calculs de chaque période de paiement.
  • Assurez-vous que les formules sont copiées et collées correctement pour couvrir toute la gamme des périodes de paiement.


Personnalisation du calendrier d'amortissement


Lors de la préparation d'un calendrier d'amortissement dans Excel, il est important de le personnaliser en fonction de vos besoins spécifiques. En ajoutant du formatage conditionnel, y compris des colonnes supplémentaires et en créant des représentations visuelles, vous pouvez rendre le calendrier plus informatif et visuellement attrayant.

Ajout de formatage conditionnel pour mettre en évidence les informations importantes


  • Utilisez la mise en forme conditionnelle pour mettre en évidence des cellules spécifiques en fonction de certains critères, tels que la mise en évidence des montants de paiement minimum et maximum.
  • Appliquer des échelles de couleurs pour représenter visuellement la taille des paiements ou des soldes en suspens.
  • Utilisez des barres de données pour montrer la taille relative des paiements par rapport aux autres.

Y compris des colonnes supplémentaires pour des paiements supplémentaires ou des frais uniques


  • Ajoutez des colonnes pour incorporer tous les paiements supplémentaires effectués au capital, ce qui peut affecter le calendrier de paiement global.
  • Inclure des colonnes pour les frais ponctuels, tels que les frais de création ou les frais de clôture, pour refléter avec précision le coût total du prêt.

Création d'une représentation visuelle du calendrier de paiement à l'aide de graphiques ou de graphiques


  • Générez un graphique de ligne pour afficher visuellement la diminution du solde en suspens sur la durée du prêt.
  • Créez un graphique à barres pour comparer les intérêts et les principales parties de chaque paiement, en fournissant une ventilation claire de l'endroit où va l'argent.
  • Utilisez un graphique à secteurs pour illustrer la proportion d'intérêts et les paiements principaux sur la durée du prêt.


Conclusion


Maîtriser Excel pour les calculs financiers est crucial Pour toute personne impliquée dans la planification financière, que ce soit pour la budgétisation personnelle ou l'analyse financière professionnelle. Dans ce tutoriel, nous avons couvert le étapes clés Dans la création d'un calendrier d'amortissement dans Excel, y compris la configuration du tableau de données, l'utilisation de la fonction PMT et la mise en forme du calendrier de clarté. Je vous encourage à pratique créer des calendriers d'amortissement et explorer des fonctionnalités supplémentaires dans Excel qui peuvent aider à planification financière, comme les outils d'analyse des données et les tables de pivot. Plus vous devenez à l'aise avec Excel, plus vos calculs financiers seront efficaces et précis.

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